在加拿大
昨天偶然看到一个数据，觉得很有价值，赶紧整理出来和大家分享下：
中国31省30岁人群平均存款。
废话不说，先来看看对比图：
看完了么？你什么感受？
感觉被平均了？还是觉得小意思？
要知道，直观的数字不会说话，数字背后所反映的问题才值得被看见，被关注。
关于这组数据，我还有几点得说明下：
1，这组数据来自挖财发布的2020年度账单，展示的是全国各省30岁人群人均年结余。
什么是“年结余”？这个概念有点艰涩，我们大致可以理解为平均存款，也就是你的年收入减去年支出后剩下的钱。
不过，这个年结余金额是否包含负债，数据发布方没说，我这里只能打个问号。
2，从数据中可以看出，不同地区30岁人群的财务状况差别极大，平均存款最高的是北京和上海，接近10万元，第三名广东也到了65726元。
再来看倒数几位，东三省、湖南、贵州、广西、江西、青海、西藏，这些地方的30岁人群年存款就没有超过三万的。
充分印证了那句话：想挣钱，来一线。虽然我们过的累，但我们存的多啊。
3，当然，这里面有一个非常重要的词——“平均”。
什么是平均？类似于我和姚明平均身高1.98米，我和马爸爸平均财富几十个亿。
我在这里面是个什么角色？是被平均的那个。
图源：《武林外传》
所谓平均存款，自然是整合了当地不同行业，职能，家庭状况的30岁同龄人得到的一个综合数据。
不过，我评估了下，这份统计数据一定没把前2%的30岁富人算进去，要不然后面至少多加一个0。所以整体来看，对普通人还是可以起到一个参考和对照作用的。
当然，今天我把这份数据展示出来，可不只是为了让大家做自我对照参考，更重要的意图，还是希望能够用真实的数据破除下社会舆论对30岁人群的妖魔化。
是的，就是“妖魔化”。
你发现没，不知从什么时候开始，从知乎上的“人均百万”到小红书上的炫富晒单，再到那个著名的街头采访：“30岁的男人应该有多少存款？”
“几百万吧”“80到150万”“三百万吧”……
图源：上海BANG
整个社会对30岁年轻人的期待都变成了年薪百万的职场精英，分分钟就要财务自由的那种。
可是，我来给你算笔经济账，你就会知道，这怎么可能呢？
一般来说，一个本科生22岁大学毕业，好不容易找到一份工作开始赚钱，按照2020年大学毕业生平均起薪5290元/月算，每月扣完税到手4500，就算不吃不喝钱全存起来，每年再涨薪10%，到了30岁8年的总存款也就不到60万，离100万还差了一半。
更何况，一切还得从实际出发，各地的“漂”还要负担房租吧，一个月少说2000。还有通勤、电话、添置物品吧，1000，正值青春年华应酬约会，也要2000。
这么算完，每个月别说存款了，还得倒贴好几百。
其实，随便观察下，我们身边大把30岁年轻人都是这种状态，公司的程序员，银行的客户经理，医院的年轻医生……
他们哪个不是有学历，有技能，有事业，也有生活，唯独没有的就是——
存款。
你能把他们定义为失败么？啧啧啧……
图源：网络
所以说，人啊，很多时候，都是对别人严苛，对自己宽容。
30岁百万存款这件事，咱别说放在中国，放到全世界都是不可能的事。
不信，我给你安利一个网站Globalrichlist，输入你的国家和年可支配收入后，就可以清晰看到自己的世界财富排名。
外国人不搞存款这一套，所以我就直接输入1000000的 net income（可支配收入），结果出现了：
图源：网络
瞧，我排在了全球富豪榜的前0.03%，全球第2015538名。
妥妥的人生赢家。
而据美国劳工统计局（BLS）2020年4季度的最新资料显示，美国全职雇佣的职工（工薪阶层）一周收入中值大概是984美元，月收入中值大约为3936美元。年薪算下就是47232美元，折合成人民币（汇率1:6.5）大约为307008元。
