加拿大外贸
单元一：做一名成功的客户经理很多人都说你运气好。学校毕业后各种工作也换了好多份，但没多久就碰上证券公司
招人，很顺利地就进了证券公司，到现在也已经有六、七年了。在这几年中，虽然股
市行情也有起伏，市场也有不好的时候，但一般这种情况很快就会过去。大多数时候，
工资、资金收入都相当不错，是你许多同学、朋友羡慕的对象。当然，和一些在外资
企业工作的同学比起来，你赚的钱并不是最多的。可是，看看他们经常要加班到凌晨
二、三点，你还有什么可抱怨的呢？况且，听听消息，做做股票，这两年自己在股市
里也赚了一些钱。
可是，最近一段时间以来，形势好像有点不大对劲。由于股市行情不好，公司的效益
不佳，今年以来，工资、奖金比去年大幅缩水。不过，这还不是最主要的，毕竟过去
也有收入缩水的情况。最要命的是，听说公司将要裁员。如果给公司炒鱿鱼的话，现
在工作这么难找，自己能做什么呢？自己刚贷款买的房子的按揭怎么办呢？
不过，公司现在正在推行客户经理制度，鼓励大家去做客户经理，你觉得这也许是一
条出路。可是，你也很担心，自己没有什么特别的社会关系，股票投资也不是特别精
通，到哪里去拉客户？能拉到客户吗？如果现在不去做客户经理，至少还能够混一段
时间。如果自己主动去做客户经理，结果没做好，首先就被公司裁员，那不是自己撞
到枪口上去了吗？
对于目前证券公司中的员工来说，这可能是很多人都在考虑的问题。在这一单元中，
我们首先就是要研究这样几个问题：
?? 什么是客户经理；
?? 为什么要做客户经理；
?? 怎么样做客户经理在；
?? 哪些人能够做好客户经理。
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第1章 为什么要做客户经理
什么是客户经理
在考虑是不是要做客户经理之前，你首先必须了解什么是客户经理。在很多人心目中，
客户经理就是为客户进行股票买卖操作的证券经纪人。这样一种观念有其正确的一
面，但并不全面。客户经理确实就是我们平常所说的证券经纪人，但在不同的证券公
司中，尽管大家可能都叫客户经理，但其服务内容、工作形式却可能会有很大的不同。
客户经理的类型
在一些证券公司中，并没有客户经理，有的是“客户代表”、“经纪人”，或是“投资
顾问”等。但这些只不过是名称上的区别罢了，他们所做的可能是完全相同的工作。
从工作方式与提供的服务来区分的话，客户经理可以分为销售型、服务型与全面型这
样三种类型。
销售型客户经理：仅负责客户开发，而不负责客户服务工作。通常可以根据客户的交
易量或资金量提取奖金。
服务型客户经理：负责为客户提供服务，但不需要进行客户开发工作。通常领取固定
工资。
全面型客户经理：不仅要自己去开发客户，而且要负责为这些客户提供服务。通常是
以客户的佣金收入分成为主要收入来源。
从职业选择的角度讲，这几种类型的客户经理各有其利弊。销售型客户经理对专业知
识的要求相对不高，但由于可以奖金提成，却可能取得相当高的收入。但其缺点在于
与客户缺乏联系，对客户缺乏控制能力，难以发展属于自己的客户。如果无法开发出
新客户的话，他们的收入可能比较低。而服务型客户经理则正好相反。他们不需要花
功夫去开发客户，收入也比较稳定。但由于他们缺乏开发新客户的能力，自主性与收
入空间也就比较有限。全面型的客户经理由于不仅能够开发新客户，而且能够通过自
己的服务抓住客户，这使得他们的自身价值能够得到最大体现，取得最大的事业发展
机会。但要具备这些能力，可能需要艰苦的学习与实践。
评论
客户经理的发展
由于我们的证券市场是从营业部柜台起步，客户经理概念的引进只是最近几年的事
情。但从世界证券市场的发展来看，可以说证券市场是随着客户经理的出现而出现的。
当时的客户经理被称为经纪人，他们是真正的全面型客户经理。这些经纪人基本上就
是一些个体户商人，充当着证券发行机构与投资者之间、投资者与投资者之间的中间
人的角色。他们必须能够发现愿意通过他们进行证券买卖的投资者，向他们提供证券
买卖的信息，为他们进行证券买卖的操作。
