加拿大外贸
交银“展业通”为小企业提供综合资金方案交通银行展业通系列报道之一
整合小企业资金安排让“综合贡献”带动经营成本下降
交银“展业通”为小企业提供综合资金方案
“真没想到，在采用了交银‘展业通’针对我们企业特性提供的综合金融方案后，我们逐步理顺了生产经营各个环节对资金的需求，比如资金划付、融资安排等，外汇贸易收款保障功能不断增强，营运效率大大提高，内外部经营成本不断下降。”某玻璃有限公司业主兴奋地表示。
某玻璃加工企业，主业为深加工各式装饰玻璃，2004年7月份正式投产，投产后即在交行办理了银行结算业务。初期，公司缺乏启动流动资金，想贷款却苦于无法提供有效资产抵押。两难之下，公司试探着向交行提出了贷款申请，很快得到回复，将由专业担保公司提供担保，交行可给予其500万元流动资金贷款额度。对于起步期的小企业来说，这笔资金为企业加足了市场竞争的砝码。
2006年初，随着企业规模不断扩大，该公司贷款需求进一步增长。遂向交行提出以厂房作抵押，申请流动资金贷款。交行客户经理随即向企业推荐了交银“展业通”业务，不但给予了800万、1年期的流动资金贷款授信额度，还针对其在采购、生产、销售等阶段的融资、结算、理财等金融服务需求，悉心打造了一系列金融服务方案，包括：为该公司开通网上银行，进行资金划拨、现金管理和账户查询；考虑到企业40%的供应商货款要求现金支付的特性，办理开立银行承兑汇票业务，以减少资金占用，延迟货款支付；针对出口产品赊销情况下可能存在的应收账款坏账风险，提供了出口保理服务，调查进口商资信，提供坏账担保，帮助其逐步拓展出口业务。交行“一站式”服务中还包括了对小企业主们提供的个人理财、银行卡办理等私人金融服务。
商谈贷款细节时，该玻璃公司业主意外得知，由于该公司使用了交行提供的一揽子金融产品和服务，整体定价水平、收费方案将根据企业对交行的综合贡献度给予一定的价格优惠。“在享受了系列性金融服务后，我们的整体融资经营成本反而下降了”，这个小企业融资方案着实让该业主倍感惊喜。
交行有关负责人表示，最近该行在整合原来小企业金融产品的基础上，推出了交银“展业通”—— 一系列适应小企业不同发展时期生产经营特点的专项信贷和结算金融产品。“交银展业通”分为四个产品系列：生产经营一站通、贸易融资一站通、工程建设一站通和结算理财一站通。其中的“生产经营一站通”专为生产型企业设计，产品组合分为采购、销售和生产建设等三个阶段的金融服务，囊括了生产型企业的全部经营流程。
“为小企业提供全套金融产品，使小企业学会运用各种金融工具提升竞争力，更重要的是银行也借此增加了盈利点，有能力为小企业降低融资成本。”该负责人表示，银行必须在风险控制和高收益之间寻找平衡点，小企业贷款操作的要害就是“收益覆盖风险”，交银“展业通”综合了小企业可能涉及的众多金融产品，小企业在交行贷款融资的同时，还使用了一系列产品，交行的盈利点扩大了，小企业综合成本就适当降低了。“这对银行和小企业来说，绝对是‘双赢’的局面。”
据悉，“交银展业通”作为针对小企业开发的专项金融服务，真正的突破在于将所有产品系统整合起来，让小企业也可以享受到银行为其量身定做金融服务方案，而以往这是只有大型企业才能够享受的待遇。
交通银行展业通系列报道之二
国际贸易赊销盛行 小企业没有授信一样融资
交银“展业通”：出口押汇不需要授信额度
与国内贸易不同，经营国际贸易的企业，遇到境外客户要求赊销是常事。问题在于，境内供应商的货款是欠不得的，而小型贸易企业由于自身财力有限，垫不出资金，也很难获得银行的授信额度，常常导致资金周转不灵。日前，交行推出的展业通业务，就包含了无需授信的出口押汇业务，让不少小型贸易企业化解了资金不足的尴尬。
李先生是一家专营纺织品进出口的小型外汇公司业主，公司业务中90％都是出口业务，客户主要分布在欧美地区，常用即期信用证作为结算工具，也就是公司要等到国外开证行付款后再将货款付给厂家，同时与境内厂家按约定在交货后30天付款。但是，最近李先生的公司新开拓了一批境外客户和境内供应商，付款时间开始衔接不上了，几家大客户都要求给予60天左右的赊销期限，而境内厂家又等不及，怕影响了自家的资金周转。李先生尝试着去一些银行办理出口押汇，但因为抵押、担保不足，且售汇记录过少等原因而无法获得满意的授信额度。
正当李先生一筹莫展、就要眼睁睁看着生意溜走的时候，交行在“展业通”品牌业务下推出的无需授信的贸易融资方式解了该公司的燃眉之急。交行客户经理表示，只要客户在交行办理单证结算满1年且收汇记录正常，且相关商品市场价格稳定，开证行符合交行代理行政策，单证相符，即可申请办理出口押汇，即期或远期信用证都行，利率随行就市，即使该公司没有授信额度也可以。
无法获得银行授信额度是当前小型贸易企业融资难的最大瓶颈。业内人士表示，小型贸易企业财力有限，无法提供足够的抵押物，很难获得银行给予的授信额度，即使获得了授信额度，通常数额也十分有限，远小于企业需要的融资额。而目前银行在办理出口押汇时，一般都要求企业有授信额度，且融资额不能超过授信额度。所以出口押汇这一贸易企业常用的融资方式，对很多小企业来说，是“看得见却吃不着”。
最重要的是，使用了出口押汇后，贸易企业的盈利空间并不会缩减。李先生表示，出口押汇虽然要支付利息，但公司把融资成本都打到了出口产品的价格里。境外客户要求赊销，适当提高产品价格是天经地义的，客户很快就接受了。无需授信的出口押汇，使资金周转不再成为小型贸易企业开拓业务的障碍。
人民币汇改后，人民币的波动幅度正在逐步放大，尤其是最近，人民币对美元的单日波幅多次突破0.1％，很多外贸企业开始关注汇率风险。业内人士表示，由于远期结售汇的价格对企业很不利，以半年期为例，所花费的成本约为交易金额的2%-3%，不少外贸企业用贸易融资的方式来规避汇率风险，出口押汇就是不错的选择。“由于提前锁定收汇金额，既规避了汇率风险，又解决了资金周转问题，真可谓是一举两得。” 该企业业主不无兴奋地表示。
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