在加拿大
对于很多人而言，房子不仅是遮风挡雨的家，更是一生财富积累的压舱石。房屋保险，则是对业主重要财产和投资的一重有力保障。
然而，加拿大的房屋保险，类别繁多，保多少、保什么不保什么、有什么额外保障、免赔额等等条件和项目让人眼花缭乱。而所有这些条件，都直接关系到房屋保险的价格，也就是保费的高低。
一些房主在购买保险时，甚至都不了解自己房屋保险合同的具体内容，只是优先关注保费价格。这么做无疑是有风险的，尤其是对公寓业主而言。真有意外发生时，这样的合同并不那么保险，还可能收到巨额账单。
安省的一位公寓业主，最近就向媒体爆料，自己的公寓水管爆裂，报损维修后，收到了2.7万加元的保险账单。
一般来说，公寓的保险都有两部分。
首先大楼物业会购买集体保险，一般可以涵盖火灾、房屋结构性原因导致的重大维修等等。但是，这种保险不保公寓单元内部的财物，包括装修和升级。单元内部漏水造成的损失理赔和修理，集体保险也不保。
所以，公寓业主还要为自己的单元单独投保，作为对大楼集体保险的补充。
作为业主，应当充分了解物业投保的集体保险的内容和项目，再有针对性地为自己的单元购买保险，以免漏保或者买重复花了冤枉钱。
值得注意的是，不论是物业还是业主个人购买的保险，都有一个免赔额（ deductible），也叫自付额。这是在理赔发生时投保人需要自理的费用，超出这个额度的损失，保险公司才负责赔偿。
一般来说，免赔额越低，保险公司的责任和风险越高，保费也就越高。所以很多公寓物业，都会为了节省保费，提高免赔额。业主如果忽视了大楼保险免赔额的变化，一旦有意外发生，这个隐患就可能让业主蒙受巨大损失。
前面提到的安省那位业主遇到的困境就是这个原因导致的。
Irene Ricci 在安省的怡陶碧谷（Etobicoke）有一套公寓。2022年3月，公寓洗手间的供水管突然断裂。当晚，Ricci正好不在家。等发现的时候，大水不但淹没了她在五层的公寓，并且一路向下，一直渗透到了一楼。
Irene Ricci 确实为自己的公寓单元购买了保险，她所在的大楼也有保险涵盖公共区域的维修。但是她不知道的是，物业在大约两年前，将保险的免赔额从2.5万元提高到了5万元。而Ricci 自己保险最多涵盖集体保险原来的免赔额，也就是2.5万元。因此，大楼物业要求她来支付2.76万元的差价。
Ricci 夫妇本来以为这就是一次普通的保险理赔，收到巨额账单才大吃一惊。联系大楼物业询问时，他们被告知物业此前已经向他们送达了保险变更通知。
负责管理Ricci 公寓所在大楼的物业公司是Wilson Blanchard，其母公司Associa的公共关系总监Tom Womack在给CTV News的一份声明中说，“大楼共管物业章程第 12.3 节允许公司收回因单位或单位所有者造成的损害而产生的费用。”
为公寓业主和董事会提供资源和信息的安省公寓管理局 （CAO） 表示，公寓业主应当密切关注收到的所有文件，尤其是那些涉及保险范围的文件。“住在公寓里时，尽职调查你作为业主和邻居的责任总是很重要的。 这些费用不是付给大楼的管理人的，而是会付给代表全体业主的公寓公司以赔偿损失。”
CAO 首席执行官 Robin Dafoe 强调，“对免赔额或保险细节的任何更改都必须在30天内发送给业主。务必仔细阅读收到的所有文件。”
Ricci 夫妇则认为，物业应该做更多工作以确保业主了解保险免赔额的变化。“它上涨了2.5万元。那么，为什么不做一些额外的努力让我们知道呢？我发誓如果我会在收到通知的那一天就给保险经纪人打电话。”
通过分享自己的不幸遭遇，Ricci希望提醒其他公寓业主，确保自己的公寓保险可以涵盖大楼保险的免赔额，不要和她犯同样的错误。
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