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在加拿大

看到许多人对RESP有很的问题和误解,特专开一贴来讨论. 欢迎认真的讨论贴,请不自觉的人勿进. 我会逐步汇总大家的心得的观点.

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回复: 专来一贴,讨论RESP首先我先强调以下, GROUP的RESP不是一个最好的投资,他只是适合一部分的投资者.如果非要那他的回报去放到市场上去比,他也只能是中游而已.如果你了解加拿大的投资市场, 知道自己的风险喜好程度,又乐意再市场里操做的话,请不要考虑GROUP. 因为你的投资回报可能是他的好几倍,而且还不用交会员费.但如果你没以上的知识,但是又不想只买些低利率的GIC,可以考虑GROUP. 还有重要的一点要注意的是,GROUP的是一个长期的合同,要是没有计划能完成的话,千万不要购买.否则前两年扣掉的手续费是不退的.

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回复: 专来一贴,讨论RESP我翻了下自己的statement,给大家做个参考我是2003年买的，每年交2000,政府的补助每年400要交14年，这些年合计要交$28000,期间政府补助5600每年收到statement,里面有个预期收益,这些年是呈逐渐下降趋势2004 710662005 692382006 678782007 638602008 62262从最近一次statement, 上面写的是大概6%的收益期满后能拿多少，很不确定，会做投资的确实不用考虑group resp。不过照这两年的市况，很多人买基金都亏了不少，我的RRSP买基金也赔了好多。这份group resp倒还好了，至少没什么损失，多多少少还是有点收益，比存定期强些。有专家可以来解释一下,这个报表怎么会每年都递减的呢??这样几千几千地减下去,那到期9年后还能拿多少呢?点击展开...有专家可以来解释一下,这个报表怎么会每年都递减的呢??这样几千几千地减下去,那到期9年后还能拿多少呢?

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回复: 专来一贴,讨论RESP用实际的例子来解释比较好,楼上的专家能不能解释一下我从其他帖子里引用过来的数据的?

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回复: 专来一贴,讨论RESP哈哈,我正准备讨论着个呢那个是预计到期收益,是根据当年的收益情况做的一个预计,因为前几年HERITAGE的收益比较高,有的年份8%以上,所以当时的预计比较高这两年由于众所周知的原因,收益下降了,所以随之预计也就下浆了.所以说他们还是比较客观的,不会乱承诺什么.我估计明年的收益可能还会再下降一些的.

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回复: 专来一贴,讨论RESP用实际的例子来解释比较好,楼上的专家能不能解释一下我从其他帖子里引用过来的数据的?点击展开...随便引用,交版权费没有?

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回复: 专来一贴,讨论RESP我们来加不太久，但是接触了很多很多与投资相关的人士，真是良莠不齐。有的操守一流，但绝大多数都是自己利益最大化（有选择性的遗忘一些最该指出的东西）。对于教育基金，我自己认为如果要投资，自我管理是最佳选择。加拿大的金融机构的管理费用高得离谱，无形之中蚕食了应该由投资人享有的利益。教育基金这种长期的投资最适用定期定投的方式来投资指数基金（指数基金管理费极其低廉，又可以确保市场平均收益/也可能是亏损）。当然，如果惧怕风险，也可以做定期存款，或简单的组合。点击展开...说的不错, 但用买指数基金和GROUP的RESP去比较,有点不妥,因为他们的风险指数不在一个数量级的.这个就好象在问,是吵股票赚的多,还是买债券赚的多一样. 没有答案的.指数基金管理费很低是事实. 比如说这个别RBC Canadian Index, 他的管理费只有0.68%http://www.morningstar.ca/globalhome/quicktakes/fund_overview.asp?fundid=916但如果看看HERITAGE的管理费呢, 只有0.55%"合管理 每年收取相於平均市值之 .05%至 .20% (2008年.055%)。行政 - 每年收取相於在存款口的本金、收入、CESG、CLB、QESI及/或ACES及其利息的 .50%；至於用自主的人，每年在其自主口收取本金、收入、CESG、CLB、QESI及/或ACES及其利息的 .50%。 "

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回复: 专来一贴,讨论RESP1.楼主请多看几家index fund（包括ETF的index fund）的费用吧。而且如果你讲的HERITAGE如果进行基金投资，它也要付给基金管理费，费上加费，不便宜吧。2.我讲过可以根据风险偏好，进行投资组合，完全可以模拟所谓HERITAGE的风险偏好。3.最重要的一点是：如果自己投资，一切尽在掌握。交由他人，必然要承担他人的道德和能力的风险。4.我不否认像HERITAGE的机构能存在，肯定有需求在。只要把风险在投资前讲透，不要用预期收益什么的来忽悠。也是给大众的一种选择。

