在加拿大
本周公布 9 月加拿大通胀数据后,金融市场预期下周三(10月26日)将要进行调息的会议上,加拿大央行将再次加息 75 个基点基本已经成定局。
尽管通胀率已经有小幅下降,9 月年增长率放缓至 6.9%,略低于 8 月的 7%。然而,核心通胀指数平均值 5.3%,与 7 月的读数匹配,因此市场预期下周的加息将稳稳达到 75 个基点。
统计局的数字显示,尽管通胀率已经小幅回落,但由于食品价格涨幅 11.4%,这已经是过去 41 年来(1981 年以来)的最高速度。
由于汽车价格上涨(+8.4%),本月耐用品价格也上涨(+6.7%,而 8 月为 6%),加拿大统计局表示“部分原因是半导体持续短缺筹码。”
加拿大统计局指出,抵押贷款利息成本指数也对读数造成上行压力,因为加拿大人以更高的利率续签或启动抵押贷款。9 月份抵押贷款利息成本上涨 8.3%,高于上个月的 4.8% 和 7 月份的 1.7%。
与此同时,与新房成本相关的房主重置成本继续下降,读数为 7.7%,而 8 月份为 8.4%。包括房地产佣金在内的“其他自有住宿费用”篮子从 8 月份的 7.4% 降至 5.8%。
央行行长别无选择 只能加息75个基点
丰业银行(Scotiabank)和蒙特利尔银行(BMO)都上调了预测,现在预计加拿大央行将在下周连续第二次加息 75 个基点。这将把隔夜目标利率提高到 4%——这是自 2008 年以来的最高水平——并意味着最优惠利率为 6.2%
BMO 首席经济学家 Douglas Porter 表示,坦率地说,通胀并没有像上个月预期的那样缓解,尽管汽油成本大幅回落。但潜在的通胀率仍然非常持续且坚守在5%以上。
结合加拿大央行近期的强硬言论、近期加元疲软,以及美联储在下一次加息 75 个基点的可能性很大,我们现在预计下周将有类似规模的加息 75 个基点。
与此同时,丰业银行经济学家 Derek Holt 甚至在周三通胀数据出炉之前就已经预测加息 75 个基点。
债券收益率新高 5 年期固定利率超 6%
根据抵押贷款公司 Butler Mortgage 创始人 Ron Butler 的最新分析,截止到 10 月 20 日,加拿大债券收益率已经再创新高、达到 3.866,这意味着 5 年期的固定利率将达 6%
到今早,债券收益率已经再次突破 3.9%,这意味着固定利率超过 6% 将在下周出现。
伴随着加息,预计下周浮动利率也将进入 5% 以上区间,对于那些以房屋净值抵押贷款的人来说,下周 HELOC 的贷款利率也将超过 6%。
这对于通过杠杆抵押房产购房的业主们来说,将是一个沉重的打击。
对于房地产市场来说,虽然房价已经有所下降,但由于贷款成本的高涨,使得只有那些全现金购房的人或许还可以承受,任何需要借贷的人都将付出沉重的代价。
大温地产经纪 Jesse Kleine 举例说明,虽然房价仍然高于 2020 年疫情爆发初期,但所有成本都在飙升,尤其是贷款的月供几乎翻了一倍!
以兰里一套 2000 平方尺的独立屋为例,2020 年 6 月售价 90 万,如今 120 万,但当时的贷款月供只需要 2914 元,如今则需要 5627 元,涨幅高达 93%。
房价水平上涨 33% 、房屋租金水平也有 32% 的涨幅,只有贷款月供以前两者 3 倍的速度在上涨。
如果再考虑下周的加息幅度,贷款月供的份额还要继续上涨……房奴们将迎来前所未有的困难时期。
今年下半年,“被Trigger了”成了加拿大社交媒体上最火的名词之一,不少华裔网友都哀嚎月供飙涨,纷纷询问怎么办?
今年加息以前,加拿大的贷款利率太低,所以前两年签浮动利率,在利率飙升之后,都很容易触发trigger rate。
触发利率(trigger rate)是指当利率上涨,每月月供都不足以支付贷款利息时,必须提高每月供款的一个利率。一个简单的公式就是:触发利率=每年付款总额/欠款余额。
比如一位多伦多华裔在网上求助,
收到汇丰银行的来信,来信称:“我们想让你知道,由于你的每月房贷供款已经不能覆盖利息部分,所以,根据按揭合同,需要增加每月供款额”。
新的按揭供款细节如下:
旧的供款额:$5,207.79
新的供款额:$7,415.40
新供款起始:2022年10月30日
这意味着他家的月供一夜暴涨43%,每月要多付2200加元。 他顿时傻眼。这还是7月份的事情,随着接下来的加息,预计他还会被要求增加月供。每月月供一下子飙升几千,压力非常大。对于他来说,除非抓紧还一部分本金,否则月供降不下来。
一些网友称自己被Trigger了后,压力很大,晚上睡不着。下周央行如果再加75点的话,估计要有不少民众收到被Trigger的通知了。
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