加拿大华人论坛 德国工作德国人平均每人投资基金9777欧,Finanztest对基金新



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根据德媒9月15号信息,每个德国人投资在基金上的平均资产是9777欧,但是这并不算高的,根据基金协会BVI的信息,最高的是澳大利亚人,他们投入在基金产品上的平均资金是56 130 Euro,第二名是瑞士,第三名是美国。

由此可见,发达国家的人民还是比较喜欢投资基金的。如果你第一次购买基金,肯定还是会有很多疑问,那个基金比较好,到底如何购买等等,下面介绍Finanztest今年8月刊登的文章,解决第一次购买基金的新手的一些疑问。

Warum soll man sich über-haupt selbst kümmern?
基金,虽然号称由专业人员打理,但是基金和基金差别太大了,而且基金公司的经理可能也一直在变动,所以以前表现好的基金不等于现在或者将来表现也好,所以至少每年要关心一下自己的基金账户,及时调整。

Was ist eigentlich ein Fonds?
选择基金,首先要明确自己购买基金投资的有价证劵范围,有的是投资股票的,有的是投资债券的,还有的是投资房地产的。另外,投资的地理范围也要注意,有的仅限德国,有的是美国,有的可能是整个世界。例如,你认为将来的几年,美国股市会不错的话,你就可以选择专门投资美股的基金做为投资。

你投资的钱和基金公司的资产是分开的,如果基金公司破产,不会影响到你投资的资产。你的盈利来自基金的盈利,包括基金投资股票的红利,价格获利,或者债券利息等。对新手来说,最合适的是指数基金。

Warum Indexfonds und keine gemanagten Fonds?
为什么很多专家对新手都推荐指数基金而不是那种管理基金,因为指数基金都是根据指数标的来的,如德国的Dax,一般只会投资这个指数里面的包含的股票,价格变化和大盘差不多。而管理基金是完全由基金经理决定投资那些具体的有机证劵,如果基金经理水平高,当然获利会比指数基金高,但是众多数据表明,从长远来看,只有很少的管理基金的盈利超过指数基金,只有熟悉各种基金,有自己专业投资策略的人士才建议购买管理基金。而对新手,当然是指数基金更合适。

指数基金最常见的也叫 ETF,普通投资者可以像股票一些投资买卖。

Warum mindestens zwei Fonds?

新手建议指数购买两种基金,一个是股票基金,能多获利。另外一个是更安全的基金,如债券基金。债券基金也和股票基金一样,有债券指数基金,只不过这个标的的债券指数。
新手在购买基金前,要考虑自己可以承受的风险范围,如果自己是保守的投资者,那么建议75%的债券基金,25%的股票基金。如果更偏好获利,就是25%的债券基金,75%的股票基金。普通建议就是一半对一半。这个也算一种组合投资的思想。建议每年根据实际情况调整比例。

Warum breit streuen?
对新手建议选择投资范围比较广的基金,原因很简单,分摊风险。如MSCI世界股票指数为标的的基金,具体如下:
Amundi MSCI World Ucits ETF
ComStage MSCI World Ucits ETF
db x-trackers MSCI World Ucits ETF
iShares Core MSCI World Ucits ETF
Lyxor Ucits ETF MSCI World
Source MSCI World Ucits ETF
UBS MSCI World Ucits ETF

选择债券基金,尽量选择投资安全产品的,如欧元债券,美元债券等。投资者可以选择国债或者国债和公司债券的组合。
下面是几种建议的债券基金
db x-trackers iBoxx Sovereigns Eurozone Ucits ETF (Staats-anleihen)
ComStage iBoxx EUR Liquid Sovereigns Diversified Overall Ucits ETF (Staats-anleihen)
iShares Core Euro Government Bond Ucits ETF (Staats-anleihen)
iShares Euro Government Bond Capped 1,5 - 10.5 Ucits ETF (Staats-anleihen)
iShares Euro Aggregate Bond Ucits ETF (Staats- und Unter-nehmens-anleihen)

Wo sollte man die Fonds kaufen?
这个老帖介绍过很多了,最便宜的方式的是网上开个DEPOT,直接到证券商的网页填写表格申请开户,表格填好后带上身份证送邮局进行身份鉴定,等过段时间就会收到户头号码,登陆信息等等,这时候你可以从你的Hausbank往里转钱了, 钱到位就可以买卖股票和基金了。


关于新手投资基金的问题,还可以参考以前的老帖
适合新手的指数基金以及长期回报不错的机构管理基金汇总

新手在德国如何进入股市,长期表现不错的欧股ETF

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