加拿大华人论坛 多伦多 Toronto开个贴说说房屋贷款-mortgage

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所谓安居乐业，有自己的房子，对大多数人来说都是件非常重要的事。尤其是对在异国他乡的移民来说，拥有自己的房子会有一种特殊的归属感。这里专门开贴谈mortgage. 以一个银行从业人员的角度，我先说一下简单的常识。 从Rate来说，分浮动利率（variable rate) 和固定利率（fixed rate). 浮动利率是指利率随央行prime rate而调整。比如你从银行得的利率是P-0.5. 那在你的term, 比方说你的term是5年，一直是p-0.5. prime 是3，那你的利率就是2.5；prime 是4，那你的利率就是3.5. 固定利率则是在你的term, 利率一直是一样的。比如你拿到的固定利率是3.78， 那在你的term, 比方说是5年，利率一直是3.78， 不管在5年里prime是2.5， 还是6。选择哪种利率取决于你对prime rate未来走向的预期。 利率中还有open和close之分。比如说variable open, 是浮动利率没错，所谓open,有的特别注明是fully open, 即指任何时候你都可以break contract. 可以换银行，可以在没到期前付清所有贷款， 可以在你固定的付款之外付额外的钱，等等，非常灵活。close 则相反，如果你想多付款，会有上限，换银行，提前付清贷款会有罚金。 选择open or close, 取决于对个人资产的计划。比方说你估计最近几年，你可能卖房子，换城市，那选open, 会比较方便。 不过，open 的利率当然要比close高。 所以也要计算这方面的差异。 一直提到的term, 是相对于amortization而言的。amortization 是指允许你在规定的年限中付清所有的贷款，比如说你选择25年。而term, 是指较短的一个年限，在这个年限里你的利率是锁定的， 比如你选择3年或5年。 今天先说到这里。mortgage 里面的内容其实很多，也挺有意思。比如你想房子小换大，差价是15万，那你可以在现有的mortgage上加15万，在银行内叫ports. 比如你的mortgage term 没有到期，但你发现A银行有mortgage promotion, 利率比你现有的低，那A银行可以帮你转换你的mortgage. 我们叫transfer in. 你有其他的负债，比如信用卡，line of credit, 你可以和你的mortgage合在一起。等等等等。 如果大家有问题，可以跟贴问我，也可发emai: [email protected] 或打我办公室电话 905-5684755 分机 224。 另外，我不光做mortgage, 我也做其他的银行业务，如果大家有问题，可一并问我。

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgageThanks a lot, that's exactly what I need to know recently.Hope to know more about it...

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06年03月14日 EMS递料（1600克）香港16日收29日中信汇票解付　06年04月10日 WCY 签发FN（补3E表）19日收到20日寄出该补表08年02月04日 WCY签发要求提交雅思信21日收到4月12日考鸭08年05月16日 WCY签发体检表25日收6月5日寄补料6月6日北京体检09年06月10日 香港安面7月4日二次体检9月25日签证10月21日长登 超赞 赏 Candace Gao超级版主 0$(VIP 0) 5,9162010-11-23#3 回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage支持下！

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我在加拿大找工作的故事College学习生活全攻略一点感想，写给新移民找对你的第一份工作加东旅行 翠湖山庄欧洲五国自驾游行摄天下 超赞 赏 J Joe Yu 0$(VIP 0) 1,1872010-11-23#4 回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgageHELEN，你现在可以做贷款了吗？上次去你那还不可以呢！新移房你们公司的政策是什么样子的？谢谢

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage还有你现在觉得是锁定还是浮动好啊？

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage从我这几个月学习房屋贷款的情况来看，我个人感觉还是浮动的比较适合借钱多的人，固定的合适借款少的人。

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage还有你现在觉得是锁定还是浮动好啊？点击展开...同问

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage从我这几个月学习房屋贷款的情况来看，我个人感觉还是浮动的比较适合借钱多的人，固定的合适借款少的人。点击展开... If the principal is not significant, VAR or Fixed will not be that different anyway. Your expectations will dictate your choice.

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage所谓安居乐业，有自己的房子，对大多数人来说都是件非常重要的事。尤其是对在异国他乡的移民来说，拥有自己的房子会有一种特殊的归属感。这里专门开贴谈mortgage. 以一个银行从业人员的角度，我先说一下简单的常识。 从Rate来说，分浮动利率（variable rate) 和固定利率（fixed rate). 浮动利率是指利率随央行prime rate而调整。比如你从银行得的利率是P-0.5. 那在你的term, 比方说你的term是5年，一直是p-0.5. prime 是3，那你的利率就是2.5；prime 是4，那你的利率就是3.5. 固定利率则是在你的term, 利率一直是一样的。比如你拿到的固定利率是3.78， 那在你的term, 比方说是5年，利率一直是3.78， 不管在5年里prime是2.5， 还是6。选择哪种利率取决于你对prime rate未来走向的预期。 利率中还有open和close之分。比如说variable open, 是浮动利率没错，所谓open,有的特别注明是fully open, 即指任何时候你都可以break contract. 可以换银行，可以在没到期前付清所有贷款， 可以在你固定的付款之外付额外的钱，等等，非常灵活。close 则相反，如果你想多付款，会有上限，换银行，提前付清贷款会有罚金。 选择open or close, 取决于对个人资产的计划。比方说你估计最近几年，你可能卖房子，换城市，那选open, 会比较方便。 不过，open 的利率当然要比close高。 所以也要计算这方面的差异。 一直提到的term, 是相对于amortization而言的。amortization 是指允许你在规定的年限中付清所有的贷款，比如说你选择25年。而term, 是指较短的一个年限，在这个年限里你的利率是锁定的， 比如你选择3年或5年。 今天先说到这里。mortgage 里面的内容其实很多，也挺有意思。比如你想房子小换大，差价是15万，那你可以在现有的mortgage上加15万，在银行内叫ports. 比如你的mortgage term 没有到期，但你发现A银行有mortgage promotion, 利率比你现有的低，那A银行可以帮你转换你的mortgage. 我们叫transfer in. 你有其他的负债，比如信用卡，line of credit, 你可以和你的mortgage合在一起。等等等等。 如果大家有问题，可以跟贴问我，也可发emai: [email protected] 或打我办公室电话 905-5684755 分机 224。 另外，我不光做mortgage, 我也做其他的银行业务，如果大家有问题，可一并问我。点击展开... Prime rate is set by FI individually. Technically, it can vary from FI to FI. However, almost all FIs have the same Prime rate at a given time; should they differ, they do converge shortly. Prime is NOT set by the (Canadian) central bank, a.k.a. Bank of Canada; Prime however does change, most of times, within the same incremental of the over night rate, which is set by BoC.

