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银行做电商胜算几何？"银行系电商"，这是一个比较新的名词。该词的出现表明，实力强大的商业银行开始进军电子商务市场了。不过，电子商务不是银行的主业，银行与电商巨头分杯羹并不容易。专家指出，商业银行开展电子商务金融服务既面对着自身商务模式尚不成熟、技术驱动滞后、人才和物流缺失等难题，还面临着供应链管理能力较弱、用户体验较差及支付结算链条上的外在竞争压力。
开不开放大不同
10月16日，浦发银行携手在线商旅公司"掌上通"推出企业商旅平台---"商旅e站"，成为首家推出企业商旅管理服务的银行。该行的个人版"商旅e站"也在筹备中。
"电商形式无外乎两类：一类是为自己的客户或者某一类客户提供一个经营的平台，以商业银行自建的积分商城、信用卡商城为代表；另一类则是纯电商模式，与其他商城一样，消费者不局限于本行客户。"易观网专栏作者王吉伟指出，后者如建行6月28日首创的电子商务金融服务平台---"善融商务"。
目前，中行、工行、招行、兴业银行、民生银行等银行也都已涉足电商，这些银行的电商平台都只面向本行客户。
工行网上商城"致力于打造中高端精品商城，为工行个人客户提供安全、放心的购物平台"。
招行"一网通·商城"电子商务购物服务平台的主要参与者是招行网上特约商户和招行银行卡客户。
建行"善融商务"提供B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面，为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。
"'善融商务'平台以资金流、结算、信贷、支付为核心，试图对传统电子商务模式有所创新。"北京智控美信信息技术公司的丁红表示。
除了建行"善融商务"，银行的开放式购物平台还有交行刚推出不久的"交博汇·商品馆"，其模式是B2C。
据"交博汇·商品馆"官方网站介绍，其用户包括商户和客户两大类，商户可在"商品馆"上发布商品信息、发布品牌代理信息、参与团购等促销活动、在线交流洽谈、管理订单、进行交易评价等操作。客户可在"商品馆"上浏览和查询相关商品信息、在线交流、购物支付、管理订单、进行交易评价等操作。
"很多商家都在构建自己的电商平台，银行最大的优点是大量的客户以及大量的现金流，关键是如何将银行本身的用户转为电商客户，进而可以更直接地'变现'，并且不用再花大量经费用于推广。"王吉伟表示，"在两类电商平台中，银行为客户建的商城似乎更为合理，它类似于垂直电商，直接以积分消费或者信用卡购物的方式将商品出售给自己的客户。电信运营商也在用这个模式。但是，纯电商模式有些让人想不通---在电商因为竞争而频频倒闭的时刻，银行为何还要进军电子商城？"王吉伟表示。
"在为客户提供增值服务的同时，获得客户的动态经营信息，或许是银行共同的驱动力。尽管从目前来看，商业银行做电商很'烧钱'，但随着时代的发展，企业几乎不能没有线上业务，并且开展业务的企业也必然越来越多。"丁红表示，"除此之外，电商平台交易产生的沉淀资金，对于银行负债业务的拉动效应也十分明显。在利率市场化不断深入的当下，低成本的资金来源对于银行保持净息差的稳定至关重要。"
与第三方支付竞合
丁红表示，第三方支付市场的蓬勃发展，使得网络环境下零售市场无处不在的资金流涌向了第三方支付，这给银行电子商务的发展带来了巨大的竞争压力。
"银行作为掌控市场资金流的重头，却并未充分发挥其优势。"丁红指出，银行应依靠天然的业务优势和资金优势，创新支付结算服务、融资服务，创新供应链协同的金融服务。
丁红称，银行在资金监管方面有着先天的优势，因为一方面，客户对银行的信用最为认可；另一方面，交易过程中资金流和信息流分离，交易资金均在封闭的银行系统中运行，能够有效提高交易的安全性。
就支付结算而言，丁红建议银行利用自有用户量庞大、资源优、安全性高、用户信任度高的优势，积极参与电子商务金融在支付领域的产品创新和服务创新。
"在与第三方支付机构存在竞争关系的同时，银行也应加强与第三方公司的业务合作与技术交流，学习其在电子商务支付领域先进的技术服务与良好的用户体验，并结合自身优势创新出与第三方支付公司不同的、更具特色的金融服务，凸显支付的安全性与快捷性。"丁红表示。
艾瑞咨询的一位专家认为，第三方支付企业在过往十年的运营中积累了大量的个人和企业用户信息资源，这对商业银行用户信用管理、信贷风险控制以及在此基础上的创新业务开发，都具有一定的参考价值。
