在加拿大
对于刚来的新移民，其实对加拿大和美国的投资是不太懂的。品种太多，陷阱太多，钱没挣到，还一肚子气。所以一般新移民在银行买个基金，效果很差。我刚来的时候，一个台湾老太太向我说了RESP好处，她认为这是难得的政府给钱项目。给一个小孩每年存入2500，政府就补贴500，自己可以投资，最后小孩读大学取钱可以小孩自己报税，几乎等于免税。她说的，我听了后查了查都对，唯独BMO的基金没几个好的，我在BMO浪费了宝贵的几年投资机会。6年持续下来，竟然只有15%。看清银行基金的本质之后，我自己开始研究贷款投资的可能。每次去参加讲座，别人都会推荐买保险或者贷款投资。我知道理财顾问的意图，一份保险就意味着他／她的几千元钱的收入；而一份基金，则是每年1%的收入。这也是有些理财顾问死缠烂打的原因。经过一段时间学习，我终于稍微弄明白了加拿大的情况。加拿大比较有意思的是，贷款利息和贷款投资收益是分开的。贷款利息可以直接税前扣除，而贷款投资收益，则到变现时报入当年的税。简单点说，就是贷款利息跟RRSP的地位一样。所以，我的任务就是要挑选一种投资，使得贷款投资收益达到贷款利率或者更高。假如两者一样，则还有的挣。比如，今年贷款利息4000，未变现贷款投资收益4000，收入100000，则今年收入变成96000，而投资收益则留待将来，如果没收入时变现则不用交税。有收入时，则把2000加入当年收入。认识到贷款投资的可行性之后，就有几个问题了，第一，要贷款利率低；第二，要贷款投资收益高于贷款利率；第三，要靠谱，不能小公司小打小闹，哪天关门卷款携逃。这里只聊聊前两个，第三个不聊，免得变成广告。贷款利率，一般跟基本利率相关，下浮或者上浮一些点，今天基本利率是3.95%，有的会加0.25%或者0.5%。所以投资收益至少得4.5%以上才有利可图。这里又包含一个问题，基金一般要收取管理费，加拿大的基金在2%到3%之间。这样说来，基金包含管理费要达到7%左右，才能够平衡贷款利率。对于年份好的年来说，7%并不困难，但对于差的年份来说，亏损的可能性极大。事实上，加拿大美国市场，分红率是比较高的，5%的分红率是完全可能的，问题的关键在于公司股票价格变化。我看到股票的剧烈波动，比中国大陆大多了。一般贷款的银行怕亏损，所以指定了投资保险基金，因为有亏损时的保障，即期满75%或者死亡100%由保险公司赔付。加拿大的保险并不多，最常见的sunlife，manulife还有canadalife之类，他们的基金也业绩各不相同。贷款投资一般来说，要把资金投资到高风险或者中高风险上，才有可能达到有所收益的目的。另外，还有一个麻烦事，是不能轻易退出。如果写着DSC（Defer Sale Charge）的基金，退出成本逐年递减，第一年要退出，那就5%都不止了，到第7年退出，则不用钱了。在manulife的投资，相对比较容易把收益变现，只要几千块就可以变现，Canadalife则要求总额到11万5的时候可以变现几千块。我家办了几个贷款投资，有canadalife也有manulife，今年收益非常好，但将来就不一定了。设想一下这样一个场景，我家办理了10万贷款投资，我一年出4200块利息给银行，基金拿着银行的10万，买股票投资，每年收取2500块管理费，分给我的基金代理1000块。我承担着投资失败风险，也享受着投资成功的喜悦，同时也促进了加拿大的贷款以及投资市场，带来了就业机会。一切的一切，就是我出的那4200块利息。
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反馈:imlynn1980, lilywong2008, Steveyzy 和 27 其他人 18.32 2019-12-24#2 付费矿工 21$(0.00$赞力,#78) 23,505 $6.46 $21.11 占个位，慢慢看。评论
专心研究 不错
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现在，再来聊聊，贷款投资有啥切实的好处。第一个是降低了个人所得税，心情愉悦一些。比如我的边际税率是30%，则我因为贷款投资，政府退税4200×30%=1260元，我真实支付的利息是2940元。看着小土豆政府狂收难民乱花钱，而自己少交税，这个鸟人就少两毛，心情愉悦不少。第二个是杠杆给自己一个机会。如果我拿4200元直接投资，我估计几年也翻不起一个浪。而拿10万投资，则不一样了，就像今年，搞到了10%以上，不仅把去年的亏损弄回来，还多挣了1万多块钱。拿别人的钱，给自己一个机会。第三个则是方便了其他投资。我家几个贷款投资，使得我对Manulife和Canada的好几个基金极为了解，我另外的投资参照着它们买，似乎收益也非常不错。总之，贷款投资是一扇门，让我学习到了投资的知识，有了一个快速前进的可能。
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反馈:imlynn1980, jqm1979, 紫药水 和 4 其他人 0.52 2019-12-24#5 M 3,149 $0.00 贷款投资股票能赚到钱是牛人评论
利用杠杆投资是把双刃剑 很少人可以利用好 每天要做大量的各种分析 每天的全球财经新闻必须要看要了解 需要心很静 来做判断
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下面再看看，我怎么研究基金。以下为我的一个贷款投资的昨天的部分情况：
我们可以看到，基金“U.S. Growth (Putnam)”明显的好于Global Equity (Fidelity)：Global Equity (Fidelity) DSC $18,462.24Global Equity (Fidelity) FEL $4,088.50U.S. Growth (Putnam) DSC $20,251.91U.S. Growth (Putnam) FEL $4,263.37然后，我去查找U.S. Growth (Putnam) ，我们可以得到文件：https://fundexpressweb.dfsco.com/investorsgroup/files/en/F219_IPGFA.pdf我们可以看到前10大组合是Top 10 investments (MAY 15, 2019)1. Microsoft Corp. 8.4%2. Alphabet Inc. Class C 5.3%3. Apple Inc. 5.1%4. Amazon.com Inc. 4.9%5. Visa Inc. Class A 4.0%6. PayPal Holdings Inc. 3.4%7. UnitedHealth Group Inc. 3.2%8. Mastercard Inc. Class A 2.6%9. Salesforce.com Inc. 2.5%10. American Tower Corp. Class A 2.3%Total percentage of top 10 investments 41.7%Total number of investments 67看了这个组合，杠杆炒是非常适合的，我其实是比较安心的。这份投资名单不是那么偏僻，不像大麻股、资源股那样让我不安。不过，作为小资金自己炒，我不喜欢这个组合，小资金快进快去，追求的是爽。评论
