在加拿大
贷款比较门户网站Smava进行的一项调查显示，有57％的德国人在圣诞节前后准备花费1000欧元购置礼物。十分之一的德国长居人口（870万）甚至要为此负债，他们通过透支账户来为过节提供了部分或全部资金。但是，消费者如果透支账户，必须为此支付高达百分之十的利息，长期使用此类透支贷款，他们就有陷入债务陷阱的风险。
大型的圣诞树，别致的圣诞花环，奢华的饮食以及昂贵的礼物，圣诞节前后，德国人要花钱的地方太多了。虽然今年因为新冠危机要过一个特别的圣诞，但德国消费者的购物热情并没有遭遇打击。德国零售业预计2020年销售额将达到1040亿欧元，至少比去年增长1.2％。信用门户网站Smava在一项代表性调查中发现，超过57％的受访者表示，在圣诞节期间他们希望花费1000欧元左右；有11.4％的德国人甚至没有限定自己的花费上限。甚至有很多人为了过节还愿意举债：高达12.5％的德国长居人口（即870万人）希望利用全部或至少利用一部分透支额度来过圣诞节。
透支利息：平均利率为百分之十
德国的转账账户都是可以透支的，但是如果消费者不能迅速弥补账户上的赤字，他们就有陷入债务陷阱的危险：根据“ Stiftung Warentest”的一项调查，平均而言，转账账户的透支利息高达10％。
仅在短时间内使用透支服务
Smava董事总经理阿托普（AlexanderArtopé）表示：“由于高利率，透支账户不是永久性的解决方案。” 但是，四分之一透支转账账户的消费者居然使用这种透支服务长达十二个月。
因此，他建议改用便宜的融资方式。例如分期贷款，利息平均比透支账户的利息便宜40％左右。
据调查，大约一半使用透支服务的消费者（52.7％或1170万）可以在一个月内就还清欠款。这意味着所产生的透支利息仍然是可控的。但是，每四分之一使用透支服务的用户（占25.4％，即560万），使用该项服务的时间超过一个月，有的甚至长达十二个月。接近十分之一的用户（9.7％或220万），使用该项服务时间甚至超过十二个月，这就意味着昂贵的透支利息。而且，接近一半使用透支服务的消费者（42.2％，即940万）认为，由于计划外支出（例如汽车维修或购买新家用电器），还款可能会延迟。
阿托普指出，最迟在推迟还款时，消费者应考虑改用更便宜的替代品，如分期贷款。与往常一样，进行比价是值得的：根据Smava提供的信息，银行目前的分期贷款利率相差高达59.2％。
在目前利息非常低的背景下，有的小额短期贷款还倒贴利息。如果你只是要申请1000欧的小额贷款，可以去Smava看看，他家为了吸引新客户，申请贷款还送钱：借1000欧只要还995,84欧。
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如果你需要借款比较高，可以向银行申请分期贷款，无论消费者的信用评级如何，银行都会提供3000至50000欧元的消费信贷，即使申请人没有固定收入也能申请到，区别只是利息的高低。消费者在分期贷款的申请通过后就会收到贷款，然后必须按月分期偿还给银行。每月分期付款包括贷款的利息和偿还的本金。随着贷款到期日的临近，还款的本金增加，而还的利息下降。
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