加拿大外贸
每一个核心大企业，它纵向延伸的产业链上，都连着数量众多的中小微企业。利用核心企业的信用，让配套的上下游企业获得融资，银行为整个产业链条上所有企业和用户提供金融服务，这种“1+n”的供应链金融模式已不是新生事物。
操作原理
供应链融资，是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点，制定基于货权和现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。
与传统的银行融资产品不同的是，供应链融资抓住大型优质企业稳定的供应链，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保。
一般来说，一条产业链上的连着的大多是中小微企业，普遍规模小、资产轻、信用低，发展亟需资金，但这种先天不足使得融资难和融资贵在它们身上显得尤为突出：中小企业需要资金来周转，但又提供不出银行放贷所需要的抵质押品作为担保，企业要资金，银行怕风险，两方都为难。
在这种的背景下，以核心企业的信用背书，为上下游中小微企业增信。
在传统的融资服务中，金融机构一般只针对单一的企业进行信用风险评估，然后据此决定是否授信，供销企业是银行很少关注的区域。而在供应链金融中，银行以核心企业为基准，关注交易过程，整合物流、信息流和资金流。在这种模式下，银行更加关注的是企业的真实贸易背景和实际的信誉状况，而不仅仅是相关财务指标，这一点正是导致很多小微企业无法获得贷款的致命缺陷。
如此一来，一些按老路走不通的企业，凭借与核心企业之间的业务获得授信。通过供应链融资，让上下游企业无抵押贷款成为可能，上下游企业都能转得动了。
五种典型模式
经销商、供应商网络融资模式
利用核心企业的信用引入，对核心企业的多个经销商、供应商提供授信，这是供应链金融最典型的融资模式。
这类融资模式目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业，因为在这些行业，核心企业和供应链成员的关系紧密，并有相应的准入和退出制度。
该模式的应用必须有一个重要基础，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。
银行物流合作融资模式
银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信，主要合作形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。
该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。
交易所仓单融资模式
利用交易所的交易规则以及交易所中立的动产监管职能，为交易所成员提供动产质押授信。该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资两种形式。
交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。
该模式能够推行，主要原因在于交易所和批发市场方具有促进交投的利益驱动，所以会关心会员的资金流问题。因此商业银行往往把交易所作为“1”，会员作为“N”实施业务开发。
订单融资封闭授信融资模式
银行利用物流和资金流的封闭操作，采用预付账款融资和应收账款融资的产品组合，为经销商提供授信。
该种服务实际上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特点为“两头大、中间小”，即“1+N+1”，适用于多个不同产业领域的中间商，如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商等。
设备制造买方信贷融资模式
根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同，由商业银行向下游终端企业或经销商提供授信，用于购买该生产企业的设备。
这类融资与传统先款后货融资模式的区别在于：
一是融资主体不同。先款后货融资模式的融资主体是经销商，设备制造买方信贷融资模式的融资主体是生产企业。
二是担保方式不同。先款后货融资模式的担保方式为动产(即存货)质押或抵押，均需引入第三方物流企业监管。设备制造买方信贷融资模式的担保方式为设备(固定资产)抵押，在有关部门登记即可。
三是融资工具不同。先款后货融资模式的基本融资工具为银票(期限较短)，设备制造买方信贷融资模式的基本融资工具为中长期贷款(期限较长)。
融资工具示例
中国银行
中国银行的供应链金融服务包括预付/应付类融资产品、货押类融资产品、应收账款类融资产品三类。
预付/应付类融资产品
订单融资
为支持卖方备货出运，应卖方的申请，根据其提交的销售合同或订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购的专项贸易融资，帮助卖方扩大贸易机会、减少资金占用。
销易达
在以款到发货、货到付款或赊销为结算方式的交易中，供应链中的核心企业（卖方）为扩大销售、加速资金回笼，对其认可的下游企业（买方）提供授信支持，在卖方同意于买方未按期偿还融资本息及相关费用时承担还款责任的前提下，中国银行全额占用卖方授信额度为买方提供融资，融资款项用于买方向卖方支付货款。
对卖方来说，这样有助于扩大销售，减少应收账款；对买方来说，借助与核心卖方企业的捆绑，买方企业获得了融资便利，缓解了资金压力。
货押类融资产品