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反馈:soleillee, imlynn1980, soleil_lee－太阳李 和 4 其他人 0.16 2019-12-24#8 V 250 $0.00 如何办理才算贷款投资呢？评论
这是第二个贷款投资中，今年涨得好的基金：
查询资料我们可以看到：Manulife U.S. All Cap Equity Fund - Manulife Investment Management
funds.manulife.ca这个基金波动幅度巨大，去年亏损很多，今年刚好涨到去年的高点。Top 10 Holdings6 (%)NameWeight %Amazon.com Inc.7.51Apple Inc.6.32Facebook, Inc.5.55Bank of America Corp.4.90Alphabet Inc.4.74Citigroup Inc.4.53Lennar Corp.4.17Morgan Stanley3.40Cheniere Energy Inc.3.08Formula One Group2.83而它的组合，显然比刚才的基金更激进一点。如果想自己炒股票，可以对照着买一些就好。评论
人生就是一个过程，你自己快乐就好。如何办理才算贷款投资呢？点击展开...最简单的，你拿line of credit买就是了。记得不要把line of credit还清。也可以找理财顾问，他们会让你填表格，评估你的承受力。一般national bank可以贷款10万，利率比较低，但它的投资相对保守，过去半年才搞了5%的样子。不建议盲目跟从，每家的情况不一样，我家输得起，所以以4000撬动10万，25倍杠杆来赌。算上退税，那是30倍杠杆了。
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人生就是一个过程，你自己快乐就好。利用杠杆投资是把双刃剑 很少人可以利用好 每天要做大量的各种分析 每天的全球财经新闻必须要看要了解 需要心很静 来做判断点击展开...一般公司不敢贷款让客户自己买股票的，line of credit可以自己买。我是贷款一部分，自己投资一部分，公司dcpp一部分，再人寿保险一部分。人寿保险已经保证了老了有依靠，公司dcpp和RRSP是买公司允许的高风险基金，准备55岁支取，贷款投资则是准备长期持有，自己投资则是大部分时候乱来，买些激进的投资，市场不好，才参考其他基金投资。
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反馈:irene999, maviemonreve, yamiyami 和另外1个人 0.26 2019-12-24#12 V 250 $0.00 Line of credit的贷款利率必须买买股票基金才可以抵税吗，还是我用做他途也行呢？评论
枫叶国的流民 说:一般公司不敢贷款让客户自己买股票的，line of credit可以自己买。我是贷款一部分，自己投资一部分，公司dcpp一部分，再人寿保险一部分。人寿保险已经保证了老了有依靠，公司dcpp和RRSP是买公司允许的高风险基金，准备55岁支取，贷款投资则是准备长期持有，自己投资则是大部分时候乱来，买些激进的投资，市场不好，才参考其他基金投资。点击展开...嗯 有钱可以任性 杠杆投资 只有极少一部分人可以玩玩，需要非常专业静心费脑子分析和了解全球经济走势 一般人很难做到
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van_gate 说:Line of credit的贷款利率必须买买股票基金才可以抵税吗，还是我用做他途也行呢？点击展开...用于投资的利息才能税前扣除的。建议你查查CRA网站，需要你自己确认过后，才会安心。
Line 22100 - Carrying charges and interest expenses - Canada.ca
Claim certain carrying charges and interest paid to earn income from investments. Note: Line 22100 was line 221 before tax year 2019.www.canada.caLine 221 - Carrying charges and interest expensesClaim the following carrying charges and interest you paid to earn income from investments:fees to manage or take care of your investments (other than any fees you paid for services in connection with your pooled registered pension plan, registered retirement income fund, registered retirement savings plan, specified pension plan, segregated funds (considered insurance product), and tax-free savings account)fees for certain investment advice (see Interpretation Bulletin IT-238, Fees Paid to Investment