随着证券市场的发展，逐渐出现了证券经纪公司，由一系列的工作人员来从事原来由
经纪人一个人来完成的工作。一部分人专门负责与投资人打交道，开发新的客户，接
受客户的买卖委托；一部分人专门通过证券交易所或其他的证券经纪公司，执行这些
买卖委托；另一部分人则专门负责与发行证券的公司打交道；还有另外的一些人则可
能从事其他的一些辅助工作。
在这些证券经纪公司中，尽管为客户提供信息、进行证券买卖的工作是由公司中许多
人共同协作来完成的，但负责与客户打交道的人员仍然起着至关重要的作用。因为证
券经纪公司的所有服务内容，都是通过这些人员来提供给客户的，证券公司也依赖于
这些人来开发新的客户。客户所说的经纪人，也就是指的这些直接与客户打交道的人
员，而这些经纪人仍然是属于全面型的客户经理。因为他们不仅要开发新的客户，而
且要为所开发的客户提供服务。
随着证券市场的进一步发展，证券公司也出现了新的经营模式，一些公司不再有传统
的全面型的经纪人。这些公司不再为客户提供全面的、一对一的服务，而是仅提供交
易跑道及其他一些有限的服务，以低廉的价格来吸引客户。这些公司也可能不再依*
经纪人来开发新客户，而是通过大众媒体的广告来吸引客户自己上门。当然，这些证
券公司中仍然会有与客户打交道的人员，比如接受客户咨询的服务人员，或者是负责
开发客户的销售人员。尽管这些人员所提供的服务内容与工作方式与传统的经纪人已
经有很大的不同，客户仍然习惯性地把他们称为股票经纪人。因此，我们现在所说的
经纪人，可以分成全面型、销售型、服务型这样几种类型。
与此同时，尽管绝大多数投资者仍然是习惯于使用“经纪人”这一名称，但越来越多
的证券公司却把他们的这些员工称为“客户经理”或其他的一些名称。这主要是由于
相对经纪人这一名称，客户经理等新的名称，更准确地体现了这一工作与客户交流、为客户服务的性质。
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最具潜力的职业选择
尽管客户经理可以有很多种类型，但从事业发展的前景来看，全面型的客户经理可以
说是最具潜力的职业选择。这部工作手册的核心，也是讨论如何做一名成功的全面型
的客户经理。
证券行业发展的必然趋势
随着证券市场的开放、浮动佣金制的实施、券商竞争的加剧，证券行业的利润空间会
越来越小。为了自身的生存与发展，证券公司必然要采取措施压缩人员成本、提高创
收能力。实际上，目前已经有许多公司在实施降薪与裁员，相信许多从业人员已有切
身体会。而且，以现有的技术手段，当前证券公司中的许多工作岗位，包括电脑、财
会、柜台，甚至营业部管理人员，仍然有很大的压缩空间。
但另一方面，目前国内证券公司中真正具有市场开发能力、能够为公司增加收入的员
工，其实是非常缺乏的。证券公司对于既能够开发新客户，又能够为这些客户提供服
务的客户经理，需求是非常巨大的。在大多数国外证券公司中，人数最多的就是客户
经理。因此，对于今天证券公司中的许多员工来说，今后要么是改做客户经理，要么
就只有离开证券行业。
高收入
不可否认，现在国内很多证券公司，推行客户经理制度仍然是安置多余人员的无奈选
择。这使得一些从事客户经理工作的员工有一种低人一等的感觉。实际上，在成熟的
证券市场中，客户经理始终是证券公司的主力，也是全社会收入最高的职业之一。就
是在目前的国内市场上，成功的客户经理的收入也是非常可观的。
对证券公司来说，最根本的竞争力就在于人。要想赢得客户，扩大市场，最终还是要
*人的工作。如果你能够为公司带来新的客户，又能够抓住客户，公司当然愿意在你
身上花钱。在国外证券公司的全部成本构成中，支付给员工的工资、奖金，始终是最
主要的部分。而目前国内证券公司中，对大客户的返佣比例很多要达到60%以上。如
果你能够吸引足够的客户的话，这些返佣中的很大部分就可以成为你的收入。
从未来的发展前景来看，金融服务行业可以说是中国发展潜力最大的行业之一。在今
后的五至十年中，中国的个人投资理财顾问行业可以达到每年数十亿元的市场规模。
