在加拿大
置业人士不少都需要房屋贷款。
传统贷款机构非常注重申请人的信用历史和收入,而私贷公司更专注于借款人的资产净值。随著借贷成本上涨,加人向私贷公司作抵押贷款的数额有所增加,安省金融服务监管局(FSRA)最近一份报告显示,在安省私人抵押贷款的总额从2019年130亿元上升至2021年的224亿元,上涨了72%。
人们寻求私贷的通常情况是:在最初一到两年内,房贷业主选择临时私人抵押贷款,直到他们的财务状况改善,然后转向银行等传统的贷款机构,后者有更便宜利率和更宽松条件。
私人抵押贷款对于借款人和贷款人来都存在显著的风险。CanWise金融总裁兼Ratehub.ca网站联合创始人James Laird表示:「借款人的资质愈低,或提供的房贷按揭风险愈高,利率和贷款费用就愈高。举个例子,如果从私贷公司申请一笔70万元的抵押贷款,假设年利率9%、费用5%(银行等传统贷款机构不会收取这笔经纪人或贷款人费用),那么在第一年内你可能要面对9.8万元的借款成本。」
多伦多Tridac按揭公司主要经纪莫尔德(Christopher Molder)表示,私贷公司对自己有很好的保护措施,可以通过强制出售借款人的物业执行抵押贷款,即在借款人还不上款情况下,它们有合法权力出售作抵押的物业。已经看到大多区市场私人抵押贷款违约率的上升,从近2%上升至4%。
莫德尔还表示,寻求私人房贷的最适用情况是:已经拥有物业的业主,他们拥有资产但面对解决急迫问题,这可能是为了债务合并或提高现金流,且已做好出售物业的最坏准备。但无论如何,莫德尔认为私人抵押贷款不是寻求房贷者的最终解决办法,他建议任何准备做私人贷款的业主应谘询经纪人或专业人士,并制订出在未来12个月内退出的策略。
加拿大皇家银行房贷经纪Cindy说: 「最近打电话问询私贷的比较多,但真正选择做私贷的不多,主要是私贷的利率很高,支付这么多利息得不偿失。我的建议是,如果不得不寻求私贷,一定要计算好你未来的还款能力,切勿出现无力还贷被迫出售物业情况。还有就是私贷只是一个过渡临时办法,最好不要超过一年时间。」
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
·新西兰汽车 全新电蒸煮锅
·新西兰汽车 婚纱出售