在加拿大
当下大环境下，加拿大的利率已经被推到14年来的最高点，达到了3.25%！且相关线索依旧指向未来仍旧会继续加息。
一系列加息带来的效果，对土豪们来说可能没什么，但房奴们可就不一样了，心理承受能力不断接受着挑战，钱包也面临着一重又一重的考验。
昨天，就有加拿大本地网友在论坛发帖求助，因为他已经感受到了银行账单带来的巨大焦虑！
网友说，这套房子是自己去年刚刚购入的投资房，目前租金约$6000元，相对于之前的月供，可以完全自给自足，对自己的生活完全没有影响，但现在随着不断地加息，做梦也没想到这套房子的月供竟然一下子多了$2200！
他说自己对于加息也不是完全没有思想准备的，但他认为利率上调后，月供只是本金和利息的比例变化，总支付额应该不会有什么变化，或者变化不大，只多几百刀这个样子，那是可以接受的幅度。因为自己名下还有其他投资房，而那些房子的贷款都没有改变payment。
但现在，这套房子表现“出圈”，月供从$5200一下子飙升到了$7400，一个月多付$2200，压力属实有点大，不知道这是什么情况，也不知道有没有什么什么办法可以解决？
帖子一经发出，即刻就有“明白人”答疑解惑，说这一定是碰到了触发利率（trigger rate）——使用浮动利率（variable rate）的业主，在当下这样的升息通道下，都有被trigger rate的可能，也就是当贷款利率上升，导致月供不足以偿付贷款利息时，自然就会出现这种情况。
还有人说，网友应该去看看自己的贷款合同，上面都清清楚楚写着的，银行的信中应该也有提供解决方法，选一个适合自己的就好，比在网上问更靠谱。
但大多数网友还是建议在有能力的情况下，尽量提前多还点本金。
毕竟根据计算公式，按照目前的房贷利率，贴主的贷款可能在$130万元左右，如果下月加拿大央行按市场预期，继续加息0.75%，即便还进去本金$10万，仍然还会引发trigger rate，需要还本金$25万-$30万元，才能维持到原本$5200元的月供不变。
可即便如此，也只够保住10月底的加息，后面情况怎样，还要看12月份的央行政策……
有业内人士表示，$130万元的贷款已经属于超高贷款级别了，相应要求家庭收入要$40万元以上才可以贷到，有些比较激进的投资者，会将风险杠杆拉到最高，这样其实是非常危险的，如果无法承受现在的利率和月供，只能考虑转银行或寻找私贷，竭尽全力把最近这两三年的高息期撑过去。
毕竟贷款期限通常都是二三十年，而高利率不会一直持续这么久，等到利率下降，房贷月供也会随着降下来。
更有人觉得既然po文中说了“只有这套，其他投资房没有。”那么楼主肯定是投资大户，咱普通百姓哪有资格给人家献计，难不成月入3k的替月入3w甚至30w的操心？
还有网友留言的解决方法简单粗暴：“卖一套不就可以解脱了。”
trigger rate的计算方式
讲真，trigger rate的计算方式和解决办法都并不复杂，但有一说一，对工薪阶层的房奴来说，也并不容易。
trigger rate是每年的月供金额除以剩余本金，而剩余本金都是在减少的，所以trigger rate每个月都会逐渐提高一点，但当不断加息的情况出现，局面就会随之变化。按照加拿大目前半年加息3%的速度，很多人4-6%的trigger rate很快会被触发，即贷款利率高于trigger Rate，随后就可能带来月供增加的后果。
更简单一点说，就是当贷款利率上升太多，最初始设定的固定月供金额低于新利率产生的利息时，原来的月供不足以支付每月的房贷利息，银行就会要求借款人增加月供，这个新利率就是trigger rate。
加拿大的五大银行中，只有scotial bank采用的是adjustable rate mortgage,简称ARM，他们的月供随着利率一直浮动，不存在trigger rate一说，其他银行都必须要考虑trigger rate。
通常银行会提供三种对应处理方法：一次性支付一笔还款，或锁定固定利率，增加付款金额。
但面对这三个选项，普通打工人似乎也很难做到，如网友所言：“要有钱就用不着在网上费劲吧啦地问了，直接还就完了。”
据说同样在加息通道下的美国，已经出现断供潮了，甚至连小额贷款公司都破产了，法拍房也越来越多涌入市场：
总之，目前的经济形势还是挺复杂的，加息也不知道要到哪天才算一站，咱们普通工薪阶层还是要做好财务规划，管理好自己的“钱袋子”。
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