在加拿大
老年贫困将是德国重大的社会问题，Deka银行最新计算了德国各州居民的养老缺口，并为如何填上这些缺口提供了有用的建议。
所谓的养老缺口，就是老年人实际需要和联邦政府实际支付的平均养老金之间的差额。
结果是汉堡和德国南部地区的老人，养老缺口特别大。汉堡养老金领取者平均每月的养老金缺口是1076欧元。而巴伐利亚州是919欧元，巴登 - 符腾堡州是899欧元。反而在德国东部地区，法定养老金和实际金融需求之间的差距要小得多。例如，梅克伦堡 - 前波莫瑞州的退休人员的养老金缺口平均为344欧元，而在勃兰登堡州有383欧元。
为什么德国东西部之间的养老金缺口差距那么大？有两方面的原因。首先德国西部地区，特别是在高收入的联邦州，老年人的实际需求是以退休前毛收入的60%计算，他们的需求自然比较高，而法定养老是受到缴费限额限制的，超过此最高限额（6500欧元/西，5800欧元/东），超过部分无需缴纳养老保险，而将来收到的养老金也不会再次增加。此外，德国东部地区职业女性比较多，她们通常享有较高的养老金待遇，从而造成德国东部地区的养老缺口反而比较小。具体如下：
如何填补养老缺口？看看消协金融专家Stephanie Heise的建议。
-购买责任保险和职业伤残保险。
个人责任险具体如下：
《《《点击这里，申请da-direkt第三方责任险《《《
《《《点击这里，申请hansemerkur.第三方责任险《《《
《《《点击这里，申请deutsche-familienversicherung第三方责任险《《《
《《《点击这里，申请haftpflichthelden三方责任险《《《
《《《点击查看CosmosDirekt家的责任险《《《
具体合同比较，请参考《《《德国市场比较好的第三方责任险比较，帮助你找到价廉物美的保险《《《
-尽快偿还债务！贷款利率通常高于储蓄产品的回报率。
把三到五个月净工资存入Tagesgeldkonto。
点击直达德国Tagesgeld比价器
-针对不同年龄层，有不同的养老投资策略：
职场新人
收入较低的职场新人，可以获得"Vermögenswirksame Leistungen"。这笔钱来自雇主和国家的补贴。如果把这笔钱通过股票指数基金（ETF）的定投计划，可以使风险分散。
年轻家庭
年轻家庭保护家庭的重要措施是给主收入人购买人寿保险。
点击直达德国寿险比价器
此外，低收入和有孩家庭可以考虑里斯特退休金。
《《《点击查看《《《
如果您已经有了ETF定投计划，则应升级每月投资额。如果你还没有，那么这个模块对于家庭来说是非常值得的。
如果打算买房，应该保证首付是没有风险的，例如定期存款。
35-40岁的父母
应该查看法定养老金，养老保险，定投和储蓄计划等投资产品。看看加起来的收益能否达到目前净收入的70％至80％。
房屋是比较稳妥的退休养老储备。
由于还有至少15年才退休，因此仍然值得投资ETF。
金融投资第一步要开投资账户：
1.开户第一年每单手续费固定3,9欧的 consorsbank投资户头
2.德国专业投资平台LYNX：全球100多个市场可交易，交易费5,8欧起，费率非常便宜
3.送现金100欧的1822 DEPOT，推荐别人开户送50。4.手续费收费最低的投资账户degiro，购买股票基金每单只收2欧
5.comdirect现在的优惠活动是开户送150欧。
而且所有交易的交易手续费（Transaktionskosten）是固定的3.9欧, 这是非常低廉的费用了。
点这里申请户头
其他账户请参考
点击直达德国投资账户比价器
具体比价指南和收费行情请参考：德国11月投资账户行情和比价指南，帮你找到最便宜的Depot
·生活百科 桑登热泵经常呼喊
·生活百科 哪个热泵HWS