在加拿大
34岁的Chele生活在多伦多。她在一家金融服务公司做经理，年薪$4.5万加币，生活有点艰难。
虽然她在疫情期保住了工作，但在2019年，她因为家庭紧急情况而背上了$10万加币的债务，好在这笔钱不用给利息。她希望能尽快还清债务，然后为买房做准备。
她说：“是我的前夫以我的名义借了这笔钱。幸运的是，它是免息的，而且我还得到了家人和朋友的支持，来偿还债务。”
这件事教会了Chele如何非常节俭地生活。她平常只购买必需品，在北约克与3个室友合租，月租金$700加币。
在一个典型的工作日，Chele会开车去上班。她不会每次都带午餐，但会选择负担得起的外卖选择。“如果需要，我会从Tim Hortons买一个5加币的三明治或其他零食。”
到了周末，她的大部分时间都花在了家里，只有偶尔会和一群朋友开车出去玩。任何时候，她都很注重开销。
她每月最大的开销就是车，这也是它的主要交通工具。保险和汽车供款每月加起来要$810加币，比房租还要高。
下面是Chele连续两周的开销清单。两周花了不到$120加币，真的是很节俭了。
她解释说，她的首要目标是还清$10万加币的债务，这笔钱当初是用来救命的。“我们在2019年回菲律宾时遇到了一些严重的医疗问题。”
她的第二个目标是能拥有一套房子，但她知道这条路将会很漫长。
对此，理财专家Jason Heath给出了一些看法和建议：
1 Chele正在处于一个非常具有挑战性的时期。她的收入刚好够她的开支，勉强维持生活。因此，她的预算中显然没有$10万加币的债务。
2 我认为Chele可以从获得许可的破产受托人的第二意见中受益。如果她在做出消费者提案后，仍然有$10万加币的债务，那么这对她微薄的收入来说，是一笔巨款，几乎无法偿还。即使没有利息，在未来5年或更长的时间里，在有朋友和家人的帮助下，这也是一笔巨额债务。如果她宣布破产，如果他们能给出有效的方案来偿还这笔钱，那么可能会对她未来的财务大有帮助。不过，宣布破产会对她的生活带来负面影响。
3 如果她选择在亲人的大量帮助下继续偿还债务，那么她可以开始建立首付基金，至少需要5%的首付。不过，在接下来的5年里，她的工作和生活可能也会发生很多的变化，这可能会帮助她拥有房屋。
4 我认为Chele需要破产专家的建议，以了解哪条路线，比如要不要宣布破产。这将帮助她更快地实现长期目标。
5 她的前夫以她的名义借了钱，导致她被债务困住。对于共同承担债务的任何人，或作为主要信用卡持有人，或配偶、伴侣或孩子的共同签署人来说，这是一个重要的教训：如果另一个人不付款，你就要对全部债务负责。
6 Chele的租金相对较低，不到她总收入的20%，这是很好的。然而，她的汽车供款、保险费和汽油费占到了每月税前收入的20%以上。她提到，和朋友开车出去玩是周末的活动之一，但她的车费正在消耗她的现金流。
7 希望债务见面方案能够为Chele提供一条通往财务自由的道路，让她可以考虑购买房屋、退休储蓄等事情。
听了专家的建议后，Chele表示，她知道消费者提案可以帮助偿还她的巨额债务，但由于目前的情况，她并不担心。“我的家人、朋友在各个地方帮助着我，我可以灵活地按照自己的节奏支付这笔$10万的欠款。”
Chele说，随着债务减少，她将进一步研究专家提到的建立首付的建议。
至于汽车，她说这是她放不下的东西。“没有它，我的工作就不一样了。我必须在一天内去不同的地方，每周运送几次商务配件。”
尽管面临挑战，Chele仍然对未来充满希望，相信自己有能力在多伦多找到自己的容身之所。
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