在加拿大
慕尼黑附近的一家Volksbank 成为第一家对所有储户征收负利息的银行：从10月在他家存款的新客户，账上所有余额都要支付0.5％的罚款利息。银行学教授Hans-Peter Burghof向媒体表示，他认为可能会有更多的德国银行跟进。
在欧洲中央银行（ECB）对商业银行施加0.5％罚息的压力下，仅德国就有43家机构对活期的Tagesgeldkonto引入了负利率。但是通常余额超过一定限额才会征收，如10万欧。但是Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck 率先对所有客户征收0.5％负利率，也就是说如果账上有1万欧元，一年要向银行支付50欧元的管理费。
禁止向现有客户征收负利率
重要提示：根据2018年蒂宾根地区法院的判决，无论哪个机构已经或将在推出负利率，银行都不得追溯更改其与现有客户的合同。换句话说，转账账户和Tagesgeld帐户要收负利息，只对新顾客或在老顾客统一更改合同情况下有效。也就是说，你可以随时更改到不收负利息的银行。另外，如果银行已经收取了帐户维护费，那么即使是新客户，也不能收负利率，因为法院认为，对于同一服务，不允许双重收费。
这样可以避免负利率
将来征收负利率的银行会越来越多，但是：“永远不会出现所有银行同时征收负利率的情况。” 因此，客户总是可以选择至少提供零利率的银行。
另外，建议仅在转账帐户中保留必要的金额。根据经验，一般三到四个月净工资就够了。您可以用来支付诸如租金，电费，购物之类的成本，并可以缓冲意料之外的更高费用，例如度假或购置新洗衣机等等。
投资而不是储蓄
您最好将剩下的余钱进行投资。目前可以投资股票市场。在过去十年中，Dax的年平均增长率为8.8％。选择投资相应的ETF，例如Xtrackers DAX UCITS ETF，就可以轻松获利。
其他股市指数基金也不错：在过去十年中，美国标准普尔500ETF：iShares S&P 500 - B UCITS ETF平均每年增长11.1％。即使选择的指数基金不太正确：如Eurostoxx（iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF）每年也可以为您赚取2.6％的收益。
优点：由于所有这些都是被动型基金，因此成本很低。通常只需支付不到0.1％的投资费用，因此仍有大量利润。
定投
您不必一口气投资您的积蓄。定投是消除股市日常波动的一个好方法。在可以将财富分成三或四部分，并每隔三个月分别投资一份。
此外，您应该定期购买股票和基金，大多数银行都提供基金定投计划。为此，您可以指定银行每月购入一定的投资产品。这笔钱将自动从您的转账帐户中扣除。
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评论
几千欧元内小额的话，你可以直接存到自己的Kreditkarte上，把它当成prepaid 信用卡；几万欧的话，可以考虑购买一些有价证券，注意分散投资方向；如果还有结余的话，可以购买一些实体黄金等对抗系统性风险的资产。 如果是几十万或者更多，可以参与各种拍卖会，购置各类动产和不动产。
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买土地，不是买房子，先用闲钱买块地，即使不种地，也可以拿来练车。
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信用卡里的余额，有些信用卡公司会比较快的原路退回的，当然也有DKB那种比较变态的，不退回额外还给利息
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