加拿大华人论坛 德国工作避免老年贫困的8个实用建议
在加拿大
当前2100万德国退休人员中，大约55万老年人拿到的法定养老金完全不够生活使用。所以你经常可以看到老人在收集瓶子，赚取几欧零花钱。为什么这些老人会陷入老年贫困的陷阱？原因就是缺乏私人养老储备。如果你现在还年轻，那么能做些什么来避免以后陷入老年贫困？金融专家提出了下面8个有用建议。
1.避免负债
养老储备的第一步是：避免不必要的成本。因此，汉堡消费者中心建议大家密切关注日常开支。目标是不能有负债。
例如，如果您每天都享用咖啡，那么您每月就要支付60欧元。而这个60欧本来是可以进入你的养老储备的。同样重要的是偿还贷款。原因是：贷款利率普遍高于储蓄利息，你钱包中钱不断流失。
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2.高息存款账户
对于不可预见的紧急情况，您应该在Tagesgeld账户上存上大约三个月的净工资。如果发生不可预见的费用（例如汽车维修），就可以在短时间内提供这笔钱。
请一定使用比价器。许多储蓄银行或Volksbanks不支付任何利息（0.00％！）。相比之下，最好的供应商还是有利息的，如Ing目前支付1％（4个月），雷诺银行直接支付0.7％（三个月）。在Bank11，永久性利息0.55％。
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3.即使每月存小钱也是值得的
低工资收入者往往缺乏资金。但即使能每月存少量金钱，也有帮助。例如你可以每月节省25欧元，制定一个储蓄计划。
如果你是Minijobber，您还可以自己支付一部分法定养老保险，如果月收入为450欧元，您自己支付的保费是16.20欧元。每多工作一年，以后每月养老金平均增加4.50欧元。
联邦养老金顾问协会负责人表示：原则上，作为Minijobber，自己支付一部分养老保险是合算的。
4.尽早工作
越是早进入职场，受益于复利效应，以后的养老基金也越多。
财务顾问Marciano Koslowsky建议新移民将年薪总额的10％投入养老金计划。特别是在年轻时，可以承担更高的投资风险拥有更好的回报机会。例如，可以通过ETF（交易所交易基金，例如MSCI World）的储蓄计划（25欧元/月）来实现。如果在直接银行开户购买，成本约为百分之一。重要提示：您不应该依赖投资的资金。投资期限至少为十年。
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5.有补贴的企业养老金
自2019年以来，对于新签订的企业养老金合同，雇主必须承担15％。但是，这部分无需交医保和社保。专家认为：“原则上，如果雇主提供企业养老金，对于雇员来说总是值得的。”
6.经典产品不再受追捧
养老储备的经典产品人寿或养老保险不再值得购买。即使产品名字给人很好的感觉，但是往往不能完全履行合同，回报非常低。
7.政府的补助金
如果你签订了合适的合同，其实里斯特养老金是很有意义了。注意选择管理成本低的合同。此外，还有一些政策可供您自行选择投资的资金（如ETF）。这样，可以实现良好的养老储备。
提示：里斯特养老金是至少支付上一年度总收入的4%，（最多2100欧元/年），政府每年补贴175欧元，，家庭每名儿童补贴高达300欧元/年。对于年轻的有孩家庭非常值得。
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8. Bauspar不起作用
如果你真的想省钱，也不应该把钱存在建房储蓄合同中，因为利息最多1%，但是合同成本是1%到1.6％不等。除非你用建房储蓄合同来申请便宜的房贷的，但是目前房贷利息这么便宜的情况下，根本不值得。
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