无论以什么标准来说，这都是一个非常庞大的市场。更重要的是，这一市场还刚刚处
于起步阶段，真正着力于这一市场开发的客户经理还不多。对于目前及时介入这一市场的客户经理来说，其领先优势将是非常明显的。我们大家都还记得保险经纪业刚起
步的时候吧？最早从事这一行业的人，其收入已经是非常优厚了。
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独立性强
我们在进行客户经理培训时，经常会向学员问这样一个问题：如果你有钱的话，最希
望做的是什么事情？相当一部分人都回答说要开办自己的公司，自己做老板。其实，
做老板并不一定赚钱。但很多人宁可少赚钱也要自己做老板，因为这样就可以不必看
别人的眼色行事，可以有最大的独立自主性。而作为客户经理，可以说就是拥有了自
己的事业，做自己的老板。
对客户经理来说，其收入的高低，并不依赖于职位的高低、是否得到老板的尝试，而
是完全取决于其所拥有的客户的价值。因此，拥有了客户，或者说是拥有获得客户的
能力，就是拥有了最宝贵的资产，拥有了自己的本钱，而不需要看老板的眼色了。反
过来可能倒是老板要看你的脸色，把你伺候好，因为否则的话，你就可能把客户带到
竞争对手那里去了。
能力要求不高
与其他一些收入高但专业性很强的职业不同，客户经理对个人能力并没有特别的要
求，几乎每个人都能做好。这并不是说做客户经理很容易，只是客户经理的困难与智
力、个性等先天条件无关，与学历、社会关系等后天因素也没关系，而是体现在它要
求客户经理必须有持之以恒、坚持不懈的精神。因此，如果做不好客户经理的话， 99%
以上都不是因为能力不行，而是没有真正地想做好。
就我们的经验来说，高智商、高学历的人往往反而做不好客户经理。这不是说脑子好、
学问多会对做客户经理造成伤害。只是有这些条件的人往往会希望做一些能力要求更
高、更有挑战性的工作，而不是一些简单的重复劳动。而对客户经理来说，其工作中
相当大的一部分就是一些看似简单、重复性的工作。
当然，这并不是说所有的人都应该去做客户经理。对许多人来说，从事其他的工作可
能更能实现自身价值，满足人生追求，他们就不应该做客户经理。然而，对于一些希
望取得更高的收入，获得更大的人生自由，愿意与人交往而又愿意刻苦努力的人来说，
客户经理这一职业则是提供了一条前所未有的发展道路。
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对于做客户经理的常见问题
中国目前对于客户经理制度还没有明确的法律规范，开展客户经理业务
是否会有法律障碍？
做客户经理，为客户提供个性化的服务，从任何方面来说都不可能与现有的法律法规
相抵触。一些人将客户经理服务混淆于全权委托服务，而错误地得出客户经理不合法
的结论。客户经理只是为客户提供投资咨询建议，使客户的证券投资更方便、更有效，
最终的投资决策与交易的委托与确认，都是由客户自己来完成，因此根本不存在全权
委托的问题。
中国人习惯于自己投资，能够接受客户经理这种服务形式吗？
设想一下，假如你现在有几十万资金想买房子，你是不是希望有一位精通房地产投资
的专业人士，向你介绍一下买房子所需要注意的问题？推荐一些适合的楼盘？为你办
理相关的手续？如果你对他的服务感觉满意的话，你会不会愿意支付一定的佣金？就
我所知，很多人都会愿意。证券投资也是一样，如果你能够为客户提供相应的服务的
话，无论是中国人还是外国人，都会愿意接受这种形式。当然，这并不是说所有的人
都会需要客户经理的服务。无论是在中国还是在国外，都有不少投资者更愿意自己进
行投资，而不需要客户经理的帮助。但是，同样的也有大量的投资者需要客户经理的
服务，而且也愿意为此承担一定的费用。
我们公司缺乏良好的机制，我怎么能做好客户经理呢？
当我们在A 公司进行培训时，他们的员工会说，我们公司的机制不行，你看人家B
公司、C 公司，我们怎么和人家比？而当我们在B 公司时，他们的员工又会说，我们
公司的机制不行，你看人家A 公司、C 公司。而到C 公司又会有同样的情况发生。
