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全球管理咨询公司麦肯锡公司25日发布利率市场化白皮书称，中国银行业已经实质上进入了利率完全市场化的时代，距离取消存款利率上限仅一步之遥。随着这一 进程的进一步深化，银行业的整体盈利能力预计将受到显著冲击。行业也可能面临重组和洗牌，对商业银行的转型发展提出了迫切要求。这份名为《中国银行业趋势与七大转型策略》的报告指出，如同在国际市场所广泛观察到的，一旦利率市场化完全放开，必定加剧银行业竞争，给从业者带来利差收 窄、风险上升、经营成本增加等冲击，盈利能力将被大幅削弱。在利率完全市场化的环境下，商业银行经营能力的差异会被显著放大，经营业绩发生明显分化。
“利率市场化的严峻挑战中孕育着机遇，是一个优胜劣汰的过程，”麦肯锡全球资深董事倪以理(Joseph Luc Ngai)说，“如果银行专业化、精 细化管理能力跟不上变革要求，就有可能被兼并，或是破产被淘汰出局，而做好充分准备的银行往往能够抓住机遇窗口，迅速崛起。因此，商业银行亟需根据利率市 场化的要求实施全面转型，建设核心能力，适应发展的新常态与新要求，将市场化危机转化为赢的契机。”
白皮书建议中国商业银行可以采取以下七大转型策略，建立持续的竞争优势。
1、战略与治理模式领先，做到客户聚焦、产品聚焦、区域聚焦，有所为有所不为，并实施专业化治理模式；
2、精于资产负债与流动性管理，建立战略导向，专业化、精细化的管理与决策能力，优化资本配置，完善团队、量化分析模型、数据与系统等基础支撑；
3、掌握定价，建立精细化、针对客群的差异化存款定价能力，以及基于风险的贷款定价能力等，建立定价组织团队、数据与系统支撑；
4、管理并经营风险，主动经营风险，避免风险与业务脱节，实现与业务增长的充分协同；
5、降低成本并提高效率，战略性配置资源，并建立成本透明化热图，推进短期、中长期降本举措，使成本与效率成为战略竞争力；
6、善于用人并掌握队伍，建立与战略高度匹配的关键人才规划、盘点，以及差异化的人力资源投入策略，实施市场化的薪酬激励与评价，并完善关键人才的接班与培养机制；
7、强化信息科技与治理，做好前瞻性的信息科技规划，同时加强科技治理、数据治理，统筹规划、优先排序、分步推进，建立应用系统，支撑业务转型与发展。
倪以理表示，中国银行业正步入新的发展时期，跑马圈地已成为过去，成功的要素正在发生重大变化。随着行业生态环境的改变，未来有可能出现银行业优胜劣汰、兼并收购的浪潮。商业银行应该紧抓时间窗口，先行一步提前布局。
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