加拿大华人论坛 多伦多 Toronto合理规划家庭财产，实现最大化收益

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加拿大的税收高，所以福利就好。这是一对矛盾。我们应该如何应对呢？基本的 原则是：少缴税，多享受福利！这样看起来，大家都知道，但具体如何办，却有许多学问。可以顺着这个思路来做： 1.交足RRSP,合理分配RRSP。要不家庭里的RRSP充分足额用足。比如，一家中有2个人工作，各是：A5000元和B8000元。前提是要把这13000元的额度全部用上。其次，额度少的人要全部用到自己的RRSP账户；额度多的人要为配偶开立一个配偶RRSP账户，将一部分额度存到里面。这个例子应这样做：A将5000存到自己的 RRSP账户，B将1500元存到开立的Spouse' RRSP账户里，将6500元存到自己的 RRSP账户里。这样两人拥有的RRSP是一样的。达到平衡税务等 目的，将来退休了的税率基本一样，使家庭的税务负担最小化。如果一方公司有很好的退休计划，可以把自己全部的RRSP ROOM全部存到配偶RRSP里。这样做的风险是：万一将来离婚了，给配偶存到钱就只能归其所有了 ！2.开立RESP账户。如果有孩子在18岁以下的家庭，应尽早设立这个账户。按照政府的相关规定，用足政府 的 补助。3.尽早申请孩子的牛奶金。4.家里有残疾孩子，并在59岁以下的，开立RDSP:Registered Disability Saving Plan.一个人一生可以接受20万元的捐款额度。家庭收入在78130元以下的，政府的CDSG最多每年给3500元。收入在78310以上的 家庭，政府的CDSG最多每年给1000元。政府的 CDSB提供给中低收入家庭。但政府给 的 钱必须存10年，否则要全额退还。将来用这项钱时，政府给的钱以及投资收入要交税，本金不交税。5。其他的 退税也要用足。如果家庭财务中将以上全部用足后，再除去各种必要的费用后，有剩余，就应该考虑投资和买保险事项了 。当然，保险不知是在有闲钱时才买，我们应增强风险意识，防患于未然！下一次我 再谈谈自己对保险与各种投资的认识，到时希望大家进来一起讨论奥！！

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益如果家里没有人工作，大家如何办啊？

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益谢谢。请问楼主的资历是什么？普通投资者的经验分享，还是专业从业人员的理财建议。弄清楚这个对读贴很重要。 加拿大的税收高，所以福利就好。这是一对矛盾。我们应该如何应对呢？基本的 原则是：少缴税，多享受福利！这样看起来，大家都知道，但具体如何办，却有许多学问。可以顺着这个思路来做： 1.交足RRSP,合理分配RRSP。要不家庭里的RRSP充分足额用足。比如，一家中有2个人工作，各是：A5000元和B8000元。前提是要把这13000元的额度全部用上。其次，额度少的人要全部用到自己的RRSP账户；额度多的人要为配偶开立一个配偶RRSP账户，将一部分额度存到里面。这个例子应这样做：A将5000存到自己的 RRSP账户，B将1500元存到开立的Spouse' RRSP账户里，将6500元存到自己的 RRSP账户里。这样两人拥有的RRSP是一样的。达到平衡税务等 目的，将来退休了的税率基本一样，使家庭的税务负担最小化。如果一方公司有很好的退休计划，可以把自己全部的RRSP ROOM全部存到配偶RRSP里。这样做的风险是：万一将来离婚了，给配偶存到钱就只能归其所有了 ！2.开立RESP账户。如果有孩子在18岁以下的家庭，应尽早设立这个账户。按照政府的相关规定，用足政府 的 补助。3.尽早申请孩子的牛奶金。4.家里有残疾孩子，并在59岁以下的，开立RDSP:Registered Disability Saving Plan.一个人一生可以接受20万元的捐款额度。家庭收入在78130元以下的，政府的CDSG最多每年给3500元。收入在78310以上的 家庭，政府的CDSG最多每年给1000元。政府的 CDSB提供给中低收入家庭。但政府给 的 钱必须存10年，否则要全额退还。将来用这项钱时，政府给的钱以及投资收入要交税，本金不交税。5。其他的 退税也要用足。如果家庭财务中将以上全部用足后，再除去各种必要的费用后，有剩余，就应该考虑投资和买保险事项了 。当然，保险不知是在有闲钱时才买，我们应增强风险意识，防患于未然！下一次我 再谈谈自己对保险与各种投资的认识，到时希望大家进来一起讨论奥！！点击展开...

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益收入低的人也有必要买RRSP吗？听说有了RRSP将来的退休金会减少。

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益收入低的人也有必要买RRSP吗？听说有了RRSP将来的退休金会减少。点击展开...CCP是你和雇主的供款，将来退休了 按照一定的公式计算的退休金。RRSP是你自己供款的注册计划。两者没有什么必然的 联系。但是如国你的 收入多了 ，交的税就 多 了 。另外你 的OAS/GIS/ALLAWANCE/ALLAWANCE FOR SURRIVOR与你的收入有关，收入高了 ，获得的就少些。

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益简单的让别人买满RRSP是不负责任的。你要看每个个体的现在的税负，将来的税负，其他收入来源，以及公司的RRSP计划。

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益RRSP是税前扣除的，所以要尽量用足，才能减少税负。将来你退休了 一定会比你现在的 税负低的 。

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益我到现在还没有买过RRSP。点击展开...你每月几万拿的都是现金，当然不用买RRSP

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内事不决问老婆外事不决问Google​RRSP是税前扣除的，所以要尽量用足，才能减少税负。将来你退休了 一定会比你现在的 税负低的 。点击展开... 未必。有些人有不同的收入来源，不是仅仅依靠退休金。这样购买RRSP意义不大，不如投资TFSA。 RRSP不一定减少税负，只是递延税负。

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益同时RRSP需要做投资。投资就有风险。这个要切记。

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益我就买错RRSP了，都是以前收入相对低的时候买的，只要取出来就要交更多的税。大家要以我为戒

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益你每月几万拿的都是现金，当然不用买RRSP点击展开...一手交床一手交钱

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益如果家里没有人工作，大家如何办啊？点击展开...抢银行。

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益总觉得这样拆人家的台不太好。。。哎呀呀

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益总觉得这样拆人家的台不太好。。。哎呀呀点击展开...正确在下顶金融理睬贴

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益收入低的时候不要买RRSP。如果预计到将来收入高，请把额度留给将来用。另外年收入在税率刚好要提高一个等级的时候，买RRSP把税率等级降下来。

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益新同学的热情是好的，但是如果自己先练了，再拿自己的经验来说比较有说服力。如果单纯是理财顾问型的就比较耐人寻味~~~

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回复: 合理规划家庭财产，实现最大化收益现在的理财顾问估计连金融都没学过。

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