加拿大进出口外贸[华东]供应链金融破译融资难



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中小企业“融资难、融资贵”已成为业界共识,而互联网金融的崛起确实为解决中小企业的融资问题提供了一种可行的办法。但随着互联网金融监管各类细则的逐步出台,现有的P2P的资金存管模式将发生较大变化。这意味着,大多数平台的运营成本将提高,P2P行业也将迎来大洗牌。而集合了项目优质来源和风控安全的供应链金融平台或将借此机会迎来爆发期。
1、抓住中小企业融资痛点
一般而言,一条产业链上的80%以上企业都是中小企业,由于信用和风险识别成本较高,这类企业较难从银行获取信贷资金,通过赊账销售已经成为此类企业最广泛的支付方式。
然而,供应链金融能够有效地将“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等的多流合一,抓住中小企业融资痛点,并有针对性地为企业提供融资服务。
因为可以直接接触核心企业的经营与生产,对接实体经济,供应链金融里的应收账款转让、存货融资、渠道融资等成为了相对安全稳健的项目来源,同时供应链金融里大多又是短期资金周转的融资,适用于中小企业短期借贷的特性。同时,供应链金融是围绕核心大企业,有核心企业承付,平台又可以直接接触到贸易数据、资金流动等信息,风控成本以及风险均被大幅降低。
2、资本界的“虹吸效应”
对整个供应链体系起到举足轻重作用的物流企业近几年也开始纷纷涉足供应链金融领域。
供应链金融10 年前还是银行的“游戏”,但随着融资规模的不断增大以及需求模式的不断创新,越来越多的行业、企业加入到供应链金融中,从而催生出新的供应链金融模式。
目前,我国的物流成本持续居高不下,中国物流总成本与GDP的比率一直徘徊18%左右(工业化中后期的国际经验比例为13%左右),而发达国家仅为8%左右。这其中既有经济结构的原因,更有物流业、供应链管理落后的原因,而供应链金融对解决这些问题起到了不容小觑的作用。
3、与互联网结合是大势所趋
据了解,借助互联网,供应链金融不仅能缩短借贷审批时间,还可以节约融资成本。
自今年两会以来,“互联网+”已上升为国家战略,而互联网金融的火热也促使越来越多的传统产业开始探索与互联网的结合形式。众多传统行业巨头纷纷将眼光瞄准“互联网+供应链金融”。
     据了解,互联网与供应链金融结合的优势主要表现在网络化、精准化、数据化三个方面,以在线互联、风险控制、产融结合的形式,基于大数据、云平台、移动互联网、互联网金融的供应链金融将打造一个更富有市场力的实体产业链生态环境,供应链金融要实现物流、商流、资金流、信息流四流合一,利用互联网是实现这一目标的最佳方式。
供应链金融同“互联网+”将怎样融合?货嘀嘀嘀网创始人何亮认为这需要从互联网的特点入手。互联网具有高效、快捷、节约、连接一切的特点,而我们就是要按照互联网的这些特点去改造传统供应链金融。
货嘀嘀嘀创始人何亮表示,中小企业通过传统金融机构实现融资,必然会经历一个较长的周期,而在这一较长的等待过程中很可能会错过商机。那么,互联网金融就是要利用互联网高效、快捷的特点缩短审批环节,但并不缩减相关环节。通过庞大的信息管理系统,供应链金融将这些供应链内企业的收支、运营情况进行实时收集,只要企业有借款需求,就能调取相关数据进行核实、查证,从而极大地缩短了审核时期。
此外,借助互联网,供应链金融平台还能节约成本,可以为借款人节约大量的融资成本。据了解,像货嘀嘀嘀此类的供应链金融的P2P平台,依托自身强大的信息整合能力,能够迅速核实借款人信息,迅速找到相应理财人达成合作,因此能够在较低借款利率的条件下,维持平台高效运作,从而为借款人节约了融资成本。
对于供应链金融,目前最主要的就是要建立起一个强大的信息管理系统,这个系统里会包含互联网的因素。互联网是一个能提高业务和产品运营效率的工具,所以在一个强大的信息管理系统的基础上,供应链金融需要充分利用互联网能够带来的优势。

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