在加拿大
对于刚来的新移民，其实对加拿大和美国的投资是不太懂的。品种太多，陷阱太多，钱没挣到，还一肚子气。所以一般新移民在银行买个基金，效果很差。我刚来的时候，一个台湾老太太向我说了RESP好处，她认为这是难得的政府给钱项目。给一个小孩每年存入2500，政府就补贴500，自己可以投资，最后小孩读大学取钱可以小孩自己报税，几乎等于免税。她说的，我听了后查了查都对，唯独BMO的基金没几个好的，我在BMO浪费了宝贵的几年投资机会。6年持续下来，竟然只有15%。看清银行基金的本质之后，我自己开始研究贷款投资的可能。每次去参加讲座，别人都会推荐买保险或者贷款投资。我知道理财顾问的意图，一份保险就意味着他／她的几千元钱的收入；而一份基金，则是每年1%的收入。这也是有些理财顾问死缠烂打的原因。经过一段时间学习，我终于稍微弄明白了加拿大的情况。加拿大比较有意思的是，贷款利息和贷款投资收益是分开的。贷款利息可以直接税前扣除，而贷款投资收益，则到变现时报入当年的税。简单点说，就是贷款利息跟RRSP的地位一样。所以，我的任务就是要挑选一种投资，使得贷款投资收益达到贷款利率或者更高。假如两者一样，则还有的挣。比如，今年贷款利息4000，未变现贷款投资收益4000，收入100000，则今年收入变成96000，而投资收益则留待将来，如果没收入时变现则不用交税。有收入时，则把2000加入当年收入。认识到贷款投资的可行性之后，就有几个问题了，第一，要贷款利率低；第二，要贷款投资收益高于贷款利率；第三，要靠谱，不能小公司小打小闹，哪天关门卷款携逃。这里只聊聊前两个，第三个不聊，免得变成广告。贷款利率，一般跟基本利率相关，下浮或者上浮一些点，今天基本利率是3.95%，有的会加0.25%或者0.5%。所以投资收益至少得4.5%以上才有利可图。这里又包含一个问题，基金一般要收取管理费，加拿大的基金在2%到3%之间。这样说来，基金包含管理费要达到7%左右，才能够平衡贷款利率。对于年份好的年来说，7%并不困难，但对于差的年份来说，亏损的可能性极大。事实上，加拿大美国市场，分红率是比较高的，5%的分红率是完全可能的，问题的关键在于公司股票价格变化。我看到股票的剧烈波动，比中国大陆大多了。一般贷款的银行怕亏损，所以指定了投资保险基金，因为有亏损时的保障，即期满75%或者死亡100%由保险公司赔付。加拿大的保险并不多，最常见的sunlife，manulife还有canadalife之类，他们的基金也业绩各不相同。贷款投资一般来说，要把资金投资到高风险或者中高风险上，才有可能达到有所收益的目的。另外，还有一个麻烦事，是不能轻易退出。如果写着DSC（Defer Sale Charge）的基金，退出成本逐年递减，第一年要退出，那就5%都不止了，到第7年退出，则不用钱了。在manulife的投资，相对比较容易把收益变现，只要几千块就可以变现，Canadalife则要求总额到11万5的时候可以变现几千块。我家办了几个贷款投资，有canadalife也有manulife，今年收益非常好，但将来就不一定了。设想一下这样一个场景，我家办理了10万贷款投资，我一年出4200块利息给银行，基金拿着银行的10万，买股票投资，每年收取2500块管理费，分给我的基金代理1000块。我承担着投资失败风险，也享受着投资成功的喜悦，同时也促进了加拿大的贷款以及投资市场，带来了就业机会。一切的一切，就是我出的那4200块利息。
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人生就是一个过程，你自己快乐就好。 赏
反馈:imlynn1980, lilywong2008, Steveyzy 和 27 其他人 18.32 2019-12-24#2 
付费矿工 21$(0.00$赞力,#78) 23,505 $6.46 $21.11 占个位，慢慢看。评论
专心研究 不错
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现在，再来聊聊，贷款投资有啥切实的好处。第一个是降低了个人所得税，心情愉悦一些。比如我的边际税率是30%，则我因为贷款投资，政府退税4200×30%=1260元，我真实支付的利息是2940元。看着小土豆政府狂收难民乱花钱，而自己少交税，这个鸟人就少两毛，心情愉悦不少。第二个是杠杆给自己一个机会。如果我拿4200元直接投资，我估计几年也翻不起一个浪。而拿10万投资，则不一样了，就像今年，搞到了10%以上，不仅把去年的亏损弄回来，还多挣了1万多块钱。拿别人的钱，给自己一个机会。第三个则是方便了其他投资。我家几个贷款投资，使得我对Manulife和Canada的好几个基金极为了解，我另外的投资参照着它们买，似乎收益也非常不错。总之，贷款投资是一扇门，让我学习到了投资的知识，有了一个快速前进的可能。
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反馈:imlynn1980, jqm1979, 紫药水 和 4 其他人 0.52 2019-12-24#5 M 3,149 $0.00 贷款投资股票能赚到钱是牛人评论
