加拿大华人论坛 加拿大百科探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）
在加拿大
新一年的TAX RETURN 又要开始了. 赚钱和省钱都这样难 。 笨笨本是懒人一个，然而在加拿大,肚子很快会饿的。只有免为其难，硬着头皮，探讨或试验各种“传说”中的策略和方法，以最大化自己的TAX RETURN。同时也希望这是一个重新refresh自己的过程。 本帖抛砖引玉，共同学习，共同进步，但谢绝灌水,谢谢大家，关于史密斯策略，网上不乏其文，但多是软性广告或针对身家不菲，大笔现金或者投资在手人士。史密斯策略的重点是贷款和现有投资（现金）的对换，所以如果没钱在手，什么都白答。笨笨目前接近入不敷出，所以只试图探讨和试验很少积蓄或者投资的情况下，使用史密斯策略省钱的可能性。由于笨笨知识的局限性，无法保证此帖信息的正确性和可靠性，也不承担由此而导致的任何直接或间接损失以及任何法律责任.
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）运用“史密斯策略” 的条件:笨笨当前理解,需要满足以下条件1)按揭贷款买房2)被雇佣上班交税3)多少有点积蓄,或者日常盈余4)知道如何投资，能够获取相对稳定的投资盈利第1，2点是基本要求，笨笨已经具备；第3点貌似可以通过“省吃俭用”或者“吭蒙拐骗”多少具备点. 所以本贴的重心主要集中在第4点（稳定的投资收益）以及如何运行史密斯策略抵税的事务性细节上。
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）史密斯策略的实质: 在加拿大,贷款投资的利息可以抵税在美国，主要住址的Mortgage的利息本身就是可以抵税的，也就不存在什么史密斯策略。而在加拿大，贷款的利息是否可以抵税取决于贷款的用途； 用于投资可以抵税,个人消费不可以抵税。加拿大认为你的房子是个人消费，不是投资，所以主要住址的Mortgage的利息在加拿大是不能抵税的。 于是很多人利用贷款投资的利息可以抵税的条款，通过借钱投资，现金还Mortgage的模式变相在加拿大实现了Mortgage利息抵税。加拿大税务局一度试图“镇压”这种做法，感谢90年代以来，几个著名的判例，最高法院最终肯定了“借钱投资的利息可以抵税条款”的合法性，而这是所谓史密斯策略的实质。
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）Show me the money: 实现史密斯策略的具体步骤 1) 如果你当前的Mortgage不是re-advanceable mortgage,将其转化成re-advanceable mortgage( 比如Scotiabank - Scotia Total Equity Plan (STEP),这是笨笨当前使用的; 这类Mortgage的关键特点是，你的可借款额度总是维持在最初的贷款额度。这样你每pay 1$的Mortgage本金，你可以将它再借出来)2) 如果你手头上有投资，将你手头的投资转化为现金；或者每月节余一些现金3) 用你的现金来还Mortgage本金4) 当然，你还是需要按月正常的还你Mortgage的本金和利益5) 将你每月偿还的本金的每一分钱都再借出来6) 用你借出来的钱投资，获取比你借款利息稍高，但稳定的收益7) 你借出来的钱的利息可以抵税，从而得到Tax refund,将这些refund还Mortgage8) 重复 steps 3-7 直到还清Mortgage.
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）How much you can save or earn? 这里需要数据来说话了，有四个关键因素左右最终收益,每一个或许都因人而异,稍后有机会再进一步讨论这四个因素 ：1）你的再借款利率2）你的个人所得税区间3) 你的投资收益4）你的投资个人所得税率其中1，2是你的借款部分，综合起来为你有效借款利率,假定为P0其中3是你的投资收益,假定为P13，4是你的投资部分，综合起来为你有效投资收益,假定为P2你只有而且必须保证P2 > P0.来看一看笨笨虚构出来的一个“真实”的数据例子：假定你居住在Ontario,收入在$37,178 - $70,976之间， 你的tax bracket区间在2007年是31.15%,(22% for 联邦+9.15% for Ontario省).你的Mortgage来自于ScotiaBank的STEP,你的再借款利率 = Primary利率。这样你的有效借款利率 P0 = Primary * ( 1-31.15%) = 6.25% *( 1-31.15% ) = 4.303%加拿大的投资收益税率大致如下: 资本增益 - 18.85%, 分红 - 24.08%, 利息收入 - 37.70%.假定你的投资组合为50%资本增益，50%分红:这样你的有效投资收益 P2 = P1* ( 1 - ( 18.85%+24.08%)/2 ) = P1* 78.535%代入P2 > P0 ， P1必须 > 5.48%
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）强烈支持继续
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西风烈，长空雁叫霜晨月。霜晨月，马蹄声碎，喇叭声咽。雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。从头越，苍山如海，残阳如血。 超赞 赏 tonyga1 0$(VIP 0) 3,7672007-11-24#7 回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）先顶一下，接着再看
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）借钱投资，赚钱还房屋贷款，利息抵税。借钱投资需要还利息，房屋贷款需要还利息。两个利息抵一个税，还是没解决问题呀！也许是我没看懂。
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）借钱投资，若投资成功，像杠杆原理一样，利润倍增，但若投资失败，损失也会倍增，要量喉吞骨。借钱投资，利息开支可抵税，但若没有应课税收入，则是白谈。
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My grandmother used to say, "Always do good to others." She was right. I do good to others (and Nature). I sense the happiness I give them, and their happiness makes me happy. 超赞 赏 传 传说中的鸟人Guest 0$(VIP ) 2007-11-26#10 回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）支持。请老大继续。
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）关注.
