加拿大华人论坛 加拿大百科RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!



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RRSP是个双刃剑! 他有免税的功能还有加税的功能!这是好多人不知的!举例来说,假设你家庭今年收入4万元,你家三口人免税金额是3万元,你的收入税率由于你收入少而较低,如是22%。按要求你收入18%可以存入RRSP而不交税,这样一来,如果你存4万元的18%是7200元,你今年应税收入额是:40000-30000-7200=2800元,税率是22%,你交税额是2800*22%=616元。而不存RRSP,你应交税是(40000-30000)*22%=2200元,你少交税:2200-616=1384元。 假如这个钱你一直存着等退休后再用,那时你的税率不变,还是低收入,那是合算的,你的确少交税了(这个有些复杂,暂不谈)。 但是,如果你存入五年后想取出来,因为你想买房付首付。假设这时你收入高了,家庭收入8万元。这时你的税率是40%(假设,具体可查一下CRA官网,但的确是高了)。同样是你以前存的7200元(不计算投资收益),你要交税:7200*40%=2880元. 这就是说,存入7200元,以后取出来7200元,你当初少交税1384元,现在多交2880元,前后差2880-1384=1496元。就是说,在RRSP帐号内,前后你一取一存,损失1496元。这是给政府交的税。 可见,新移民,在刚开始时不适合存RRSP,因为这时你的边际税率低,并且新移民有可能会因为以后买房等需要大量现金而取出RRSP的钱,而你过几年以后,你的收入会增加,你的边际税率也增加,正因为边际税率的变动,使得RRSP一取一存,同样的钱交税差异。 当然,极端的情况是,现在高收入,我存入RRSP,抵税多,在我边际税率低时,如失业了,再取出来,那你的税可真就节约了。

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好兄弟,有话好好说! 超赞 赏 henryj60 0$(VIP 0) 4,2622012-01-07#2 回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!首次买房是借RRSP。不用交税的。

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第一代移民,只求稳定,不图发展移民故事,生活历程自己动手,美化家居望子成龙,子女培养 超赞 赏 wedwardw 0$(VIP 0) 1,9222012-01-08#3 回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!LZ的例子比较极端,你还可以假设退休后你的收入更高,取出的RRSP的税率就更高了

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回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!RRSP从来没有免税的功能,它只能延税

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回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!第一次买房子,用First Time Home Buyer Plan取出rrsp $25k是不用交税的,但要在以后15年内还回去。低收入或者学生没必要make contribution to RRSP.

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回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!最好由主题作者更正,以免误导。

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回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!最好由主题作者更正,以免误导。点击展开... 只是举个例子说明,但看来拿买房说事,不对了。主要是想说明,存入与取出RRSP,会根据个人边际税率变动,发生变化。 谢谢各位的补充与意见。看帖者仔细了,明白要意!

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好兄弟,有话好好说! 超赞 赏 J jennychen 0$(VIP 0) 3,1832012-01-19#8 回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!和我想的一样,不同的人有不同的情况。[quo,=hao_xd;7658924]RRSP是个双刃剑! 他有免税的功能还有加税的功能!这是好多人不知的!举例来说,假设你家庭今年收入4万元,你家三口人免税金额是3万元,你的收入税率由于你收入少而较低,如是22%。按要求你收入18%可以存入RRSP而不交税,这样一来,如果你存4万元的18%是7200元,你今年应税收入额是:40000-30000-7200=2800元,税率是22%,你交税额是2800*22%=616元。而不存RRSP,你应交税是(40000-30000)*22%=2200元,你少交税:2200-616=1384元。 假如这个钱你一直存着等退休后再用,那时你的税率不变,还是低收入,那是合算的,你的确少交税了(这个有些复杂,暂不谈)。 但是,如果你存入五年后想取出来,因为你想买房付首付。假设这时你收入高了,家庭收入8万元。这时你的税率是40%(假设,具体可查一下CRA官网,但的确是高了)。同样是你以前存的7200元(不计算投资收益),你要交税:7200*40%=2880元. 这就是说,存入7200元,以后取出来7200元,你当初少交税1384元,现在多交2880元,前后差2880-1384=1496元。就是说,在RRSP帐号内,前后你一取一存,损失1496元。这是给政府交的税。 可见,新移民,在刚开始时不适合存RRSP,因为这时你的边际税率低,并且新移民有可能会因为以后买房等需要大量现金而取出RRSP的钱,而你过几年以后,你的收入会增加,你的边际税率也增加,正因为边际税率的变动,使得RRSP一取一存,同样的钱交税差异。 当然,极端的情况是,现在高收入,我存入RRSP,抵税多,在我边际税率低时,如失业了,再取出来,那你的税可真就节约了。[/quote]

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回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!支持楼主。RRSP绝对是双刃剑!补充一点的是,除了首次买房取款(限25000)或者71岁以前取款的话,其他时候取款银行要直接扣掉10%---30%的withhold tax,到你手上的部分再计入当年的收入来缴税,所以即使是失业当年没有收入的话取款,10%(取5000)至少是要损失掉的,取15000的话30%就直接抠掉了,损失大大的!!!这一点一般人都不太了解,我也是在税务局网站上好一阵找才证实到。所以本人这几年一直没有再供款RRSP了。而且如果RRSP最后由受益人继承的话,受益人也是要在当年计入收入缴税的,如果持续供款多年,最后留下几十万给受益人,当年按照收入缴税,想想也是很可怕的!!!

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回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!楼主对RRSP了解还不够,楼上都有人说了RRSP对于存入的钱从来就没有免税的功能,但可以免税增长,是延税和减税的功能。只有每人每年5000额度的免税账户是真正的免税。9楼说的也不对,取款时银行肯定是要扣相应的withhold tax,但到来年你报税时,只要你当年的总收入不太多的话,这些钱全部可以退回来。所以要搞清楚RRSP的真正功能其实是政府鼓励所有纳税人自己存款为自己将来作打算,就像RESP是鼓励大家为子女未来的教育做打算是一个道理。因为西方人的储蓄率低嘛,大家存钱为将来,政府就少收你的税,但你别期望是免税的。想免税考虑保险和每年5000的免税账户吧。

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回复: RRSP是个双刃剑!他有免税的功能还有加税的功能!LZ写得好,确实应该根据自家情况灵活使用RRSP这个工具,否则就亏了。

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