在加拿大
一些 BC 的房主在对他们的保险计划不是很清楚，会在房屋遇到紧急情况后对保险实际涵盖的内容感到惊讶，CBC建议屋主向保险经纪人核实他们的保单。
梅里特（Merritt） 居民弗兰克·克雷格 （Frank Craig） 正在努力修复 2021 年洪水泛滥后的房屋。克雷格认为他有保险。
他已经填写了文件，与经纪人合作并支付了保单费用，但是当他家在 2021 年 11 月被洪水淹没时，他发现他的保险无法支付所需的维修费用。
克雷格的经历促使他敦促其他人仔细检查他们的政策和细则。
“在你需要它之前，你不知道它有多好，”他说。
弗兰克·克雷格 （Frank Craig） 发现他在梅里特的房屋保险不包括洪水造成的损失。
他并不是唯一一个需要重新评估他的保险的人。其他在极端天气事件中失去或损坏房屋的居民，发现他们的保险范围与预期的不符。
据加拿大保险局称，加拿大保险业现在每年在与恶劣天气相关的索赔上花费约 20 亿元，高于 1983 年至 2008 年期间的平均每年约 4.22 亿元。
“保险可以而且应该覆盖这些影响并让你尽快恢复正常，”减少灾难性损失研究所的研究主任Dan Sandink说。
然而，人们需要确保他们提出正确的问题以获得能够在发生洪水、火灾或其他恶劣天气事件时真正保护他们家园的保险。
解决房屋保险的五个问题
1.提供什么样的保险？
Sandink 说，首先要弄清楚房主是否真的可以获得所需的保险，尤其是洪水保险。
有些家庭可能没有提供特定类型的洪水保险，或者由于风险而可能需要支付高额保险费。
在像梅里特这样的社区内的某些地区，获得陆地洪水保险有时会比个人年度保险费用高出数千元。
2.你支付哪些保险费用？
虽然保险是消费者与公司之间的合同，但实际涵盖的内容会因协议而异。
通常，保险不会区分住宅火灾和野火，因此保险范围往往更加明确。然而，当涉及到洪水时，它就变得复杂了。
Sandink 说，人们需要明白，陆地洪水覆盖、极端降雨洪水、下水道备用都可能是保险政策的单独认可或附加条款。重要的是要弄清楚您感兴趣的内容以及实际将涵盖的内容。
3.你的免赔额是多少？
在某些保险规定中，客户将负责支付一定的垫底费用才能获得保险。
Sandink 表示，通常人们会选择支付更高的免赔额以换取更低的年度保费。这可能意味着保单持有人可能不得不承担更多的前期成本，才能获得洪水索赔等保险赔付。
4.降低风险会有什么不同？
Sandink 说，在某些情况下，人们可能需要采取行动来降低发生洪水或野火等事件的风险，才有资格获得全面保险。这可能包括在发生洪水等情况时安装回水阀或备用电源系统。
如果保单持有人正在进行升级以降低风险，他们应该检查保险公司是否会向他们提供更低的费率。
5.什么是承保上限？
在某些保单中，某些类型的承保范围可能会受到限制。
Sandink 举了洪水保险的例子，在发生火灾的情况下，房屋可能会获得全部重置价值的保险，但在发生洪水的情况下只能获得有限的保险金额。
“你保单的这些部分，这些背书可能有不同的上限，所以了解你实际投保的内容很重要。”
他鼓励人们与不同的供应商货比三家，以获得适合他们的覆盖范围，并询问是否存在取消上限的选择。
极端天气导致索赔增加
据加拿大保险局消费者和行业关系全国主管 Rob de Pruis 称，近年来与极端天气有关的索赔急剧增加，但重要的是要正确看待这种上升趋势。
他说整个行业每年要支付 400 亿元的索赔。因此，虽然每年花在恶劣天气上的 20 亿元数额巨大，但总体而言所占的比例并不是很大。
随着索赔的增加，也有更多的人表达了他们对所拥有的保险的担忧。
Merritt 市长 Mike Goetz 说，他听说许多受洪水影响的居民在保险理赔过程中遇到困难。
然而，de Pruis 说，当人们发现他们支付的承保范围并不涵盖他们认为的范围时，常常会感到不安。
“许多分歧或误解只是因为人们可能会误解他们的保险范围。你的保险单并不能涵盖一切。”
BC省的消费者如果对保险公司有投诉，可以联系BC省金融服务管理局B.C. Financial Services Authority。如果问题与经纪人有关，人们可以联系BC省保险委员会Insurance Council of B.C。
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