加拿大外贸
中小出口企业获得贸易融资时必须面对三大障碍,企业若不能及时越过这些障碍,就很难得到及时的融资,从而导致出口业务量的萎缩或者业务中断,甚至在关键时刻因为资金链断裂而陷入绝境。中小出口企业融资三大障碍
一,企业和融资机构之间存在严重的信息不对称,信用不足成为融资环节的突出问题,金融机构通过很高的抵押和担保作为信用代替品,提供不了抵押担保的企业被拒之门外,能满足抵押担保条件的企业则额外增加了企业的融资成本。
二,融资信息传导延迟现象明显,企业的有效信用信息和融资请求在通过金融机构的层层审批环节时,造成信息延迟,一整个周期过后,尽管企业获得了融资,却无法及时与企业的资金需求对接,导致资金链锻炼的情况时有发生。
三,管理信息化水平不明显,金融业务具有较高的严谨度,同样也体现在繁杂的业务流程上,这些流程令企业花费较多时间和注意力,增加财务成本和管理成本。
以客户价值延伸高效出口融资纽带
新型综合在线交易平台,基于生产供应、买卖信息传导、在线交易、物流、通关到国际买家等多个维度,为中小进出口企业用户提供标准化、批量式、一站式的全供应链服务。中小企业依靠这些服务内容,在诚信认证、信息传递效率、交易便捷度、物流质量与效率、通关简化等环节获得一系列价值的提升。
正因为平台为中小出口企业带来的诸多客户价值,才可能成为中小企业的融资需求和金融机构信贷供给之间的高效纽带。特别地,平台的“优质供应商”严格认证、真实的在线交易以及交易记录、依靠信息化能力对实物物流的全程掌控等三大能力,针对性的打消了金融机构同中小出口企业融资之间的几个障碍。
首先,在平台金融的模式下,凭借可靠的诚信认证和交易记录信息,解决了企业和金融机构双方的信息不对称难题,金融机构在获得了企业信用评定和交易数据之后,可建立更为精准的风险控制模型,从而快速的做出信贷决策,在最短的融资周期内获得回报。其次,企业根据已经发生的订单,可提前对银行提出融资需求,一段时间后随着银行信贷发放,企业可较好的进行资金需求的对接,抵消因为审批周期而造成的融资信息延迟效应。第三,在平台上,企业融资信息可以即刻进行整合和更新,并能以最快的反应速度去应对银行的业务流程,可减少企业财务人力资源的使用量和频率,在融资需求这一方促进融资业务效率,同时也节省了财务成本。
新型平台中小出口企业全面提升价值,通过对中小出口企业诚信认证和交易信息的整合对接到金融机构,较大程度的减少了企业和金融机构的融资障碍。但要发挥新型综合交易平台在促进融资方面的更多潜能,还需要更多有效的融资机制的出台、中小企业自身实力的提升以及金融机构思维理念的进一步开放。
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