利用杠杆投资是把双刃剑 很少人可以利用好 每天要做大量的各种分析 每天的全球财经新闻必须要看要了解 需要心很静 来做判断
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下面再看看，我怎么研究基金。以下为我的一个贷款投资的昨天的部分情况：
我们可以看到，基金“U.S. Growth (Putnam)”明显的好于Global Equity (Fidelity)：Global Equity (Fidelity) DSC $18,462.24Global Equity (Fidelity) FEL $4,088.50U.S. Growth (Putnam) DSC $20,251.91U.S. Growth (Putnam) FEL $4,263.37然后，我去查找U.S. Growth (Putnam) ，我们可以得到文件：https://fundexpressweb.dfsco.com/investorsgroup/files/en/F219_IPGFA.pdf我们可以看到前10大组合是Top 10 investments (MAY 15, 2019)1. Microsoft Corp. 8.4%2. Alphabet Inc. Class C 5.3%3. Apple Inc. 5.1%4. Amazon.com Inc. 4.9%5. Visa Inc. Class A 4.0%6. PayPal Holdings Inc. 3.4%7. UnitedHealth Group Inc. 3.2%8. Mastercard Inc. Class A 2.6%9. Salesforce.com Inc. 2.5%10. American Tower Corp. Class A 2.3%Total percentage of top 10 investments 41.7%Total number of investments 67看了这个组合，杠杆炒是非常适合的，我其实是比较安心的。这份投资名单不是那么偏僻，不像大麻股、资源股那样让我不安。不过，作为小资金自己炒，我不喜欢这个组合，小资金快进快去，追求的是爽。评论
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反馈:soleillee, imlynn1980, soleil_lee－太阳李 和 4 其他人 0.16 2019-12-24#8 V 250 $0.00 如何办理才算贷款投资呢？评论
这是第二个贷款投资中，今年涨得好的基金：
查询资料我们可以看到：Manulife U.S. All Cap Equity Fund - Manulife Investment Management
这个基金波动幅度巨大，去年亏损很多，今年刚好涨到去年的高点。Top 10 Holdings6 (%)NameWeight %Amazon.com Inc.7.51Apple Inc.6.32Facebook, Inc.5.55Bank of America Corp.4.90Alphabet Inc.4.74Citigroup Inc.4.53Lennar Corp.4.17Morgan Stanley3.40Cheniere Energy Inc.3.08Formula One Group2.83而它的组合，显然比刚才的基金更激进一点。如果想自己炒股票，可以对照着买一些就好。评论
人生就是一个过程，你自己快乐就好。如何办理才算贷款投资呢？点击展开...最简单的，你拿line of credit买就是了。记得不要把line of credit还清。也可以找理财顾问，他们会让你填表格，评估你的承受力。一般national bank可以贷款10万，利率比较低，但它的投资相对保守，过去半年才搞了5%的样子。不建议盲目跟从，每家的情况不一样，我家输得起，所以以4000撬动10万，25倍杠杆来赌。算上退税，那是30倍杠杆了。
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人生就是一个过程，你自己快乐就好。利用杠杆投资是把双刃剑 很少人可以利用好 每天要做大量的各种分析 每天的全球财经新闻必须要看要了解 需要心很静 来做判断点击展开...一般公司不敢贷款让客户自己买股票的，line of credit可以自己买。我是贷款一部分，自己投资一部分，公司dcpp一部分，再人寿保险一部分。人寿保险已经保证了老了有依靠，公司dcpp和RRSP是买公司允许的高风险基金，准备55岁支取，贷款投资则是准备长期持有，自己投资则是大部分时候乱来，买些激进的投资，市场不好，才参考其他基金投资。
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反馈:irene999, maviemonreve, yamiyami 和另外1个人 0.26 2019-12-24#12 V 250 $0.00 Line of credit的贷款利率必须买买股票基金才可以抵税吗，还是我用做他途也行呢？评论