银行与第三方支付机构的一个合作模式是成为后者的商户。7月23日，交行与阿里巴巴共同推出"交通银行淘宝旗舰店"，开国内银行业之先。用户可以在该旗舰店上直接购买交行提供的各类产品及服务，实现金融产品的网上交易。目前，该店铺有贵金属、基金、保险、个贷及小企业贷款、贵宾客户服务、借记卡等六个频道。不过，贷款、保险等金融产品毕竟是无形的，这或许是贵金属被该店作为绝对主打产品展示在页面上的原因。
线上线下一体化是大势
在王吉伟看来，适合银行系电商经营的商品有这么几类：面向大型客户的金银珠宝；面向大中型客户的奢侈品；面向资金欠缺的创业企业的贷款；面向低层消费者的生活品；面向大众消费者的虚拟商品；面向特殊需求人群的分期付款产品。
"如今已是信用卡遍及的时代。为了吸引顾客，也为了提高顾客的购买能力，银行会推出分期付款产品。只要有信用卡，那些囊中羞涩的消费者便可以实现分期购买。"王吉伟表示。
但王吉伟也指出，银行系电商有三大不足之处：首先，商品价格较高。"因为货源等因素，与其他商城相比，各银行电商上架的商品价格普遍较高。"其次，电商平台上线后的问题重重。王吉伟称："这些商城运作后，会面临货源、渠道、配送、服务等各方面的考验。"再次，银行的免责条款降低了商品的信誉度。"一些银行为了回避购物纠纷，都在网站上声明，客户与商户通过银行网上商城交易发生商品质量争议、价格争议、优惠促销争议等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。这让消费者非常不理解，在商城发生的购买行为却不受商城的保护，难道银行只负责出售商铺？"王吉伟发问。
丁红指出，我国电子商务企业上下游之间的协作将从信息流、物流、资金流分离式管理向统一集成的平台化管理转变，"电子商务真正做强之时，正是资金流、信息流、物流完全打通之时，此过程必然经由目前的网络零售平台向线上线下融合营销阶段发展，直至形成产业链实时协同平台，从而构建起一个开放、协同、繁荣的线上线下一体化的电子商务生态系统。"
"伴随着电子商务从网络零售向供应链实时协同平台的过渡，银行也应将服务定位于打造线上供应链金融系统，并逐渐打造成整合供应链金融业务各个环节的一站式服务平台。该平台将是以供应链需求为导向，以金融功能为基础，以供应链金融为主线，能够贯穿起包括直接融资、间接融资、企业理财、信息咨询、物流查询等系列服务的综合平台，而这一创新服务方向将颠覆以往的商业银行金融服务理念，将金融产品对企业在各环节上的支持提升到新的水平。"
丁红称，"在深入分析消费者行为及企业需求的前提下，银行应不断通过金融创新服务，搭建线上线下一体化的营销平台，将银行线上业务与客户的线下消费以及实体商户三者紧密结合，建立互利多赢的电子商圈营销体系，建设综合平台系统和网络软环境，拓宽服务内容、丰富服务手段，全面铺展和深化商业银行在电子商务领域的金融创新。"
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现在还不好说，能否成功还是需要很久的时间来证明的
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现在也很多银行的网上商城
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不奇怪，银行做其实平台挺好的
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资金充足
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不奇怪，银行做其实平台挺好的
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随着支付宝、理财通等互联网金融产品出现后。银行的危机感应该更强了。也是要想想转型的问题。
加拿大电商现汇帐户”系指由港、澳、台地区或者境外汇入外汇或携入的外汇票据转存款帐户；“现钞 帐户”系指境内居民个人持有的外币现钞存款帐户。 居民个人由境外汇入的外汇或携入的 外 加拿大电商请教各位财务高手，尤其是做外贸公司财务的。 我刚成立了个外贸公司，有进出口经营权，想自己做退税，而做退税的话就必须开具增值税发票，请问，这个增值税发票可不可以用工厂
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