在加拿大
在加拿大央行上周大幅加息1%后，对于持有浮动利率贷款、等额还款的业主，每月房贷供款中的利息支出又双叒多了，进入本金的钱又双叒减少了……
加拿大央行汇编的数据显示，到2021年底，每10名有房贷的房主中，就有近3人是浮动利率。数据显示，其中五分之四的人的是等额还款。
由于央行加息速度非常快，一些专业的地产经纪和房贷经纪纷纷提醒采用浮动利率房贷的业主去查看自己的“触发利率”（trigger rate）。
所谓触发利率，就是当贷款利率上升太多，最初始设定的固定月供金额低于新利率产生的利息时，原来的月供不足以支付每月的房贷利息，银行就会要求借款人增加月供，这个新利率就是触发利率。
在线利率比较网站Ratehub的房贷主管和市场主管Jamie David表示，由于加拿大央行表示将在必要时继续加息以对抗通胀，“可以肯定的是，浮动利率房贷持有人将在今年触及触发点，” 达到触发利率的可能性取决于你的房贷余额和利率。
现在你可能想知道的问题是：现在我距离触发点到底有多近？
对于那些不确定这一水平到底在哪里的人，多伦多贷款经纪Frances Hinojosa有一个简单公式来帮助客户。该公式只是给出一个粗略的计算，至于确切触发利率水平，借款人还需向他们的贷款人咨询。房贷持有人通常也可以在自己的贷款合同中找到自己的触发利率。
不过，Hinojosa说，这个简单的数学运算对手头没有房贷文件的浮动利率持有人，以及任何正在考虑是否现在申请浮动利率的人还是有帮助的。
如果你采用的是浮动利率且等额还款，那么你可以用下面的计算器（https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/household-finances/article-calculate-mortgage-trigger-rate/）估计你自己的触发利率。
假如你还有50万元未偿还贷款，每月支付2500元，那么你的触发利率将是6%。
Hinojosa说，估算触发利率的第一步是计算你目前一年内的还款金额。
如果你是按月支付，那就把你的房贷还款乘以12；如果你每月支付两次，乘以24；
如果你每两周支付一次，乘以26（每两周支付一次意味着你每年比半月支付多支付两次）；
如果你选的是每周支付一次，则乘以52周。
一旦你有了年化付款金额，除以你现在的房贷余额，然后乘以100。Hinojosa说，通过这一计算得出的数字与你的触发率非常近似。
以一名按揭贷款余额为48万5253元，每两周还款1051.06元的借款人为例。如果每年还款金额为2万7327.56元，那么该贷款持有人的触发率将在5.63%左右。
Hinojosa指出，贷款机构计算触发利率的具体方法各不相同。当你达到这个利率时，具体会发生什么也取决于你的贷款提供者和个人情况。
Hinojosa说，如果你达到了触发利率，贷款机构会通知你，通常还会提供一些选择。她说，这些措施可能包括增加你的付款、一次性支付一笔还款或锁定固定利率。
房贷规划师Robert McLister称，考虑到央行推高利率的力度，借款人的还款金额“很有可能”会增加。浮动利率持有者的风险尤其高，他们的利率与优惠利率相比，贴现率相对较低。
在加拿大央行周三加息后，加拿大各大银行将最优惠利率上调至4.7%。Hinojosa举例说，如果借款人将最优惠利率设定为减去1个百分点，那么他们目前的浮动利率将为3.7%。Hinojosa指出，这种情况下，最优惠利率还需要再上调1.93个百分点，房贷持有人才会达到触发利率。
一些私营部门的经济学家预计，加拿大央行将在9月份的下一次利率制定会议上加息0.75个百分点。这将使加拿大央行的关键政策利率从目前的2.5%升至3.25%。
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