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage个人感觉，选浮动还是固定，有点像车坛里的日本车还是欧美车的争论，每个人的观点不同。选浮动，赌的成分更大，要看个人的心理承受能力。经济不好的时候，prime从6.25 跌至2.25， 选浮动的人当然爽了。 反之，如果prime大涨，那就不爽了。需要说明的一点是，你每次payment amount并不会因为prime涨跌而增加或减少，仍然是一样的，除非你自己想改变你的payment amount. prime涨，在固定的payment amount中，付利息的钱赠加，付本金的钱减少。prime 跌，正相反，付本金的钱增加，这样，amortization 的年数也会相应的缩短。选固定，当然就不存在这样的问题，你自己的利率是固定的。当然，选固定的，看到prime大跌，不少人后悔当初没有选浮动。不过，反之，应该庆幸吧。总之，各有风险. nothing perfect. 关于央行的利率的说法，楼上朋友说的完全正确。谢谢你的补充说明。严格地说prime 确实是银行自己的，不过随央行的overnigh rate 及时调整，并且一般来说各大银行的prime是一致。我昨天写的时候其实有这一段，后来特意去除了，觉得让不了解的人觉得confusing. 客人只关心与浮动利率有关的prime, 而它确实与央行步调一致。sorry,我仍然用央行，只是国内的习惯说法，指的当然是Bank of canada.

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgageHELEN,我想问一下你们银行浮动转固定要收手续费吗？反之一样吗？

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgagejoe, you mean you want to change from variable to fixed in the middle of the term? sorry, I can't type in Chinese.

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgagejoe, you mean you want to change from variable to fixed in the middle of the term? sorry, I can't type in Chinese.点击展开...Yes.

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgagejoe, if from variable open to fixed, yes, anytime, no charge.if from variable close, yes, but some conditions apply.if from fixed close to variable, yes you can, but there is penalty. just our bank rule.

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage请教一下，我的房贷想从ALL-IN ONE改成另一家银行的VARIABLE5年期，还需要手续费吗？

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage楼主费心了！

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage那位hlnxi朋友，如果从一家银行转到另一家，当然要看两家银行的政策，转出的那家有没有罚金，转入的那家有没有service charge. 当然还要看你的mortgage是哪种产品。现在在我们银行，如果你把你的mortgage从其它银行转到我们这里，是free的。 想问一下，你说的all in one 是设么意思？ 另外，今天下午给我打电话的那位lady, 家住lakeshore, 想买房，先生是自雇的，能不能给我留个电话号码，发email, 或给我打电话。你说的情况，我再给你确认一下是不是可行。

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage谢谢分享！学习了！

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专职地产经纪，买卖房屋请联系 。微信：Peter492925281 电话： 647-708-5857多伦多好学区购房：http://forum.iask.ca/threads/多伦多好学区购房记.464699/page-13#post-11598378那位hlnxi朋友，如果从一家银行转到另一家，当然要看两家银行的政策，转出的那家有没有罚金，转入的那家有没有service charge. 当然还要看你的mortgage是哪种产品。现在在我们银行，如果你把你的mortgage从其它银行转到我们这里，是free的。 想问一下，你说的all in one 是设么意思？ ALL IN ONE是我们家的银行账户。包括MORTGAGE，收入，支出的总账户。转出没有费用，但以前我听朋友说，因为该产品名称不是独立的MORGAGE所以要收取律师费，不太明白。点击展开...

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回复: 开个贴说说房屋贷款-mortgage那位hlnxi朋友，如果从一家银行转到另一家，当然要看两家银行的政策，转出的那家有没有罚金，转入的那家有没有service charge. 当然还要看你的mortgage是哪种产品。现在在我们银行，如果你把你的mortgage从其它银行转到我们这里，是free的。 想问一下，你说的all in one 是设么意思？点击展开... ALL IN ONE 是银行的一种产品，包括MORTGAGE, 支票账户等。以前听朋友说要转成普通的MORTGAGE，因为产品名称不同，转出要交律师费。转出银行不需要费用，转入时会不会因为产品名称不同需要收费？不太明白。

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