加拿大华人论坛 德国工作抵御零利率，防止资产贬值的六大建议
在加拿大
德国银行在最近几年内不可能在提供有吸引力的利率了。所以今天你留在账户上的积蓄，购买力是一天天在萎缩的。但有一些方法可以抵御贬值。
欧洲央行在2016年3月开始首次将欧元区的指导利率降至零。从那时开始德国进入低息时代。更糟糕的是，有些银行甚至还对私人储户也征收负利率，而且这种零利率阶段还将保持更长时间。那么你可以做些什么来确保资产增值？这里有一些提示。
1.尽量不要在储蓄户头放太多钱
德国人的逻辑很难理解：虽然他们抱怨储蓄账户的利息越来越少，但他们在那里存的钱却越来越多。根据德国央行的最新数据：德国人现在囤积在储蓄户头的钱高达2.5万亿欧元 ，比以往任何时候都要多。
因此，理财的第一步必须是从储蓄户头取出大部分继续。转账户头和活期户头Tagesgeldkonto中只应该剩下大约三到四个月的净收入。这笔钱是为日常开支和突发开支准备的，如租金，食物，洗碗机修理费等。
德国转账账户比价器
德国Tagesgeld比价器
2.分析哪种投资对你有意义
目前基本上有三种资产类别可以获利：股票，债券和房地产。当然，每个类别都有特定的优点和缺点。
购买房产需要相当长的时间，因为您必须长期贷款。但是有租金收入或自由的生活空间。
股票可以更快地买卖。因此，可以更轻松针对个人生活中的发展做出反应。但是，股票价格经常大幅波动，您可以投入比房地产贷款更少的资金。
债券也可以在短期内交易，价格不像股票那样波动。但是利润不是那么高，更依赖央行如何改变指导性利率。
无论哪种方式，您都需要为承担一些投资风险。只需存钱并收取利息的时代已经结束了。
3.投资股票
几十年来，股票的回报率一直是最高的。30年来，即使有金融危机，达克斯每年价值平均上涨约10％。虽然自2016年3月以来，每年平均涨幅只有5.6％，但仍远高于储蓄的收益。
看看其他股票市场：例如，美国标准普尔500指数， 在同一时期平均每年上涨11.7％。
这种发展尤其适用于低利率时代：如果专业投资者很难通过其他资产类别赚钱，他们就会将资金投入股票 ，股票价格就会上涨。
由于2018年股市的调整，股票不再被高估。购买股票要注意市盈率。股票价格与集团的预期利润相关。根据经验，市盈率不应该超过20。对于DAX而言 ，平均市盈率目前只有13，而标准普尔500指数为18。
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4.找到最好的债券
在债券市场，已经很难获得良好的回报。债券基本上是公司或政府发行的期票。
如果想要购买债券的投资者越多，债务人的选择就越多。距可以削减债券利息，因为市场上有足够的买家。
目前在债券市场，大约97％的德国政府债券都是负利率了。对于私人投资者来说，这当然非常糟糕了。所以对于债券，应始终谨慎行事：除纯利率外，还应注意信用评级，即债务人的信誉。如阿根廷政府的债券，利息高达11.75％，但它的评级是只在B，也就是被认为是“高度投机性的”， 如果债务人不能再为债券继续提供服务，那么投资就打水漂了。
5.直接投资房地产
近年来房地产价格（以及租金）上涨也部分原因就是由于低利率。
对于私人投资者而言，购置自住房是一项良好的投资。但是前提是还年轻，能够在退休前支付20至25年的贷款。
房价和房租一直在上涨，居住在自己的房子了，至少无需租房子了。
但是现在德国有一些地方是不建议购买投资房的：根据市场研究机构F + B的最新数据，慕尼黑的平均每平方米为7068欧元。房价相比租金，要约36年后才能回本。从租售比投资角度看，时间太长，这就是为什么你不应该在慕尼黑购买投资房的原因。这同样适用于德国其他主要城市。如科隆的租售比在30左右。
从纯粹的财务角度来看，自住房还是非常建议的，但是如果购买单个公寓作为第三方使用的收益对象，则要好好考虑了。因为：大多数私人投资者没有做房东的经验，因此经常被琐事淹没。此外，与股票或债券相比，房产也需要持续的维护。
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6.间接投资房地产
直接购房的另一种选择是购买房地产基金。50欧元起就可以投资。然后这些资金将购买房屋，公寓，仓库和其他商业房地产，并试图获取利润。
这些房地产基金在德国变得越来越受欢迎：基金协会BVI报告称，今年第一季度，德国人在房地产基金上的投资超过1000亿欧元，比以往任何时候都多。
但是，你不应该希望在这里获得不可估量的财富：2017年开放式房地产基金的平均收益率只有2.7％。
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