Counsel) or for recording investment incomefees to have someone complete your return, but only if all of the following apply:you have income from a business or propertyaccounting is a usual part of the operations of your business or propertyyou did not use the amounts claimed to reduce the business or property income you reportedSee Interpretation Bulletin IT-99, Legal and Accounting Feesmost interest you pay on money you borrow for investment purposes, but generally only if you use it to try to earn investment income, including interest and dividends. However, if the only earnings your investment can produce are capital gains, you cannot claim the interest you paid interest you paid during 2018 on a policy loan made to earn income. To make this claim, have your insurer complete Form T2210, Verification of Policy Loan Interest by the Insurerlegal fees you incurred relating to support payments that your current or former spouse or common-law partner, or the natural parent of your child, will have to pay to youLegal fees you incurred to try to make child support payments non-taxable must be deducted on line 232. For more information, see Guide P102, Support Payments.评论
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反馈:imlynn1980, wzsqy, liuwj 和另外1个人 2019-12-24#15 V 250 $0.00 谢谢评论
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09年08投妥；09年10RN；10年2月补料完成；10年3月08IP；10年11月14日查询caips后补学时料 ME啊,终于在4月7日到北京中介,4月27体检,11月4日地址栏消失,11月17日下午2:30在马来西亚收到了PL的电话12月5日中介寄香港,2012年1月12日早上收到大信封,终于毕业! 4月12日飞往卡尔加里 赏 2019-12-24#17 紫 21 $0.00 你拿4000去敲10万杠杆，看起来是25倍，但是你的利息是每年都要付4200。一共就借10万，但是每两年半就要付一万的利息。虽说利息低税，但是前提你要有盈利，而其利润必须大于4.2%. 也就说10%的利润，至少一大半以上是白做的。但是亏本，却全是自己的。根本就不划算，而且基金股票风险非常高。很少有能保证本金的前提下，还额外有10%的利润。真的有这好事，投资就不是一门学问了。人人都可以躺着挣钱了。
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紫米 说:你拿4000去敲10万杠杆，看起来是25倍，但是你的利息是每年都要付4200。一共就借10万，但是每两年半就要付一万的利息。虽说利息低税，但是前提你要有盈利，而其利润必须大于4.2%. 也就说10%的利润，至少一大半以上是白做的。但是亏本，却全是自己的。根本就不划算，而且基金股票风险非常高。很少有能保证本金的前提下，还额外有10%的利润。真的有这好事，投资就不是一门学问了。人人都可以躺着挣钱了。点击展开...你可能没有读懂我的本楼第一篇文章。我以前认为，投资毛收益扣除投资利息，剩余是投资净利润，再把净利润减半算入当年收入。而事实上，加拿大的税法不是这样子的，贷款投资利息年年出，投资收益则不一定年年有。贷款投资利息年年报，投资收益不一定跟利息在同一年，具体看看line 221。我可以告诉你的是，你的说法是不懂税法的情况下说出来的。本文不是劝别人贷款投资，而是记录下我的贷款投资，而且，即使想贷款投资，也得银行愿意批给你才行。家庭没有强劲的现金流，那就要有资金缓冲池，两样都没有，还是别贷款投资了。至于投资是不是一门学问，这就看你自己。我的方法适合我，不一定适合你，我家每年在投资上支出远不止4000，利率的上涨则是我最大的风险。不懂资金时间价值的人，请不要尝试高风险投资。在有些人看来，利率4.2%很高，在现在的我看来，大盘指数都超过这个值，买个加拿大银行股就可以达到。
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反馈:imlynn1980, 奔向魁北克, 顾楚 和 4 其他人 0.27 2019-12-24#19 紫 21 $0.00 再把净利润减半算入当年收入？你这个收入为什么能减半？ 其次 不管你 carry expense去哪一年，你必须有盈利才能低。没有盈利，哪来的return？ 羊毛还是出在羊身上。最后，借钱炒股投基金，是一个风险很高的操作。你觉得好，就好。我个人，只会借钱投资房子。利息比这个低很多，而且rental lost 可以低income lost。并且 Capital gain is only 50% taxable.评论
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