在加拿大
加拿大最大的6家商业银行中，最少有2家大型银行允许借款人将部分利息成本转移到抵押贷款所欠本金上，以帮助他们应对不断上涨利率导致的还款压力。
据报道，道明银行（TD）和加拿大帝国商业银行（CIBC）将率先修改还贷政策，允许在某些情况下，不涨房贷月供，增加原始贷款金额，即房贷本金。道明银行（TD）和加拿大帝国商业银行（CIBC）的浮动利率房贷产品与大多数其他大型贷款机构的贷款类似：有固定的月供，贷款利率与加拿大央行（Bank of Canada）隔夜拆借利率挂钩。
提供同类浮动利率抵押贷款的金融机构中，蒙特利尔银行（BMO）对于这种做法未置可否。但另外两家大型贷款机构加拿大皇家银行（RBC）和丰业银行（Bank of Nova Scotia）就表明不会允许本金增加。
目前，加拿大央行的基准利率已经从3月初的0.25%上升到3.75%。随着央行准备再次加息，借款成本增加，借款人每月的支付额中更多用于支付利息，一些借款人会发现他们每月的还款额度中偿还房贷本金比例非常小，结果引发银行的“触发利率”（trigger rate），该利率要求还贷者增加每月还款额度以减少分期偿还的贷款总额。
考虑到一些借款人可能会面临无力还贷的风险，TD和CIBC银行允许这部分客户绕开触发利率，即每月不必偿还全部房贷利息，并将未偿还部分摊分到房贷本金中，在未来分期还款中逐步偿还。
两家银行都表示这个政策是为了给客户提供多一个选择，帮助客户找到更适合的还贷方式。他们将会主动与客户联系，帮助他们选择最适合的方案。对于有多少客户引发“触发利率”的问题，银行表示，由于即将发布财报，他们拒绝评论有多少客户引发“触发利率”。
对于借款人来说，另一个压力指标就是全额偿还贷款所需的时间。过去几个月里，加拿大主要银行发放的抵押贷款中，偿还期超过30年的占比越来越高。
根据CIBC、RBC和BMO的备案文件显示，在过去几个月，这三间银行都拉长了客户的分期还款期限，偿还期限超过30年的抵押贷款比例翻了一番。截至7月31日各银行的报告都显示，其四分之一的客户还款期限都在30年以上。
联邦按揭保险机构加拿大按揭和住房公司（CMHC）已允许浮动利率借贷者的借贷额度增长到最初额度的105%。但那些被增加贷款额度的借款人，面临的风险将会更高，他们可能会发现自己的欠款超过了房屋的价值。
举例说，当一名购房者购买一个价值50万元的物业支付了5%首付款，贷方允许他延迟偿还房贷利息后，需要偿还的房贷本金会由最初的45.5万元增加到49.8万元，如果当前房价下跌10%，那么，这个房主如果现在卖掉房子，不但首付拿不回来，还会倒赔大约48,000元。
CMHC表示，如果抵押贷款的月供“至少每五年重新计算一次，以确保贷款能够在最初设定的分期偿还时间表内还清贷款”，那么“负摊销”就是被允许的。
市场研究公司North Cove Advisors咨询创始人Ben Rabidoux警告，CMHC允许被担保的贷款余额超出初始贷款金额的规定，冒太大风险。
他还认为这一政策会引起另一问题，那就是当抵押贷款余额如果增加后，如果房主需要重新签订抵押贷款合同时，他们可能会受到巨大的财务冲击。因为在续期时，贷款人必须使抵押贷款回到原来的摊销时间表。例如，一个借款人买了一套房子，抵押贷款期限为5年，摊还期为25年。5年后，续签合同时，他们的贷款人将重新计算月供，以便剩下的抵押贷款余额能在剩余的20年内还清。
这时候，有两个风险因素可能导致月供大幅增加：
1、由于在第一个5年还款期内，利率增加而月供金额不变，导致本金偿还的部分不及预期，实际摊还期被拉长了。
2、在重新续签贷款合同时，利率比最初定约时更高。
这种情况下，如果原始贷款金额也增加了，借款人就必须在20年的时间里还清可能比最初贷款额还要高的债务。
这不就意味着之前的5年白忙了？高利率、高通胀的情况下勒紧裤腰带付月供，债却越还越多？这利息转本金的做法，似乎是饮鸩止渴。
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