总之自己公司的机制总是不如人家。现实的情况是，公司的机制没有一家是完美的。
相对来说，大家的情况其实是非常接近的。但在同样的机制环境下，不同人的表现却
是很不相同。如果一味地埋怨公司机制不好自己却不努力的话，当机制改善、机会来
临时，你也是无法抓住的。
公司的分配制度不到位，客户经理做得再好，对我有什么好处？
那么你为什么不向公司提出来要求增加你的收入提成呢？如果公司不同意的话，你为
什么不转到其他公司去呢？如果你手里确实掌握着相当数量的客户的话，我相信只要
你的要求合理，公司一定会同意你的要求。我想根本问题还是在于你自己目前并不真
正掌握属于自己的客户资源。所以，先不要谈什么分配制度，做好客户经理，其实是
在积累自己的资源。等你手里有了客户，好处自然会来。
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公司分配太多的其他工作，我怎么有时间去接触客户？
如果公司不给你其他的工作，让你专职做客户经理，但同时取消你的底薪，收入完全
根据客户的佣金提成，你能够适应吗？现在你还有其他的工作，至少还有稳定的收入，
你正好利用这一时间进行尝试，看看自己是不是适合做客户经理。只要你愿意，时间
一定是可以找到的，更何况还有业余时间可以利用。等你在客户开发上有了一点成效
后，自己也有了信心，公司也看到了效果，你再要求减少其他的工作量，花更多的时
间在接触客户上，相信没有哪家公司会反对的。否则的话，其他工作又不做，客户开
发又没什么成效，工资却照拿，又有几家公司会愿意呢？
我没有特别的社会关系，怎么去开发客户？
社会关系是发展出来的，许多成功的客户经理都是从毫无社会关系开始的。掌握适当
的技巧，加上自己的努力，任何人都能够开发出新的客户。我们的这本手册会帮助你
克服这一困难。
目前市场环境还不成熟，现在做客户经理是不是太早？
当年美国友邦保险公司刚刚进入中国市场时，对于上门推销的保险经纪人，中国人从
来没有接触过，在认识上确实经历了一个过程。但是，当年最早的一批保险经纪人，
现在都已经有了出色的成绩。现在再做保险经纪人的话，虽然市场认识度提高了，但
难度也提高了。同样的，现在做客户经理确实是比较早，但正是因为这样才有优势。
现在公司里还混得下去，何必去自讨苦吃呢？
所谓“人无远虑，必有近忧”。看看当年许多国有企业的职工，一些人早早地主动离
开，自找出路。当时很多的同事都笑他们傻，自找苦吃。但现在再回头看看是谁傻？
自认为还混得下去的人最终仍然不得不面对下岗的命运，而那些被认为自讨苦吃的人
却已经有了自己的事业。如果你承认做客户经理是必然趋势的话，何必要等到最后一
刻，变得被动呢？现在做一方面有领先优势，另一方面公司从树立榜样的角度出发，
通常也会有比较好的支持。
你所说的很多都是国外的情况，在中国适用吗？
确实，在这本手册中的不少内容是借鉴了国外或其他行业的经验，但我们相信这些内
容中的绝大部分在中国的证券行业是适用的，而且我们确实也看到了许多成功的案
例。我们并不否认由于各个地区、各种客户的不同，我们所说的一些内容可能并不完
全适用。但这只有在你去实践了之后才能知道，而不是由你自己凭空想象所能判断的。
除非你已经经过了一段时间的实践，否则你现在还没有根据说是不是适合。历史的经
验教训显示，无论是国家、社会、企业还是个人，如果简单地以“情况不同”而拒绝
学习外来经验的外，最终会被历史淘汰。
我也知道这些道理，但总觉得面子上下不来，怎么办？
确实，每个人都有自尊心，没有人会喜欢被人拒绝。而对客户经理来说，被人拒绝是
家常便饭。但问题是，如果在事业上始终没有发展，整天要看老板的眼色，总是要为
钱不够花而犯愁，难道就不丢面子吗？现在做客户经理可能很辛苦，经常还要吃闭门
羹，压力确实较大。但三五年之后，当你拥有了自己忠实的客户群，在公司内地位稳
定，收入可观，还不断有新客户慕名而来时，你还会觉得面子上下不来吗？
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第2章 如何做好客户经理