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回复: 专来一贴,讨论RESP是不是可以这么认为，参加了group的就不能退了，退的话会死得很难看！有可能退的就去银行自己建帐户自己管吧，就算以后孩子不想上大学了或别的原因要退，把政府补贴的钱还回去就可以了，至少本金还在！而且，在银行RESP帐户里的钱也可以自己做投资，那亏了赚了就靠自己造化了，谁也别怨！看来我当初的决定还是对的。点击展开...提前推出的话,你一开始交的管理费就没有了.但如果你到期了,小孩实在不愿去上学,本金全部退回的,但其他的就都没有了. 当然还有些其他方法可以拿回部分,因为比较复杂,下次有机会再讲.这里某些人不停的在说什么上不了大学,什么都没有的. 那是严重的误导.具体的细则可参考HERITAGE的网站

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回复: 专来一贴,讨论RESP1.楼主请多看几家index fund（包括ETF的index fund）的费用吧。而且如果你讲的HERITAGE如果进行基金投资，它也要付给基金管理费，费上加费，不便宜吧。2.我讲过可以根据风险偏好，进行投资组合，完全可以模拟所谓HERITAGE的风险偏好。3.最重要的一点是：如果自己投资，一切尽在掌握。交由他人，必然要承担他人的道德和能力的风险。4.我不否认像HERITAGE的机构能存在，肯定有需求在。只要把风险在投资前讲透，不要用预期收益什么的来忽悠。也是给大众的一种选择。点击展开...1.HERITAGE不是买基金的,他们直接投资各种债券.比如政府债券和企业债券.不存在费上加费的问题.但是HERITAGE是还有一笔会员费的,所以综合起来一定比INDEX的要贵.和一般的基金查不多. 我上面只是想比较管理费而已,有些不妥,不好意思了. 2. 如果投资人能有这知识,当然做自管好了. 3. 自己投资,虽然你可以选择,但实际上还是取决去别人的,买公司股票,取决去公司的管理层,买基金,取决去基金管理人. 实际上是一样的. 4. HERITAGE的当然需要把风险提示了,这是证监会的要求. 谈预期收益是为了让购买着了解到在特定收益的情况下,最后回有多少回报. 不然如果客户问如果每年4%收益,我到期能拿多少,你怎么回答呢. 而且销售人员也应该讲明这个是预计的,不保证的. 我想这样一来,应该不时问题把.

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回复: 专来一贴,讨论RESPindex fund = marketmost mutural fund can not beat market, so you'd better choose index fund

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回复: 专来一贴,讨论RESP你讲的没错,HERITAGE是还有一笔会员费的,所以综合起来一定比INDEX的要贵.和一般的基金查不多. 我上面只是想比较管理费而已,有些不妥,不好意思了. 2. 如果投资人能有这知识,当然做自管好了. 3. 自己投资,虽然你可以选择,但实际上还是取决去别人的,买公司股票,取决去公司的管理层,买基金,取决去基金管理人. 实际上是一样的. 4. HERITAGE的当然需要把风险提示了,这是证监会的要求. 谈预期收益是为了让购买着了解到在特定收益的情况下,最后回有多少回报. 不然如果客户问如果每年4%收益,我到期能拿多少,你怎么回答呢. 而且销售人员也应该讲明这个是预计的,不保证的. 我想这样一来,应该不时问题把.点击展开...1 & 2 就不讲了. 3.投资讲穿了就是对投资标的的信心估值。正由于投资标的变量太多，所以我讲投资指数基金是安全性,流动性最好的选择（而不是某一个具体的公司），这样就把风险降到最低，基本排除了非系统的风险。但利用某一个机构投资，不论它曾经如何辉煌，一旦发生非系统风险，对于投资人就是100%的损失。看看现在的花旗，AIG. 4.我同意你的讲法.如果你真是推销你公司的产品,一定要向客户讲明预期收益只是根据原来的数据推测的结果,实际上的收益可以是完全不同的. 其实买团体教育基金的朋友绝大多数都是图省心,你们把风险讲明了,大家都省心. 我来加拿大后,向我们忽悠投资产品的人太多,但绝大多数都不愿意揭示潜在的风险和限制条件.

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回复: 专来一贴,讨论RESPindex fund = marketmost mutural fund can not beat market, so you'd better choose index fund点击展开...

