加拿大外贸
出口信用险项下应收账款的贸易融资贸易融资的原理:
应收账款是可以变现的流动资产。根据协议约定,买家将保单项下的信用风险项下赔款权益转让给银行,买家从银行取得融资后,一旦买家发生风险,中国信保按照约定把相应的赔款直接赔给银行。
贸易融资的主要优势:
1.兼顾保障应收账款安全
信用保险的最基本功能,如果买家资质较好,这方面的功能可能会被弱化;如果买家资质较差,则该功能就会凸现。
2.增强资金的流动性
将应收账款快速变现将在极大程度上改变企业的现金流;改善财务报表;由于贸易融资基本不占用银行授信额度,所以可以扩大融资规模。
3.快速锁定汇率风险
从申报到拿到现金在3天左右(文件周转需要时间,各个银行的办事效率也不同);按保守的预测,如果3个月后美元/人民币汇率降低5个点,则100万美元的货款的汇兑损失就达5000元人民币。
4.企业可以灵活控制账期,增强买家对企业的众诚度
由于企业的现金流得到改观,对账期也少了担忧,可以适当的延长账期,扩大对买家的支持,从而实现业务扩张。
信保项下贸易融资是信用保险的衍生功能,目前也是我们的客户中用的最多的一种功能之一。
贸易融资操作流程:
首先,在我司投保是操作前提;
其次,企业跟相关合作银行协商,并与中信保签订三方融资协议,并就相关的融资条件达成一致(中信保并不参与这一过程)。
具体的融资成本、融资比例等需要企业跟银行来谈,各个银行的具体政策不一,但总体融资成本基本上不会高过人民币贷款利率。除此之外,您还可以将不同买家项下的应收放在不同银行融资。目前合作较多的有农行,中行,交行等。
接下来,就是正常的保单操作。
出口企业在出运后就融资买家项下的发票金额向我司申报,我司及时向融资银行出具承保情况通知书,列明贵司的出运明细,您凭借该承保情况通知书即可在银行拿到融资。
融资成本:
1.银行的资金成本和手续费
发票金额100万美元,账期OA90天,libor利率为0.3437%,银行资金成本为libor+3%,加点后的融资利率约为3.344%,而目前6个月的人民币贷款年利率为4.86%。
各个银行规定不一样,有些可能会收取千分之几的手续费,有些不会收。
2.保单项下的保费
保费由费率决定,主要受投保规模,买家情况,账期,国家风险等因素的影响。
目前的融资成本主要包括这两个方面,但是考虑到保费补贴,节省的汇兑损失等,综合成本相对来说还是比较低的。
相关银行的此类产品信息:
中国银行:融信达
农业银行:出口信用保险项下融资
建设银行:出口信贷
交通银行:出口发票融资
各个银行的产品名称不一,但从流程上来讲,本质是一致的,都是在企业投保信用险的基础上操作的。
参考信息:
中国出口信用保险公司:www.sinosure.com.cn
评论
这个服务本来就是国家刺激贸易的政策性产品,但是很多企业根本就不了解这个政策,没有用足用好。
评论
再重新顶一下吧,目前人民币融资成本高企,贸易融资项下的美元应收账款融资要具有较大的优势,出口企业可以做些尝试。
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