怎么样才能做好客户经理？你可能会说，只要能够为客户赚钱，还怕做不好客户经
理？此话不假。但是，有多少人能够保证一定为客户赚钱呢？就算赚钱，又有谁能保
证赚的钱一定比其他客户经理多呢？即使你能保证，甚至一直以来也确实做到了这一
点，又如何让客户相信你今后仍然能够做到这一点呢？
不能单纯依赖投资分析能力
证券市场有其自身的规律：高风险、高回报，低风险、低回报。专业的投资知识与分
析能力能够帮助我们取得合理的投资回报，但无法使我们摆脱这种规律的限制。也就
是说，专业知识能够使我们避免高风险、低回报的投资对象，但无法使我们的投资在
变得低风险的同时又获得高回报。
因此，对于客户经理来说，必需具备专业的投资理财知识与能力，以帮助客户取得合
理的投资回报。但如果期望自己能够具有超乎寻常的投资能力，为客户取得超乎寻常
的投资回报，则是不切实际的。你只要看一下专业的投资基金的表现就可以知道，即
使只是想取得与大盘相一致的投资回报，也是相当不容易的。
专业化是成功的关键
如果客户经理难以在投资回报上独树一帜的话，那又能够凭什么来吸引客户呢？我们
的答案是：专业化。
你要看病找医生，你会找怎么样的医生？当然是专业化的医生。不是说这样的医生就
能够起死回生，任何绝症都能够药到病除，但你觉得放心。如果你要买保险找经纪人，
你会找怎么样的保险经纪人？也是专业化的经纪人。不是说这样的经纪人就能够消除
你所有的后顾之忧，但你觉得放心。同样的，对投资者来说，客户经理尽管并不能够
保证只赚不赔，但专业化的客户经理，同样能使投资者感到放心。
什么是专业化？你也许能很容易地指出谁是专业化的医生、保险经纪、律师，但如果
要你具体说出什么是“专业化”，可能并不容易。而这可以说也是“专业化”的魅力
所在：一旦你在客户心目中树立起了专业化的形象，你就很难被替代。客户自己也说
不清楚你的优势到底在哪里，竞争对手也就很难下手了。
所谓“专业化”，在我们看来就是：
?? 在各方面都做得好一点点。
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我们把它称为“一点点”理念。虽然它听上去好像很简单，但如果真地能做到这一点
的话，无论是个人还是企业，都将在自己的领域内出类拔萃。
比如说麦当劳，我们都知道它是全球最大的连锁快餐店。但它的食物、它的环境、它
的促销手段，竞争对手都能学，也都在学，但却始终无法取得同样的成功。其原因就
在于，麦当劳的成功不在于它做了别人没有做的事情，而是在于同样的事情，它做得
比别人更好。
证券公司也是这样，在当前竞争激烈的市场环境下，要想推出一种独特的服务功能，
并长期保持领先优势，是很困难的。你推出电话委托、银证转帐、网上交易，很快别
人也能推出。因此，真正的竞争优势不在于你有什么，而在于你是不是能比别人做得
更好一点。
对客户经理来说，你无法准确地预测每天的股市会涨还是会跌，你无法保证推荐的股
票就一定会涨，你也无法保证你就一定能够帮客户赚钱。没有人能够做到这一点。但
是，如果你对市场的理解比别人更深入一点，决策更理智一点，眼光更长远一点，对
客户更关心一点，与客户的联系更多一点，待人接物更有技巧一点，那么你就是最成
功的客户经理。
客户经理的基本素质
客户经理需要在哪些方面做得好一点呢？总地来说，可以概括为四个方面，包括：专
业知识、背景知识、个人状态、行动能力。
专业知识
专业知识就是作为客户经理所必须掌握的基础知识，是客户经理为客户提供服务的依
据。它的范围基本上就是证券从业资格考试所要求掌握的内容，包括：
?? 证券市场是如何运作的；
?? 证券投资品种的种类及其特点；
?? 基本的投资分析方法；
?? 证券投资法规；
?? 自己公司的情况，等。
这些内容看似简单，但要全面掌握并不容易。你平时可能对证券投资研究得比较多，
但对于清算交割你是不是熟悉？对于A 股情况你可能很精通，但对于B 股、债券、
回购你是不是也同样了解？
评论
有一位参加我们培训的学员就举了这样一个例子。他曾经一直想约见一家企业的老