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回复: 专来一贴,讨论RESP1 & 2 就不讲了. 3.投资讲穿了就是对投资标的的信心估值。正由于投资标的变量太多，所以我讲投资指数基金是安全性,流动性最好的选择（而不是某一个具体的公司），这样就把风险降到最低，基本排除了非系统的风险。但利用某一个机构投资，不论它曾经如何辉煌，一旦发生非系统风险，对于投资人就是100%的损失。看看现在的花旗，AIG. 4.我同意你的讲法.如果你真是推销你公司的产品,一定要向客户讲明预期收益只是根据原来的数据推测的结果,实际上的收益可以是完全不同的. 其实买团体教育基金的朋友绝大多数都是图省心,你们把风险讲明了,大家都省心. 我来加拿大后,向我们忽悠投资产品的人太多,但绝大多数都不愿意揭示潜在的风险和限制条件.点击展开..., 3你讲的很对,这就是为什么近年来指数投资越来越流行了.我自己其他的投资也是大部分在各种ETF上. 只会忽悠的人是做不长的. 时间会证明的.

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回复: 专来一贴,讨论RESP1 & 2 就不讲了. 我来加拿大后,向我们忽悠投资产品的人太多,但绝大多数都不愿意揭示潜在的风险和限制条件.点击展开...这个是重点, 尤其是卖GROUP的销售, 利益驱动, 有选择的向新移民灌输有利的一面, 而非全面介绍.毕竟新移民刚抵埠, 对加拿大的INVESTMENT一头雾水, 真正能明白再投资的, 极少数. 比如偶们, 就是稀里糊涂的投了进去. 只是从没想过退出(也不清楚提前退出有何后果). 就这么又稀里糊涂的收获了.有的TZ认为, 新移民应该仔细看合同, 搞清楚才签字买单. 偶是极为佩服能刚抵埠就可了然合同条款的TZ, 那可不是读小说!新移民还是安定一两年后, 再投资RESP, 为妥...

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回复: 专来一贴,讨论RESP这个是重点, 尤其是卖GROUP的销售, 利益驱动, 有选择的向新移民灌输有利的一面, 而非全面介绍.毕竟新移民刚抵埠, 对加拿大的INVESTMENT一头雾水, 真正能明白再投资的, 极少数. 比如偶们, 就是稀里糊涂的投了进去. 只是从没想过退出(也不清楚提前退出有何后果). 就这么又稀里糊涂的收获了.有的TZ认为, 新移民应该仔细看合同, 搞清楚才签字买单. 偶是极为佩服能刚抵埠就可了然合同条款的TZ, 那可不是读小说! 新移民还是安定一两年后, 再投资RESP, 为妥...点击展开...我也最烦那种动不动就说：“谁叫你自己不仔细看合同了”的那种人，按这个逻辑，世上没有骗子了！似乎看不懂合同的人就不该活着！

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回复: 专来一贴,讨论RESP讲老实话,卖东西的当然要讲有利的方面,你有听过哪个SALES首先告诉你他的东西的缺点的?不过,对于卖GROUP的来说,讲明其中的费用和提前退出的损失是必须的.当然买之前去到处了解一些,是很好的,这也是为什么大家来家园的原因.

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回复: 专来一贴,讨论RESP讲老实话,卖东西的当然要讲有利的方面,你有听过哪个SALES首先告诉你他的东西的缺点的? 不过,对于卖GROUP的来说,讲明其中的费用和提前退出的损失是必须的. 当然买之前去到处了解一些,是很好的,这也是为什么大家来家园的原因.点击展开...不诚实居然有这种解释，骗子的初级阶段啊。

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坛子里有一些喜欢做新移民生意的RESP经纪，大家要小心他们的言行误导。详见拙作http://www.canadameet.com/bbs/showthread.php?t=241498提前推出的话,你一开始交的管理费就没有了.但如果你到期了,小孩实在不愿去上学,本金全部退回的,但其他的就都没有了. 当然还有些其他方法可以拿回部分,因为比较复杂,下次有机会再讲. 这里某些人不停的在说什么上不了大学,什么都没有的. 那是严重的误导. 具体的细则可参考HERITAGE的网站点击展开...骗子，你还记得当时我追问你的两个问题吗？你现在才回答，这是第二个问题的答案吧。记得你当时回避问题的丑态吗？丢人，就是这两个字，送给你。

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坛子里有一些喜欢做新移民生意的RESP经纪，大家要小心他们的言行误导。详见拙作http://www.canadameet.com/bbs/showthread.php?t=241498回复: 专来一贴,讨论RESPB 同学,我另开这贴,是希望大家认真的讨论, 请自重.

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