加拿大外贸
每天都能接到几个关于外贸信用证的咨询电话，主要都是关于出口信用证融资问题的。我们的客户里大有外贸行家，信用证老鸟也大有人在，但也免不了菜鸟级的外贸新人，或者初次遇上信用证交易的客户。很多人的第一反应是，我能用信用证进行融资吗？如果可以的话，需要哪些条件呢？信用证交易作为一种常见的贸易方式，在行业里毁誉参半，优势很明显，相比较一般的商业信誉，银行信誉要好得多，满足客户的赊销需求在回款方面也更有保障。劣势也不少，尤其是远期信用证，账期拖得比较久，傻等银行回款也很煎熬，对资金实力是个不小的考验。所以很多的外贸企业都会关注信用证的融资属性，希望能提早拿到货款。行业里信用证操作的很牛的公司其实也很多，当大多数人还在经历原始的资本积累时，信用证玩家们已经学会了用银行的钱做自己的生意了，对于他们而言，知道信用证融资秘密的人越少越好。
在和大家沟通信用证融资的秘密之前，先给大家梳理一下信用证融资的几种常见需求，大家可以看一下根据自己的实际需要对号入座，看看到底你适合那种情况：
第一种
发货前，收到信用证通知，客户急于将信用证抵押融资，用融资款备货生产的。
第二种
发货后，完成信用证交单但是还没有收到对方银行承兑，要提前拿信用证款项的。
第三种
也是发货后完成信用证交单也收到开证行承兑的远期信用证，想要提前回款的。
所以简单来说，信用证融资其实也是分为货前（备货）融资，和货后融资的。而且根据对客户的需求分析，绝大多数客户在遇到信用证的第一反应就是希望能做备货融资。
很多客户拿到信用证之后，非常希望在装船前拿到一笔短期融资款，解决自有资金不足，无能力备货的问题。
那么信用证备货融资到底能不能做呢？我在网上也看到过各种五花八门的答案，有说可以做，也有说不能做的，而且都是各有各的理由。这里可以很明确的告诉大家，国内想拿信用证做备货融资理论上是可行的，但是主要还是针对于远期信用证，针对的产品也是以大宗商品为主，比如铁矿石、煤炭、原油、电解铜、钢铁等，而且要求较严格，需要有抵押物，例如仓库里的货物，例如半成品或者原材料，如果无力偿还，银行会通过处理这些货物获得资金回笼。 通常，只会拿到信用证金额的50%到70%。
从专业角度来讲，信用证备货融资又叫信用证打包贷款。简单来说就是银行对信用证受益人提供的一种短期融资，是基于银行可接受的信用证发放的，用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。还款来源为信用证项下出口收汇。 打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。
但是残酷的现实是：信用证打包贷款门槛可不是一般的高呢？
简单来说，信用证打包贷款对于融资申请人有以下要求：
01
打包贷款申请人有进出口经营权、资信良好，在银行有充足的授信额度。(中小外贸企业基本不可能)
02
申请打包贷款的出口商应是信用证的受益人，并已从有关部门取得信用证项下货物出口所必需的全部批准文件。出口的货物应该属于出口商所经营的范围。
03
信用证开出的国家的政局稳定，开证行是工行的代理银行。
04
信用证应是不可撤销、非转让的跟单信用证，信用证不包含限定他行议付的条款。
05
打包贷款仅用于为执行信用证而进行的购货、组织生产用途。
06
贷款金额一般不超过信用证金额的80%，期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年。
07
正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。也可用其他资金归还打包贷款，但必须在融资银行交单议付。
每次有客户咨询能否做备货融资时，我都会询问他的经营状况，银行授信，开证银行等，目的只有一个，就是明确该客户能否满足信用证打包贷款的基本要求，要知道就第一条要求有银行授信，绝大多数中小外贸企业就被排除在外。所以信用证打包打款看上很美好，但其实遥不可及，对于小型外贸公司而言。
那么对于中小微的外贸企业，想做信用证融资还有其他备选方式吗？
信用证押汇
第一种叫信用证押汇，主要是针对供应商发货，完成交单操作后，向银行要求提供以出口单据为抵押的融资，这种融资方式操作相对简单，能有效加快供应商资金周转速度。
信用证贴现
第二种叫信用证贴现，主要是针对已发货交单，并且同时开证行已经承兑的信用证，提供的一种融资服务，但是贴现状态下，融资银行不提供买断服务，即如果最终开证行拒绝付款，融资提供银行也是会将融资款收回的。
信用证福费廷
第三种叫信用证福费廷，和信用证贴现最大的区别就是后者是允许申请人做融资买断的，及时后续出现开证行拒付的情况，国内的融资银行也不会向融资客户要求收回融资款。
这三种融资模式就是目前针对中小外贸企业多能享受到主要的信用证融资的方法，对于外贸企业而言，能融资固然很好，但是保障信用证按时承兑付款更是关键。在实际操作中，太多的信用证交易订单因为不符点、软条款、银行信用不佳，开证申请人恶意欺诈，导致最终钱货两空的情况。因此保障贸易安全，同时解决资金紧张的问题是我们在面对信用证交易时要优先考虑的问题。
国贸建议：当我们遇到信用证订单，尤其是远期信用证订单时，如果自己没有一定的实操经验，建议寻求银行或者金融机构的帮助，在保证信用证条款安全的前提下，活用信用证融资工具，缓解资金紧张，盘活现金流，扩大贸易。
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这不算是信用证融资的秘密，业内人皆知的。
秘密是如何掌握能把信用证玩得好的独门诀窍，使融资者愿意为你融资。
:handshake
awen2188
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阿文前辈，
我发的短信给你的，有问题需要向你咨询，在“个人短信”请你看一下我的问题，谢谢。
评论
谢谢信任。
不好意思。手头又接几票信用证大单业务，在急等审单后交银行结汇。忙后会即抽空看你的问题。
:handshake :handshake
awen2188
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:P :P :P 愿闻其详
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你这么已发布，不就谁都知道了:lol
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不好意思，让你等了。
已看了短信。想先问一下，这单业务中有没有代理佣金的情况。谢谢。
awen2188
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谢谢分享，期待更多讨论:)
我以前在的公司行业内出口前三吧，民企，可以押汇和贴现
有个问题请教：对于押汇和贴现，说的是一码事呢？我觉得都一样呢？都是交单，按照贴现率和手续费从信用证收款扣费，都是交单后融资
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阿文前辈，
这单业务没有代理佣金。这票已经在上周五交单，银行审单建议在发票上这样写：GROSS CIF VALUE:USD*****
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谢谢信息。哪家银行审的单？他们的建议不妥当。
awen2188
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农业银行苏州分行。
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农行还可以的。他们不应该去那样理解的。
农行我很熟。特别是松江分行和嘉定分行那里我常年去交单，从没不符点。我交的单可以被免审的。
你们这票LC寄单了没。
awen2188
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周五当天就寄出了，我们公司要求快速出单。
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谢谢信息。
希望开证行到时也糊涂。
awen2188
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第一票交单没有提出这个问题。正确的处理方式是怎样的呢？
这份信用证下已交过一次单了吗？
awen2188
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是的，第一票已经到国外银行了，对这一点没有提出异议。
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