加拿大外贸
外贸企业如何在与银行的国际业务合作中节约财务成本今天的外贸易早已不是以前那个随地可以拣黄金的年代，激烈的竞争微薄的利润（有些行业甚至徘徊在5%以下）让我们的外贸企业该何去何从呢？在我们的FOB论坛上我们常常看到的是一些和国外客户打交道的技巧和心得。但是我请大家注意只要你做外贸就必须和银行打交道，俗话说知己知彼百战不殆，我们外贸企业如何去和银行交流，如何运用贸易融资和新的金融工具，如何合理的节约自己的财务成本？我以自己在银行国际业务工作的经验为大家奉上一点自己的心得。但是因为工作很忙，时间有限，现在的重庆又热得死人，空调因为低电压也不太制冷，我生活在水深火热之中，真的很惨的。所以很对不起我只能每天说一部分。大家的支持是我写作的动力，如果能在我们银行结算我就真的笑死了！最大的心愿）
先讲讲如何在出口纯结算不涉及贸易融资的情况下，如何节约企业的财务成本：
（1）T/T：T/T我相信这是大家最常用的一种贸易结算方式，银行也是特别喜欢这种方式的结算，因为我们银行考核国际业务主要是看收付汇量，T/T简单银行做纯结汇基本不承担什么成本，需要做的事也特别少，但从考核来看和其他结算方式是一样的，特别的爽。那我们的企业在采用T/T（后T/T）这种高风险的结算方式为银行带来相当收益的同时，我们该如何合理的节约财务成本呢？
我认为有三个方面值得大家注意第一就是结汇的汇率，在2005年9月1日汇率放开以后，人民币一路走高，让我们做外贸出口的同志一天比一天寒心（当然做进口的同志笑死了）。其实银行在这上面一直是很有赚头的，我们企业在结汇的时候是卖外汇银行也是同样，但银行每天卖的数量和规模不是我们企业或者个人可以企及的，银行是外汇市场上的一级参与者，与我们看到的挂牌价相比往往拿到的汇率是很优惠的，一般情况下都有1.8‰的空间。那么我们外贸企业在和银行良好合作基础上，当然有资格提出返点的要求。我给大家打个比方帮助大家理解。假设一个出口企业年结算为200万美元，银行T/T结汇获利=200万USD*1.8‰=3600USD*8=RMB28800.00，那如果我给这样的企业结汇方面20点的返点优惠。优惠客户200万USD*0.002=RMB4000.00。银行都还有24800的利润。所以根据我们企业不同的情况我们该向银行提出合理的返点要求。我的经验告诉我银行一般可接受的上限为0.005。大家有想法的话具体问题可以和我联系，我给大家出出主意。
第二呢就是T/T中的国外银行费用，我们企业在拿到银行结汇水单的时候常常会发现有国外银行费用的扣费，扣得莫名其妙。于是乎就去问银行这是怎么回事，一般银行都会回答你这是国外银行扣得和我们银行无关。其实这是错误的，这和咱们选择的结算银行大大的有关。决定个费用的高低是一个银行在国际业务上的实力的具体体现，很简单一笔钱从国外进来，中间经过的银行多了，自然扣费就多。一个银行如果在国外有过硬的结算网络和完善的代理行体系，这笔钱就可以少走弯路少扣费，自然同一笔T/T不同的银行就会有不同的扣费。大家千万不要小看这个东西，一年算下来是非常可观的，那我们怎么去选择咱们的结算银行呢？嘿嘿这是个复杂的系统工程，选择得好可以为大家节约可观的费用，我今天只说原理，怎么去做，咱们留到最后说。
第三就是美元一定需要结汇吗？我认为是不必的，大家一定会觉得奇怪，不变成人民币怎么去陪MM到商场SHOPPING呢？：）一般暂时不结汇的美圆，银行会帮咱们放在咱们公司的外币帐户上（别说做外贸的公司没有外币户，没有赶快去申请个，又不要钱），这时候我们该做的就是去找一家需要外币的公司，比如做进口的企业，需要对外支付船费的货运公司，可以在支付外币保费的保险公司。然后和他们商量一下，咱给他美圆，他给咱人民币，因为他们用人民币购汇也是需要承担相当的购汇费用。兑换的汇率咱私底下商量不比找 银行解决要好吗？有朋友就会问了，现在不是银行都要收原币无汇兑的手续费用，这样搞就没赚头了呀，一般银行在这个收费上大概是1‰，而且有的银行还可以免收，这里一年能赚多少，懂的大侠自己去算，嘿嘿。
今天就讲到这里，明天给大家讲L/C结算中如何节约成本
评论
LZ有自己的MSN吗？
继续继续 写~~~~
呵呵
评论
呵呵
本人对这个一窍不通
不过感谢楼主能提供这么好的资料
评论
真的很感谢楼主，感觉很实用。虽然现在还用不到这些，但是学到了很多。
评论
这么好的帖子可不能沉拉~！ 我顶`！
评论
顶顶顶~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~好东西，长知识了
评论
好帖，楼主辛苦了，期待下文
评论
非常实用的参考资料，热烈支持阿，请搂主继续写，i am looking forward.