总，但一直没有成功。有一天，这位老总终于答应见他，于是他非常高兴地去了。谈
了一会儿之后，没想到这位老总问起了B 股投资的情况。这位学员平时对A 股研究
得很多，但对B 股却从没接触过，于是只能说回去了解了情况后再来向他介绍。但在
这之后他就再也没有机会见到这位老总了。实际上，很有可能这位老总同时也在接触
其他的客户经理。如果人家能够很流利地把B 股投资介绍一番的话，可能就已经把这
位客户给争取过去了。
除此之外，一些关于自己公司的基本情况，也是客户经理所容易忽略的专业知识。你
公司是哪一年成立的？注册资金是多少？你所在的营业部现在有多少客户？资金多
少？有些什么特色服务、优惠政策？这些内容虽然简单，但如果客户问起这些问题的
时候你却答不上来，又如何树立你的专业化形象？
公司基本情况
对于你所在公司的下面这些方面的情况你了解吗？
?? 公司沿革：
?? 公司成立时间
?? 公司主要股东
?? 注册资本
?? 公司股权、股本变化情况
?? 组织结构与管理层：
?? 公司主要管理层
?? 公司主要业务部门及其负责人
?? 公司业务经营状况：
?? 公司最近一年利润、资产状况
?? 公司当前营业部数量、开户数、保证金数量
?? 承销业务状况
?? 二级市场交易量状况
?? 公司的经营目标与经营策略
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背景知识
背景知识指的是与证券投资直接或间接相关的各类政治、经济与社会知识。对于这些
内容，客户经理未必需要深入掌握，但应该有基本的了解。其内容包括：
?? 各种财经理论的基本内容；
?? 证券投资以外的其他投资机会与特点；
?? 国内外重大的政治、经济、社会新闻，等。
作为客户经理，除了K 线指标、财务数据外，对于美国经济、原油价格、两岸关系
等问题，至少应该能够有所了解。否则，当客户谈起这些内容时，你却什么也说不上
来，又怎么能称得上是专业化的客户经理呢？
要了解这些内容，并不需要你成为这些方面的专家，只需要定期地阅读一些相关的报
刊杂志，有意识地关注有关的新闻内容与评论文章就可以了。你可能遇到过一些出租
车司机，对于国内外各种大事都能发表一大堆意见。他们便是通过收听广播、阅读报
纸而成为财经、时事评论专家的，你应该也能做到。
个人状态
前面所讲的基本素质都是属于知识的范围，但光有知识是远远不够的。世界上有许多
知识丰富的人，却怀才不遇，最终无所建树。要成为一名成功的客户经理，除了具有
相应的知识外，还必须具备良好的外部与内部的个人状态。
所谓外部状态就是客户经理个人的外表举止、仪态仪表。对客户来说，客户经理的专
业化形象首先是从外部状态开始的。良好的外表举止应该给客户留下整洁、有条理、
礼貌、自信、热情、有感染力的印象。你可以根据下面的“外表举止评估表”，自己
对自己，或者请同事给自己打一下分。
内部状态指的是个人内部的情绪与心态，也就是人们常说的“情商”。现代研究发现，
要想在事业、生活上获得成功，调节自身情绪的能力比智力水平更重要。对于客户经
理来说，保持良好的内部状态尤其重要。一方面，证券投资充满不确定性，需要有良
好的心态才能在投资中取得成功。另一方面，与客户打交道，会面临很多的挫折。如
果没有一种乐观向上、坚持不懈的精神，就很难最终取得成功。
根据一些研究显示，成功人士在个性、天份、学历等各方面都会有很大不同，但他们
通常会有一些共同的特点，主要包括：
?? 目标明确：目标明确的人才能保持工作热情，不会迷失方向。
?? 积极向上的思维方式：如果你自己对自己的能力有怀疑的话，你就会过早地放弃。
?? 坚持不懈的精神：成功与失败的区别在于成功者多坚持了五分钟。
?? 正直的品格：正直的魅力自会赢得别人长期的信任，如果你老是想着如何欺瞒别
人的话，对自己心理也是一种负担。
?? 善于倾听：只有善于倾听、关心别人的人，才会赢得别人的关心、信任。
?? 高涨的工作热情：高涨的热情不仅能使你自己保持充沛的精力，还能感染你周围
