在加拿大
自2016年欧洲央行将关键性指导利率降至0％以来，金融机构已基本上停止支付存款利息。但是他们通常不会将这种优势传递给客户。相反！银行发放的分期贷款，利息仍然较高。
根据德国联邦银行的数据，2019年消费贷款的平均年利率（贷款总成本）为5.88％。相比２０１８年的消费贷款，成本变得更加昂贵（2018：5.82％）。
对于银行而言，发放消费性贷款已成为一项价值数百万的丰厚业务。
因为消费者有购买意愿，对分期贷款的需求一直非常旺盛：据信贷机构Schufa的信息，到2018年底，德国共拥有1840万笔贷款合同，其中790万笔是新合同。通过这些合同，平均每笔合同筹集的钱高达11140欧元（比2018年增加了8.5％），消费者借的贷款主要用于购买汽车，家具和电子产品。
事实是，借款人不必为贷款支付那么多利息。根据信贷中介机构Smava的结果，如果通过他们中介门户网站而不是直接在自己转账账户所在银行获得贷款的话，总共可以节省37亿欧元。而且，随着信誉度的降低，利率通常会提高很多。意思是：穷人付出的更多！
消费者如何保护自己？
►财务专家BerndRaffelhüschen表示，如果一定要申请分期贷款：“不要看一两个报价，而要看尽可能多的比价，差异可能很大。
►希望提前偿还分期贷款的人，都要注意提前还款是否有罚息（„Vorfälligkeitsentschädigung“），有些银行是不收这笔费用的。
►对于较低的金额，不需要购买“债务保险”。如有必要购买保险的话，请不要和分期贷款一起申请，往往分开搜索保险会更便宜。
►要求银行顾问的报价仅作为„Konditionsabfrage“进行，这样在Schufa上的相关查询记录不会影响您的信誉。
►以两个人名义申请分期贷款可以有助于提高信用等级，降低利息。注意，贷款申请人不一定要用夫妻的名义。
►不要让贷款顾问误导！
►重要提示：保持清晰的消费头脑。始终准备有关的财务缓冲资金。
“ smava”信用贷款示例：
如果按２０１８年分期贷款的平均贷款金额9996,20欧元，平均贷款期限：48,2个月计算，德国人通过“ smava”，平均每笔贷款节省477,09欧元的利息。如果所有德国人都通过贷款平台获得贷款，他们将总共节省37亿欧元的利息。
如果你只是要申请1000欧的小额贷款，可以去Smava看看，他家为了吸引新客户，申请贷款还送钱：借1000欧只要还995,84欧。
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