即使在美国最有钱的州——美国的加州/马里兰州，年薪中位数也就是35万人民币而已。按美国人的花钱方式，30岁存到一百万人民币，难度不小。
所以，30岁百万存款，这种在高收入国家都绝对算高的财富水平，在中国这个发展中国家竟然有人认为满街都是，我真的不知道是矫情还是高级凡尔赛了。
再说一个我的观点，很多人都在感慨，30岁没有百万存款的人多么悲哀，可在我看来，30岁的人只有存款，才是真正的悲哀啊。
因为作为一个金融从业者，我所关心的财富定义，从来都不是存款而是
——资产。
举个栗子：
如果两个人同样30岁，一个人有100万存款在手里，另一个人账户上的存款不超过5万，但有一线城市的一套房产，总价值500万，还有股票账户50万，投资基金50万，你觉得他们谁更有钱？
如果这时候，再有一个30岁同龄人，账户上不仅没存款，还负债500万，每个月还房贷3万，但有一线城市的2套房产，总价值1000万，外加一个自己创立的公司，你觉得谁更有钱？
答案不用我说，大家用脚都会做出判断。
图源：《半泽直树》
先不提“成功的标准从来就不是按照财富来衡量的”，即便退一步说，可以用财富来衡量成功，被衡量的最后一个指标才是存款。
而排在最前面的，是资产的增值。
所以，你明白为什么富豪都玩了命地寻找优质资产，把手里的钱赶紧换成资产了吧。你明白为什么有钱人手里的现金流从来都不超过五万了吧。
他们早都想明白了，从2008年到2018年，中国居民杠杆率从18%飙升到最高50%（近两年国家层面的去杠杆减缓了速度）
图源：网络
而银行存款利率却一再下降，最近又降到冰点。想让固定收入增值，放在银行存着肯定不行，必须要转变成资产，而最好的方法就是扩大负债，做大个人的资产负债表。
对，这里涉及一个基本财务公式给大家念叨下：
资产=负债+所有者权益。
实际负债的加大，加上投资资产的价格上升，总资产和总收益才会越来越大。
所以前阵子，有朋友和我说，在北京，低级中产的门槛是总资产1200万元，中级中产的门槛是总资产2500万元，高级中产的门槛是总资产5000万元。我想了想，这个门槛定的还是比较公允的。
因为，上述总资产的定性是包含负债的，也就是说：低级中产大概就是北京市区买一套老破小学区房；中级中产就是在北京市区有两套房，一套老破小学区房，一套体面的自住房。
而高级中产的的财务结构显然更加多元了，除了必备的房子，还可能投了朋友公司的非上市股权，和人合伙开了网红餐饮，炒股买基买币，再加上买了高收益的理财等等。
图源：网络
一个人的财务结构越多元，越复杂，抗风险能力就越强。
而反过来，手握100万存款的30岁打工人，一旦遇到点风吹草动，最危险的就是自己。
一个30岁的中年人，到底应该有多少存款？
说实话，每次碰到这种“应该”的问题我总是很头疼， 因为这个世界上，并没有规定人应该几岁结婚，应该生几个孩子，或者上厕所应该用几张厕纸这种问题。
财务数字更是一件完全私人的事，每个人的财务观念大相径庭，对财务的处理方式也截然不同。
同为30岁，总有人有更好的赚钱方式，更聪明的财务结构，也有更成熟的财务认知，进而获得更高的财务回报。
图源：网络
但这并不代表，没有达到某个“标准”就“不正常”了。
你看看中美的收入差距，再转头看看我今天给大家盘的31省30岁人的存款数据，倒数第一的西藏人就一定没有正数第一的北京人过的好么？
还真未必。
太多人，都在竭尽全力向所谓的财务标准看齐，却忽略了这份标准是否有意义。
要我说，数据只是参考，是对照，但并不是意义本身。
而真正的意义是什么？
是你在30岁的时候，拥有多少溢价的能力，拥有多少选择的权利，拥有多少持续赚钱的潜力。
是你30岁时手里的钱，能够照亮40岁的路。
因为，希望，才是这个时代最珍贵的东西。
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