在加拿大
据加拿大家园：加拿大反洗钱调查机构FINTRAC披露的一桩案件，温哥华一名华人男子年收入为$4万，却买了$3200万的房子！
这名华人男子在2006年移民加拿大，当时他向边境服务局报告自己平均每年收入只有$40,615，申报的家庭资产总额为$125万，但事实情况远非如此。该男子利用他的妻子、孩子和母亲，把大量资金从香港转移到加拿大，在温哥华购买数栋豪宅，并在巴哈马设立至少一件空壳公司。
据FINTRAC的一份报告显示，政府部门掌握的资料与男子申报的内容完全不一致。2006年4月至2014年11月期间，该男子在加拿大收到从香港汇入的约$1.14亿元资产。
其中大部分钱是通过家的“A公司”转入，这是一家在巴哈马上市并是其母名下投资控股公司，该公司在3个账户中持有$3,460万加元。
此外，这名男子的妻子，被文件中列为家庭主妇、失业者以及首席执行官，曾下令从瑞士、中国、新加坡、以及加拿大的上市公司中转账。
报告显示，这些资金透过60次不同的电子资金转账、7次大额现金交易和两份可疑交易中转来。
然后这对夫妻用这笔钱在温哥华购入大量房产，两人最早以$200-$300万的价格买入温哥华的首套房产；
在2012年购入价值$1400万的房产；然后在2016年以$1500万的价格购入又一套房产；他们的孩子也在同年购买了一套价值$100-$200万房产。
2011年12月，加拿大瑞银银行向FINTRAC提交了两份可疑交易报告，提到该男子和4个香港账户，指出大约有$750万元通过10笔不同的交易，转移到该男子的家庭成员账户上。
该男子的母亲向银行解释，转账的金钱有部分来自出售她在中国的物业所得。然而，该个持有母亲委托书的男子无法出示土地所有权记录。
律师审查FINTRAC的报告后向11家加拿大银行或金融机构发出传票，以了解这4个特殊账户的详细资料。
传票显示，这4个账户在2009年至2020年期间将总计$1.669亿加元转入了该男子在加拿大BC省五家主要银行的账户。
尽管有大量现金流入BC省，但是FINTRAC发现有关这4个账号的资料有限。其中一个账户来源一处小型的汽车修理厂，网上几乎没有关于这些公司的资料。
BC省洗钱调查委员会在长达18个月的调研中发现此案，这是调研1000多个案例中最典型的一个，
涉及被怀疑洗黑钱的一些重要方面，例如代人购买、模糊的公司结构、欺诈、分散资产（特别是房地产）及与有组织犯罪、腐败有关。
根据加拿大反洗钱机构FINTRAC统计，去年资金自香港银行业者流入加拿大的金额创下历史新高，约有$436亿加元的资金通过电子转帐转入加拿大。其中超过1万加元的转账交易都需向FINTRAC报告。
FINTRAC自2012年起记录这些数据，而香港资金移入加拿大则是创有数据以来的新高。2020年创纪录的转帐资金与2016年和2019年相比，分别增加了46%和10%。
这股外流资金仅占香港2020年银行总存款的1.9%。但是，FINTRAC发言人Darren Gibb称，数据捕捉到的仅是整体合法流入加拿大经济中的一小部分，很多交易并未被涵盖在内，
比如通过虚拟货币转移的、金融机构之间转移的、或者低于10,000加元的，都没有被包括进来。
2020年，不计入观光签证，从香港申请加拿大签证件数增长10%至8,121件，暗示可能会有来自香港进一步的资金流动。
尽管有资金出走，但整体来说资金还是净流入香港，根据香港金管局数字，2020年存款总计增加5.4%至1.9万亿加元。
“作为国际金融中心，香港资金经常来来去去，存在各种不同需求，”一名金管局发言人在回应资金流向加拿大的问题时向路透表示。
“这种情况是正常的，与国际金融中心的性质及功能相一致。”
违者罚款1万！ 加拿大禁止外国人买房 最新细则公布为了打击海外购房者，联邦政府曾先前公布一项重大措施：将从明年1月1日起，禁止外国人购买住宅，为期2年。
近日，这项禁令的细节终于公布，包括对临时工签持有人和国际留学生的豁免，以及对违规行为处以1万元罚款。
这项禁令其实早在今年4月份就公布了，联邦政府表示，这项措施有助于提高加拿大房屋的可负担性。
但是，禁令的细节最近才公布，这让潜在买家和地产经纪们只有很短的时间，来完成可能会在明年被禁止的交易。
先来看下禁令的豁免对象，首先是国际留学生，如果留学生在过去5年当中的大部分时间都在加拿大度过，那么就能够购买不超过50万加币的房屋。
其次是拿工作签证的居民，如果想要买房，那需要在过去4年的时间里，至少有3年在加拿大工作并报税。
除此之外，还有居住在加拿大的外交官、领事人员和国际组织的成员，具有临时居民身份的外国公民，包括逃离战乱的难民也能够得到豁免。
还有在购买包含三个以上居住单元的建筑和娱乐性房产，比如乡间别墅、小木屋和其他度假屋时，也能够被豁免。
非加拿大的实体，比方说公司和外国控制的加拿大实体，将被禁止购买房产。
加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）表示，在加拿大居住了很长时间的外国工人和国际学生，如果他们“明显地在为永久居留权而努力”，那将被允许购买房屋，因为他们可能面临“更困难或更长的时间才能过渡到加拿大”，到时候住房选择就更少了。
如果有人违反禁令购买了房屋，或是故意帮助外国买家买房的人，可被定罪并处以最高 10,000加币的罚款，法院还将有权下令出售房屋。
至于这项禁令会对加拿大住房市场产生什么影响，我们目前还不得而知。
根据加拿大住房统计计划的数据，在全国大部分地区，包括安省和BC省，非居民在住宅业主中所占比例只有不到4% 。
媒体对此曾反复询问过联邦政府，是否就该禁令对房价的潜在影响进行了建模。然而CMHC在答复中表示，政府并没有进行任何此类的分析。
对于这项禁令，CMHC收到了来自个人和行业团体，包括房地产和法律专业人士的约200份意见。
其中，虽然有一些人呼吁“彻底禁止”非加拿大人购买住宅物业，但其他人则敦促更有针对性的禁令，以避免对经济和劳动力市场产生意想不到的后果。
加拿大房地产协会（CREA）在一份声明中说，它担心房地产商在试图评估买家的资格或确定房屋是否被归类为休闲住宅时，可能面临额外的成本。
因此，地产商可能会要求所有潜在的买家提供额外的文件，以避免违反禁令。
新政实施后会有多大的效果，让我们拭目以待吧。
来源：加拿大家园、加西周末综合
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