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信用证案例谨慎选择通知行，防范受益人风险 2014-10-25 国际贸易融资
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作者：交通银行国际结算中心 陆新民
日期：2014年10月24日
案例经过
2006年6月，I银行收到C公司递交的一份开证申请书，受益人为俄罗斯B公司，贸易背景是C公司从B公司进口价值数百万美元的废旧钢材。开证申请书中指定的通知行（B公司提供）为英国当地某不知名银行。C公司表示该公司第一次与B公司做贸易，对B公司的资信情况不甚了解，担心贸易欺诈，同时也不想错失这次贸易机会。C公司希望I银行在在信用证条款的拟定上，能够比较好地帮助其控制风险。
I银行在了解C公司的需求后，提出以下意见：一是慎重选择通知行，建议选择I银行熟知并有良好合作关系的A银行作为通知行。I银行与A银行在开证行所在地的S银行，平时有很好的互动关系。如有特殊问题发生，I银行可以通过S银行及时向A银行了解情况；二是严谨拟定信用证条款，避免存在漏洞，最大程度地防范单据造假的风险。C公司采纳I银行的意见，如期开出信用证，经A银行通知。
信用证开出后的第三天，I银行收到A银行的MT799电文，内容如下：根据UCP600第9条e款之规定，我行不予通知该信用证并已做闭卷处理。I银行收到报文后，一时无从判断A银行不通知该信用证的原因。I银行第一时间通知C公司相关情况，同时立即与S银行联系，请其与A银行沟通，了解不予通知信用证的具体原因。S银行银行通过电邮和报文的形式及时向A银行查询原因。几天后S银行的反馈信息表明，B公司虽为A银行客户，但其经营状况和资信情况每况愈下，A银行正在解除与B公司的合作关系。因此，A银行依据国际惯例做出了不予通知的决定。I银行获悉以上信息后，立即将相关情况告知C公司。不久，C公司来电感谢I银行为其防范了贸易风险，同时表示由于对方资信不佳，C公司停止了与B公司的业务往来。
案例分析
从以上案例可以看出，申请人在开立信用证时，谨慎选择通知行是何等重要。如果当时申请人没有按照开证行的建议，选择与开证行有良好合作关系的银行作为通知行，那么原来指定的通知行可能不了解受益人的资信情况，或者即使了解，该银行一般也只是简单地按照惯例通知受益人而已。若此，申请人就无法如本案所描述的那样幸运了，了解到受益人的真实资信状况，将会承担很大的受益人信用风险。
开证行还需要提醒申请人，在与不熟悉的客户初次进行贸易的时候，须谨慎开立信用证，尽可能避免一些意想不到的风险。申请人应通过多种途径了解客户的情况，尤其是资信方面的信息，一旦了解到客户资信不佳或经营困难，应及时采取措施，防范或降低交易风险和损失。开证行应给予申请人尽可能多的帮助和服务，避免申请人的风险也是避免开证行自身的风险。
结论和启示
在某些情况下，开证行仅仅按照申请书要求开立信用证是远远不够的，还应尽可能多地了解一些买卖双方的贸易背景，以及其客户申请书背后的真实意图。
谨慎选择有利于信用证通知和交涉的银行作为通知行，可以保证信用证通知前后，就信用证或客户等方面问题，能进行及时有效的沟通和解决。正如本案例，开证行较为充分地考虑了客户的需求，选择了合适的通知行，在突发情况出现时，能够从容应对，协助客户有效地防范了受益人的信用风险。
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