的人。
?? 全身心的投入：只有全身心的投入才有足够的决心与精力克服困难，达到目的。
虽然我们现在不大流行说“学习榜样”，但要使自己取得并保持良好的个人状态，这
却是一个很有效的方法。从小到大，我们每个人的行为特点的形成，都受到了周围人
潜移默化的影响。但遗憾的是，我们很少有意识地去观察、分析那些成功人士的思维、
处事方式，更不用说去学习、模仿他们了。
对于别人取得的成功，我们太过容易地就以“天才”或者“运气”来解释，而没有注
意观察是不是他们的“个人状态”造就了他们的成功。因此，对于周围那些你所羡慕
的人，不要放弃机会与他们接近，注意观察他们是如何来行事的，当面请教他们是如
何思考的。取得成功的第一步，就是与成功的人交朋友。而且，大多数成功的人都很
乐意帮助愿意学习的人。你不妨试试看对你的经理说：“王经理，我一直很想在事业
上有所发展，您认为我应该怎么做？”一定会有不错的结果。
评论
背景知识
背景知识指的是与证券投资直接或间接相关的各类政治、经济与社会知识。对于这些
内容，客户经理未必需要深入掌握，但应该有基本的了解。其内容包括：
?? 各种财经理论的基本内容；
?? 证券投资以外的其他投资机会与特点；
?? 国内外重大的政治、经济、社会新闻，等。
作为客户经理，除了K 线指标、财务数据外，对于美国经济、原油价格、两岸关系
等问题，至少应该能够有所了解。否则，当客户谈起这些内容时，你却什么也说不上
来，又怎么能称得上是专业化的客户经理呢？
要了解这些内容，并不需要你成为这些方面的专家，只需要定期地阅读一些相关的报
刊杂志，有意识地关注有关的新闻内容与评论文章就可以了。你可能遇到过一些出租
车司机，对于国内外各种大事都能发表一大堆意见。他们便是通过收听广播、阅读报
纸而成为财经、时事评论专家的，你应该也能做到。
个人状态
前面所讲的基本素质都是属于知识的范围，但光有知识是远远不够的。世界上有许多
知识丰富的人，却怀才不遇，最终无所建树。要成为一名成功的客户经理，除了具有
相应的知识外，还必须具备良好的外部与内部的个人状态。
所谓外部状态就是客户经理个人的外表举止、仪态仪表。对客户来说，客户经理的专
业化形象首先是从外部状态开始的。良好的外表举止应该给客户留下整洁、有条理、
礼貌、自信、热情、有感染力的印象。你可以根据下面的“外表举止评估表”，自己
对自己，或者请同事给自己打一下分。
内部状态指的是个人内部的情绪与心态，也就是人们常说的“情商”。现代研究发现，
要想在事业、生活上获得成功，调节自身情绪的能力比智力水平更重要。对于客户经
理来说，保持良好的内部状态尤其重要。一方面，证券投资充满不确定性，需要有良
好的心态才能在投资中取得成功。另一方面，与客户打交道，会面临很多的挫折。如
果没有一种乐观向上、坚持不懈的精神，就很难最终取得成功。
根据一些研究显示，成功人士在个性、天份、学历等各方面都会有很大不同，但他们
通常会有一些共同的特点，主要包括：
?? 目标明确：目标明确的人才能保持工作热情，不会迷失方向。
?? 积极向上的思维方式：如果你自己对自己的能力有怀疑的话，你就会过早地放弃。
?? 坚持不懈的精神：成功与失败的区别在于成功者多坚持了五分钟。
?? 正直的品格：正直的魅力自会赢得别人长期的信任，如果你老是想着如何欺瞒别
人的话，对自己心理也是一种负担。
?? 善于倾听：只有善于倾听、关心别人的人，才会赢得别人的关心、信任。
?? 高涨的工作热情：高涨的热情不仅能使你自己保持充沛的精力，还能感染你周围
的人。
?? 全身心的投入：只有全身心的投入才有足够的决心与精力克服困难，达到目的。
虽然我们现在不大流行说“学习榜样”，但要使自己取得并保持良好的个人状态，这
却是一个很有效的方法。从小到大，我们每个人的行为特点的形成，都受到了周围人
潜移默化的影响。但遗憾的是，我们很少有意识地去观察、分析那些成功人士的思维、
处事方式，更不用说去学习、模仿他们了。
对于别人取得的成功，我们太过容易地就以“天才”或者“运气”来解释，而没有注
