在加拿大
路透社的一项最新民意调查显示，今年加拿大房价的跌幅将比三个月前预测更大，专家们预测2023年将再跌12%，不过，房价还是太高，许多首次购房者还是买不起，只能继续租房，但专家说租金会不断涨。
过去一年，加拿大央行才将利率从接近零的水平大幅上调425个基点，最近停在4.50%高位，抵押贷款利率飙升超过 170 个基点，这大大限制了曾经炙手可热的房市活动。
加拿大的平均房价已经从 2022 年初的峰值下跌了约 15.0%，但根据路透社 2 月 15 日至 28 日对 13 位住房专家进行的民意调查显示，预计今年房价将继续下跌 12.0%。
这比去年 11 月份调查中预测的 10.0% 的跌幅略严重。
当被问及平均房价将从高峰跌至低谷的幅度时，13位专家预测范围从 12.5% 到 30.0% 不等，中值为 20.0%，这高于去年 11 月调查时预测的 17.5%。
多伦多和温哥华的房价预计到 2023 年将分别下跌 15% 和 12%，而在大流行期间分别上涨了 50% 和 30% 以上。
但是，专家们表示，房价还是太高，与大流行高峰期间超过 50% 的涨幅相比，这一预期下降幅度相形见绌，而且与过去 20 年大约翻了两倍的房价相比，这个跌幅只是很小的一部分，这表明对于许多潜在的首次购买者来说，拥有房屋的梦想仍然遥不可及 。
虽然大多数分析师表示，房价下跌会在一定程度上提高人们买房的负担能力，但其他人表示，房价需要降得更多才能有所作为。
加拿大经济学博士、牛津经济学院董事 Tony Stillo 说：“我们一般认为，正常时期房价下跌 30% 将视作一场崩盘，但是，在我们经历了房价两年大幅飙升的背景下，这是恢复负担能力的必要调整。”
如果房价没有大幅调整，潜在购房者将将继续租房。绝大多数专家（10 位分析师中有 7 位）表示，未来两到三年内，购房者人数会减少。
BMO Capital Markets 首席经济学家道格拉斯·波特（Douglas Porter）表示：“我们认为房价的下降只是抵消了抵押贷款利率的上涨，因此过去一年，净负担能力其实没有改善。”
“当然，对于许多潜在的首次购房者来说，加拿大很少房地产市场能够‘买得起’。”
11 名受访者中有 8 名表示，未来两年城市租金负担能力也将恶化，因为移民需求不断扩大，而房屋供应却跟不上，将导致租金持续上涨。
皇家银行RBC助理首席经济学家罗伯特·霍格（Robert Hogue）表示：“强劲的租赁需求和低空置率将对租金造成巨大的上行压力。”
越来越多父母出钱帮子女买房，专家建议这样出首付在房价飙升的情况下，加拿大很多父母开始考虑帮助子女买房，特别是华人父母，那到底是从用房屋信用额度（HELOC）还是从反向按揭（reverse mortgage）来贷款好呢？下面看看加拿大环球邮报的分析。
随着加拿大全国各个城市的房价都在快速下跌，现在实际上是很多父母考虑提供资金帮助子女支付首付的合适时机，这意味着父母的礼物可以帮助减少首次购房者所承担的按揭抵押贷款的规模和压力。
父母的这个帮助对于子女将会是巨大的，因为过去一年，抵押贷款利率的上升使得人们比以往任何时候都更难负担购房的成本。
根据环球邮报财经专栏的报道，一位家长最近联系询问如何最好地提供首付款方面的帮助，通过利用已付清房屋按揭上的房屋净值信贷额度，还是通过反向按揭抵押贷款来提取资金比较好。
为了获得一些指导，环球邮报专栏记者咨询了一名认证财务规划师 （CFP） Julia Chung，她更加强调规划方面。
而Chung最终还是选择了其中一个：“我认为我们可能会考虑 HELOC，因为它具有更大的灵活性。”
不过，要注意的是，HELOC 和反向抵押贷款的利率实际上也已经受到影响抵押贷款利率上升的影响。
HELOC 利率可能从 6.7% 开始，而反向抵押贷款利率目前介于 6.99% 和 9.4% 之间。
Chung所说的灵活性是指还款方面，HELOC 要求您每月至少支付所欠利息，但您可以随时偿还本金。
反向抵押贷款在短期内更舒适，因为您无需偿还任何费用，但是，当你卖掉你的房子时，你必须偿还在后台悄悄积累的本金和利息。
询问 HELOC 和反向抵押贷款的这位读者已经 60 多岁了，他和太太可以在现有的房子再住 20 到 25 年，足够长的时间来积累利息，从而大大减少出售价格剩余的资产。
Chung对父母赠予的房屋首付款提出了两个财务规划问题。
第一个问题是，父母现在和将来是否有能力提供礼物并仍然支付自己的生活费用。“为了解决这个问题，你可能会放弃多少未来的舒适度来偿还这个债务？” 她问。
第二个问题是与家庭动态有关。比如，成年子女万一离婚了，父母这个给孩子买房的钱怎么办？
风险在于，一半的钱会流向与您孩子分居的配偶，为解决这一风险，专家建议通过低息或零息贷款、或通过期票（promissory note）将钱转给子女，而不是赠与的方式将钱转给成年子女。
专家还强烈建议咨询律师。最后，专家还建议，家长和成年子女就首付帮助进行彻底的家庭讨论，双方都有机会表达任何疑虑。
来源：加国君综合
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