在加拿大
你还是承认这个事实好了！你大概也曾想过不做任何功课便得到考试的答案吧！假如想找出一条不用先决定个人投资目标和风险承受度便可选出一支互惠基金的捷径，那未免是想一步登天了。别再欺骗自己，还是应该好好地建立理财原则、定下目标及选定合适的资产配置，以符合个人投资目标和风险承受度。在今日，加拿大的基金公司提供近5,000个互惠基金，投资人士在有这么多基金可供挑选的情况下，如何缩小范畴、选定你的投资组合(如股票基金，债券型基金等)就变得尤为重要。一个小小的研究，可以帮助投资人在芸芸众基金中找到最适合于自己的选择。几乎每一份财经报纸、杂志、网站或其他媒体，你都能发现有关互惠基金的 资料研究。可以考虑的有两个资源：互惠基金的遴选工具，及Morningstar的互惠基金报告－这也许是今天的证券业中最广为认可的研究报告。你也可以自己从基金公司获取材料信息。例如，你可以直接从 投资顾问处索取内容介绍，公开说明书或季度、半年及年度报告。这种信息通常也会出现在基金公司的网站上。 了解术语准备好进行基金研究本身是一回事，基金术语是另一回事。为了弄明白像「beta」这样麻烦的术语，你可以参看Quicken金融投资术语词典。对互惠基金术语的了解，会大大帮助你研究基金。查看什么？比较各种基金的下列数据，会帮助你做出选择，并且帮助你做出明智的决定。投资目标: 基金的投资目标及基金的证券投资种类应该与你的个人理财目标相符。分散投资经理人: 目前的基金经理人在行内从业多久？在他的或她的任期之前，基金的表现如何？在所有因素(经济、市场、利率等)都考虑进去后，该基金经理人是否有成效？判断一位经理人是否有成效可有几个方式：比较基金的总回报，分散投资周转率和前任经理人手下的净资产，与此同时，也考虑到投资环境的变化平均年回报总值。一个直接了当比较基金、看谁的表现超越了其同类的方法是：比较不同基金的一年、 三年、五年及十年的回报值。基金表现与指数的比较: 显示出某一种基金与相关基准相比后的表现水平，这样做也可以用一个更宽广市场为基准来衡量一位经理人的成效。以基金的面貌和目标而论，将基金与 多伦多300指数、标普500指数等指数相比也是很有用的。 风险: 各种因素都可以被用来测量风险，包括贝它系数(beta)，或一般性术语如「低于一般」和「高于一般」等。基金的风险因素应该符合你个人的风险承受度。与总数作出比较，看看是否值得为潜在的回报去承受其风险。投资风格: 不想投资小型企业股票吗？投资风格说明，一种基金将向什么规模的公司进行投资，以及基金的目的是增长、保值还是不同投资风格的混合。资产分布于那些产业: 基金通常以产业分区－如金融业、工业、零售业、科技业等－来划分，提供不同的分散投资。将你的目标与基金的产业分区比较一下，会帮助你决定该基金是否符合你的标准。管理费(MER): 所有的基金都要收取管理费。此费用已经被计入在投资回报中。管理费根据基金类型的不同而有变化。债券型基金的管理费为1-2%, 股票型基金为2-3%。 销售费: 基金可分前收销售费及后收销售费。$10,000的投资，如果有5%的前收销售费的话，就会把你的初始投资折扣掉$500，仅剩下$9,500。如果你要支付任何销售费，则基金的表现必须能够补足额外的开销才行。全部资产规模: 在达到某一点之后，愈大型的基金往往会意味著愈少的回报，因为大型的基金规模太大，要在快速变动的市场上运作，困难性就更大。基金规模超过五亿美元后，许多基金会在总资产达到十亿美元之前宣布停止接受新客户。 晨星评级: 晨星的风险调整评级会把某一基金的表现和风险放在一起进行考虑。晨星评级的范畴从5星(最高评级)到1星(最低评级)，建立在一个钟形曲线的基础上。晨星以每月为限，重新对基金进行计算和评级。最低购买额: 有的基金会要求$25,000的最低投资额，而有的基金则仅要求$50的最低投资额。 追加购买: 你能进行追加购买吗？如果能，你的最低投资额为多少。基金转换: 你能在基金家族之内进行基金转换吗？这样做有任何开销吗？决定：研究到最后，你也可能陷入一个怪圈圈：当你花了大量时间收集信息，当又可获得新的信息和数据时，你可能会受到诱惑，想放弃你所获得资料而重新开始，此过程变为一个恶性循环，你应避免这个永无止境的圈圈，把你的研究标准设定为一组你可以管理的事实因素，把你看好的基金进行比较后，就采取行动购买。如果你在五十种不同基金之间老是沉吟不决，不仅你自己会为此感到头痛，而且你的钱也在虚度光阴。要明智地进行选择，但是要选择。
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反馈:三棵树 2006-04-02#2 
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菩提本无树 明镜亦非台 本是无一物 何处染尘埃 赏 2006-04-02#3 三 253 $0.00 长知识。
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