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http://www.canadameet.com/bbs/showthread.php?t=66142加国物价(数字说话)及登陆需要准备的物品 http://www.canadameet.com/bbs/showthread.php?t=59134 超赞 赏 admin管理成员 4,297$(VIP 1) 32,2392007-11-26#12 回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）update,Show me the money and How much you can save or earn?
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）....
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）这个方法的核心思想在于1）让钱去生钱， 而不是交给银行后归银行了。2) 个人的真正的收益应该是P2-P0.实际收益应该=P2- 再贷款的利息P0。 而不是P2.你用银行的钱所赚取的纯收益（P2-P0) 相当于你争得的贷款利息回报。如果P2-P0小于0， 就是白辛苦， 便宜了银行， 赚了两次利息。3）我认为真正回报不会很高。因为银行收取的房屋贷款利息是按照总贷款金额(如30万）来计算的，可能一年利息就是1，2万。 尤其是刚开始还贷款的时候， 是利息远远大于本金的.而你向银行再次借出的钱只有你还掉的本金部分 如每月只有800元，就相当于用800元*12=9600元的本金赚取的收益去和30万所付的利息去相比。 实在是一小博大。我用一个极端的例子算了一下， 也就是几百块, 让人有些灰心。更何况还要承担投资万一亏损的风险， 不是投资好手，三思。4）当然如果你算上compound 就是利滚利的收益来衡量， 会稍好些。以上个人看法，错了就一笑而过吧。
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）http://www.cra-arc.gc.ca/ 筒子们自己研究好了
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嘛事儿？嘛事儿都不奇怪。。。 超赞 赏 家 家园移民 0$(VIP 0) 15,8762007-12-31#16 回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）关键点在于投资收益率5%以上太高了没有一定的风险达不到的如果可以达到，那些杠杆银行岂不赚疯了经常看见史密斯策略的字眼，今天才明白本质，谢谢笨笨的解释
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）不过估计对于一些财技比较高的人来说在特定情况下采用确实可以免掉很多费用个人意见
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）How much you can save or earn? 这里需要数据来说话了，有四个关键因素左右最终收益,每一个或许都因人而异,稍后有机会再进一步讨论这四个因素 ：1）你的再借款利率2）你的个人所得税区间3) 你的投资收益4）你的投资个人所得税率 其中1，2是你的借款部分，综合起来为你有效借款利率,假定为P0其中3是你的投资收益,假定为P13，4是你的投资部分，综合起来为你有效投资收益,假定为P2 你只有而且必须保证P2 > P0. 来看一看笨笨虚构出来的一个“真实”的数据例子： 假定你居住在Ontario,收入在$37,178 - $70,976之间， 你的tax bracket区间在2007年是31.15%,(22% for 联邦+9.15% for Ontario省).你的Mortgage来自于ScotiaBank的STEP,你的再借款利率 = Primary利率。 这样你的有效借款利率 P0 = Primary * ( 1-31.15%) = 6.25% *( 1-31.15% ) = 4.303% 加拿大的投资收益税率大致如下: 资本增益 - 18.85%, 分红 - 24.08%, 利息收入 - 37.70%.假定你的投资组合为50%资本增益，50%分红: 这样你的有效投资收益 P2 = P1* ( 1 - ( 18.85%+24.08%)/2 ) = P1* 78.535% 代入P2 > P0 ， P1必须 > 5.48%点击展开... __________________________________________________对于高收入人士来说,是有效的避税方法! 分析如下: (对吗? 请楼主评价,谢谢!) 现在Primary rate 下降为：6%， 对于高收入人士来说， 边界税率达到45%, 则有效借款利率 P0 = 6% *( 1-45% ) = 3.3% 只要 P1>4.2% 就有利了.
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HARRY LIN BC 省持牌建商 专建豪宅 超赞 赏 米拉多 0$(VIP 0) 1212008-01-09#19 回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）来学习
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回复: 探讨或试验，在加拿大,让房屋按揭(Mortgage Payment)抵税,使用所谓史密斯策略(Smith Manoeuvre）http://www.milliondollarjourney.com/the-smith-manoeuvre-a-wealth-strategy-part-1.htm结合这篇文章看看，就明白这个SM策略的好处和坏处了。文中很重要一句是，你需要一个PLAN B，以防房价向下走
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