评论
LZ写的不错啊，学习中，希望ＬＺ继续，我很期盼啊
评论
继续加油呀~楼主~~~~
评论
谢谢楼主,大家一起顶啊
评论
看得不是很懂,还是感谢一下先.
评论
我的QQ是409583348,有问题可以和我联系,但这个文章大家最好别转贴,都是些很内部的东西,拜托!!!!!
评论
既然说到了T/T，咱们还是来讨论一下T/T的融资问题。首先排除先T/T，那东西没办法融资，一般对企业资金造成压力的是后T/T，后T/T少的30以内，如果有些比较过分的客户通常要等到货到后清关完毕后才付款的话，这就起码要60天左右了，钱不回来核销不了，连税也退不了，货款加退税款的两重压力是很大，特别是对于那些非代理做买断的外贸公司还有那些生产型的外贸企业（当然是生产企业好一点，可以做国内增值税的抵扣）。这个时候后T/T的融资对企业来说是比较重要的了，别和我说什么不想承担利息。做生意就是做资金流。如何让企业的资金更有效率的流动，无论是什么类型的企业都是第一要素，承担必要的资金成本永远是划算的！！！因为钱周转出来你就可以做下一笔生意了，不需要傻傻的等国外客户付上一笔钱。
后T/T的融资，国内最常见的是两种办法。一是出口保理，这个呢，可操作性比较差，需要进出口双方的配合，实际生活里用得并不多，当然如果国外客户要求的话，你就笑吧，这样的客户绝对是个资金实力很强的国外客户，在这块业务上双方的银行对双方的企业审查是非常严格的。那这样的客户你一定要尽力抓住。
二呢就是T/T押汇，很多朋友或许会问这个品种没怎么听说过呢。。。。。。。有些银行呢叫应收帐款融资。不管叫什么吧，反正意思就是给你的后T/T进行押汇。这 个呢在银行绝对是贸易融资里面最高风险的品种，一般情况下只有银行的大客户和核心客户才有可以续做。银行一般情况下也不会去刻意的宣传这种融资方式，而且说句实在话，我们企业一般和银行直接打交道的都是客户经理，我嘴粗说句不客气的话。目前国内银行客户经理队伍 的素质实在不怎么样，懂国际业务的少之又少…….
那么我们中小型企业（年出口2000万美圆以下）如何争取到这个业务银行的支持呢？我觉得一呢咱们企业最好要选择一家机制相对比较灵活而且很看重国际业务的股份制度商业银行（比如中信，华夏，广发，光大什么的，很多企业做国际业务都是找中行，我一个瀑布汗，请大家对国有的四大商业银行不要抱什么希望，大客户才是他们的上帝，小客户嘛。。。。。。）然后直接找他们国际业务部的人谈。二呢就是态度一定要诚恳，我见过很多企业出口量不大，但在和银行的交往中牛气冲天和银行在很多小事上都斤斤计较，看着就讨厌屁还给你想办法融资呀！企业和银行打交道就象做人，谦谦君子温润如玉嘛，多点笑容吧更何况是银行借你钱呢。银行做国际业务最大的目的就是收汇，真心想和银行合作，企业最好自己出个承诺，承诺将自己的全部国际业务都交给你选定的银行，别三心二意这山望着那山高。咱们企业虽不大，但让银行感觉咱们企业是银行忠实的客户，这个很重要！！！！三呢就是最好自己准备一下，选定要做后TT融资客户，把它以前和咱们合作的记录，从谈话记录到形式发票，内外销的合同，收汇的水单报关单，平均收汇的时间什么的尽量都准备好，去和银行国业部的人员多沟通。四呢就是最好办理下出口信用保险，如果一个企业这几项都做好了，我觉得后TT融资的可能性是蛮大的，起码我这里是可以，当然这个问题不是这样简单的,有需要的朋友也可以找我咱们具体情况具体分析，找我贷款也好，找我商量怎么对付银行也好。都成！！嘿嘿今天暂时先说到这里，我要吃饭了，我爸爸妈妈买菜回来了。大家周末愉快！！！
评论
自己顶一下!!!!!!!
加拿大电商刚从事这行半年，对电子行业不了解，自己整理了些，算是学习，供大家分享，也请大家补充。我毕竟是个文科生，对这方面知识严重欠缺。 DVD:英文全名是Digital Video Disk, 即数字视频光 加拿大电商昨天我把提单复件发给了客户，今天收到了他回信，如下： Dear Nicholas, please send all shipping documents. We will check B/L copy and we will reply ASAP. Thank you Best Regards .........................................
·生活百科 小爱同学可以带到澳洲并正常使用吗？
·生活百科 电话线断了