意观察是不是他们的“个人状态”造就了他们的成功。因此，对于周围那些你所羡慕
的人，不要放弃机会与他们接近，注意观察他们是如何来行事的，当面请教他们是如
何思考的。取得成功的第一步，就是与成功的人交朋友。而且，大多数成功的人都很
乐意帮助愿意学习的人。你不妨试试看对你的经理说：“王经理，我一直很想在事业
上有所发展，您认为我应该怎么做？”一定会有不错的结果。
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行动能力
对于一名成功的客户经理来说，除了必须具备必要的知识与良好的个人状态外，还需
要掌握有效的工作方式。这就是客户经理的行动能力。一些人充满热情、努力不懈，
却收效甚微；还有一些人思维敏捷、想法很多，却很少落实。这些都是因为缺乏良好
的行动能力的原因。
良好的行动能力体现在：
?? 计划与准备的能力；
?? 执行与实施的能力；
?? 总结与提高的能力。
我们的这本手册便是着重于提高客户经理的行动能力。在这本手册里，我们总结了客
户经理开发客户、服务客户的基本工作流程，也介绍了不少具体的工作方式与技巧。
但是，要真正掌握这些内容，还需要在实践中不断练习。
行为的学习，往往是最困难的。也许你有过这样的经验：明明想好要怎么样做一件事，
但到时候却总不能做到。实际上，几乎我们每个人都会有这样的毛病。这是因为，要
想学会一种新的行为方式，等于是要改变原有的行为方式，这对任何人来说都是不容
易的，需要经过相当长的一段时间的努力。根据我们的经验，一名新的客户经理，通
常需要经过3-6 个月时间的不断努力，才能逐渐取得成果。这就像学习骑自行车，需
要经过许多次的尝试、失败与努力才能学会。不过，一旦学会之后，几乎可以说终身
都不会忘记。
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行动计划
1. 列出目前自己做客户经理感觉最困难的地方。注明这些困难是自己想到的、听别
人说的、还是自己经历的。
2. 列出自己计划如何克服这些困难。可以和同事、上司共同讨论。
3. 对照客户经理的四方面基本素质，对自己进行评估打分。非常好是5 分，非常欠
缺是1 分。
专业知识： 分；背景知识： 分；个人状态： 分；行动能力： 分。
4. 在这四方面的基本素质中，自己最欠缺的是什么？计划如何来提高？
5. 根据“外部举止评估表”，对自己的外部状态进行评估。哪些方面应该注意提高？
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单元二：如何开始接触客户
经过一番思想斗争，你终于决心去尝试一下客户经理。可是，到哪里去找客户呢？你
首先想到的是你周围的熟人。于是，你开始发动家里所有的亲戚，打电话给你所有想
得起来的朋友，让他们到你公司来开户做股票。
可是，不久之后，在你所有这些亲戚朋友中，要么是不做股票，要么是实在没有办法
来开户，其他都已经给你拉来了。可是，资金量仍然相当有限。接下来该怎么办呢？
再到哪里去找客户，尤其是大客户呢？
正在你犯愁的时候，你叔叔给了你一条信息。他有一个同事，孩子都在国外工作。最
近他孩子寄了一笔钱给他，大概相当于二百万元人民币，想做一些投资。但他对股票
一点都不懂，也许你可以去找他谈谈。
听到这个消息后你很高兴，马上就准备去找他。可是，你又开始犯愁了。怎么样找上
门去谈呢？见了面之后应该说些什么呢？怎么样才能给他留下一个好的印象呢？
所谓万事开头难，对于从来没有做过客户经理的人，要他做好这一工作，确实需要有
一个学习、适应的过程。其中最难跨出的第一步就是如何发现潜在客户，如果开始接
触客户，尤其是那些第一次接触的陌生客户。
在这一单元中，我们将学习：
?? 哪些人可以成为你的客户；
?? 怎样去发现新客户的来源；
?? 如何为接触客户做准备；
?? 如何做一个好的开场白。
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