枫叶国的流民 说:一般公司不敢贷款让客户自己买股票的，line of credit可以自己买。我是贷款一部分，自己投资一部分，公司dcpp一部分，再人寿保险一部分。人寿保险已经保证了老了有依靠，公司dcpp和RRSP是买公司允许的高风险基金，准备55岁支取，贷款投资则是准备长期持有，自己投资则是大部分时候乱来，买些激进的投资，市场不好，才参考其他基金投资。点击展开...嗯 有钱可以任性 杠杆投资 只有极少一部分人可以玩玩，需要非常专业静心费脑子分析和了解全球经济走势 一般人很难做到
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van_gate 说:Line of credit的贷款利率必须买买股票基金才可以抵税吗，还是我用做他途也行呢？点击展开...用于投资的利息才能税前扣除的。建议你查查CRA网站，需要你自己确认过后，才会安心。
Line 22100 - Carrying charges and interest expenses - Canada.ca
Claim certain carrying charges and interest paid to earn income from investments. Note: Line 22100 was line 221 before tax year 2019.评论
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反馈:imlynn1980, wzsqy, liuwj 和另外1个人 2019-12-24#15 V 250 $0.00 谢谢评论
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09年08投妥；09年10RN；10年2月补料完成；10年3月08IP；10年11月14日查询caips后补学时料 ME啊,终于在4月7日到北京中介,4月27体检,11月4日地址栏消失,11月17日下午2:30在马来西亚收到了PL的电话12月5日中介寄香港,2012年1月12日早上收到大信封,终于毕业! 4月12日飞往卡尔加里 赏 2019-12-24#17 紫 21 $0.00 你拿4000去敲10万杠杆，看起来是25倍，但是你的利息是每年都要付4200。一共就借10万，但是每两年半就要付一万的利息。虽说利息低税，但是前提你要有盈利，而其利润必须大于4.2%. 也就说10%的利润，至少一大半以上是白做的。但是亏本，却全是自己的。根本就不划算，而且基金股票风险非常高。很少有能保证本金的前提下，还额外有10%的利润。真的有这好事，投资就不是一门学问了。人人都可以躺着挣钱了。
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紫米 说:你拿4000去敲10万杠杆，看起来是25倍，但是你的利息是每年都要付4200。一共就借10万，但是每两年半就要付一万的利息。虽说利息低税，但是前提你要有盈利，而其利润必须大于4.2%. 也就说10%的利润，至少一大半以上是白做的。但是亏本，却全是自己的。根本就不划算，而且基金股票风险非常高。很少有能保证本金的前提下，还额外有10%的利润。真的有这好事，投资就不是一门学问了。人人都可以躺着挣钱了。点击展开...你可能没有读懂我的本楼第一篇文章。我以前认为，投资毛收益扣除投资利息，剩余是投资净利润，再把净利润减半算入当年收入。而事实上，加拿大的税法不是这样子的，贷款投资利息年年出，投资收益则不一定年年有。贷款投资利息年年报，投资收益不一定跟利息在同一年，具体看看line 221。我可以告诉你的是，你的说法是不懂税法的情况下说出来的。本文不是劝别人贷款投资，而是记录下我的贷款投资，而且，即使想贷款投资，也得银行愿意批给你才行。家庭没有强劲的现金流，那就要有资金缓冲池，两样都没有，还是别贷款投资了。至于投资是不是一门学问，这就看你自己。我的方法适合我，不一定适合你，我家每年在投资上支出远不止4000，利率的上涨则是我最大的风险。不懂资金时间价值的人，请不要尝试高风险投资。在有些人看来，利率4.2%很高，在现在的我看来，大盘指数都超过这个值，买个加拿大银行股就可以达到。
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反馈:imlynn1980, 奔向魁北克, 顾楚 和 4 其他人 0.27 2019-12-24#19 紫 21 $0.00 再把净利润减半算入当年收入？你这个收入为什么能减半？ 其次 不管你 carry expense去哪一年，你必须有盈利才能低。没有盈利，哪来的return？ 羊毛还是出在羊身上。最后，借钱炒股投基金，是一个风险很高的操作。你觉得好，就好。我个人，只会借钱投资房子。利息比这个低很多，而且rental lost 可以低income lost。并且 Capital gain is only 50% taxable.评论
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