融货达
在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物/权利作为质押，为企业办理的贸易融资业务。这是在不动产抵押和第三方担保等传统手段之外的有一个授信保障，有助于解决存在授信瓶颈的企业的融资需求，而且能盘活企业的货物，减少对其他担保品的占用。
这项业务的具体品种包括：进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资、国内信用证开证/买方押汇及汇出汇款（国内贸易）融资。
这项业务涵盖的商品种类包括：汽车、钢铁、化工产品、农林产品、有色金属、黑色金属、能源等七大类。
应收账款类融资产品
融易达
在以赊销为付款方式的交易中，在基础交易及应付账款无争议的前提下，中国银行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权的贸易融资。
融信达
中国银行对卖方已向经中国银行认可的信用保险机构投保信用保险的应收账款，凭相关商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供贸易融资。
国内商业发票贴现
卖方将其与买方订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给中国银行，由中国银行为卖方提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。
出口商业发票贴现
出口商将其与进口商（债务人）订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给中国银行，由中国银行为其提供融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。
国内综合保理
卖方将其与买方（债务人）订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给中国银行，由卖方保理商和买方保理商共同为卖方提供贸易融资、销售分户账户管理，应收账款的催收与坏账担保服务。
进口双保理
中国银行应国外出口保理商的申请，为某一特定的进口商核定信用额度，从而向出口商提供应收账款催收、资信调查、坏账担保等服务。
进口双保理
中国银行应国外出口保理商的申请，为某一特定的进口商核定信用额度，从而向出口商提供应收账款催收、资信调查、坏账担保等服务。
通易达
应客户的要求，中国银行接受开证银行或其指定银行（包括保兑行）已承付的国际/国内信用证（L/C）项下，或已经保付行保付的承兑交单托收（D/A）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务。
浦发银行
在线供应链金融支持方案
依托网上银行、银企直连等客户服务平台，浦发为企业提供实时在线的国内和国际贸易结算、融资以及商业账款管理等综合服务的电子化金融支持方案，包括各类结算、网上应收账款转让等在线融资、个性化在线金融服务等。
1+N供应链金融支持方案
借助强势“买方”或“卖方”的资信或风险缓释手段，浦发基于对企业货物流、信息流和资金流进行管控，为企业在采购或产销环节提供的有针对性的信用增级、融资、结算、账款管理、风险参与及风险规避等各种金融产品，包括卖方信用增级、应收账款融资、优化结算方式等。
跨境供应链金融支持方案
根据企业对其境内外的货物流、信息流和资金流进行管理和控制的需要，浦发为企业在跨境供应链的各环节有针对性地提供国际贸易金融全方位支持方案，包括利用境外、离岸金融市场实现境内外一体化金融，规避汇率风险、锁定融资成本等。
供应链金融平台支持方案
浦发通过建立与整条供应链上中下游企业、物流公司的信息交互系统，集中采集供应链自订单、备料、生产、物流、交付、验货、付款等各环节信息，并与后台各类业务系统（如保理系统、票据系统、单证系统等）进行对接，为供应链中的核心企业及其上下游提供贸易融资全流程在线信息平台支持服务，对供应链中应收、应付、预付和存货等信息进行整合。
供应链融资不是“互保、联保”
可能有人会把供应链融资与担保链模式相混淆。
事实上，供应链金融模式与担保链模式不同，互保互联主要是指规模、资质差不多、资金用途没有监控的企业之间发生的业务风险；而供应链金融依托核心企业，因其自偿性的特点，业务流程处于银行的风险监控下。
互保联保在浙江很多情况是，老板和老板是认识或者是相互介绍，但经营上是不关联的，资金一旦被挪用，离开了自身经营的主业，就容易出问题。
但是在供应链体系下，其资金流是控制在体系内的，融资资金是被支付到核心企业，或者通过核心企业支付到上游，核心企业和上下游企业经历资金流变成物流，物流变成资金流的过程，银行能够对这个过程进行监控和跟踪。
供应链金融的着力点在于大企业的风险具有可控性，信用较高，一般不会发生违约，从而环环相扣，一定程度上保证上下游企业的融资状况。但是，近两年，整体经济下行，钢贸等行业发展大不如从前，行业整体性风险由此显现，由此也确实发生了因供应链牵连的风险事件。
2013年发生的以玉柴重工及斗山机械为代表的工程机械行业逾期贷款风险等，都向银行敲响了警钟。山西最大民营钢企海鑫钢铁资金链断裂，逐步暴露出矿贸业风险。
经济大环境的影响，供应链融资难免会受到影响，银行自身也在调整。目前看来，银行供应链金融对弱周期行业有所倾斜，如消费、医药类等等。
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