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事實上,信用卡的發展曾受二次重挫, 一是美國經濟大恐慌時期, 許多公司因呆帳及信用卡詐欺蒙受損失; 二是二次大戰期間, 美國聯邦儲備理事會下令戰爭期間禁
使用信用卡。不過, 這些卻擋不住信用卡的發展。
1951年大來卡(Diners Card)問世,
現代信用卡的雛型才逐漸出現。持卡人消費時出示這張卡, 不需付現, 而由大來卡
公司替持卡人墊錢並向商家索取手續費(merchant discount),每月再向持卡人收費。
其業務範圍也從原先的餐館逐漸擴及飯店、航空公司等旅遊相關行業及一般零售
店。
美國運通公司(American Express)則憑藉其豐富的旅遊經驗, 在1959年開始發卡,
並將業務範圍擴及美國以外的地區。
1950年代有近一百家銀行加入發卡行列, 卻因為業務量有限、僅限於銀行本地、而
且沒有向持卡人收取年費,由於呆帳率升高, 許多銀行不堪負荷紛紛退出, 僅有中小
型的金融機構在利潤邊緣求生存。
而這些存活的銀行開始求新求變。
如位於洛杉
磯的美國商業銀行(Bank of America)於1959年開始將信用卡推廣到全加州; 同樣位於
加州的聖荷西第一國家銀行(The FirstNational Bank of San Jose)也於同年電腦化。這
期間, 銀行則另提供循環信用付款方式, 持卡人付費較有彈性,銀行也多了利息收
入。爾後, 持卡人逐漸習慣利用循環信用, 銀行信用卡的發展開始蓬勃。
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