加拿大华人论坛 德国工作每个人都应该遵守的十大理财黄金法则
在加拿大
大家都希望在老年时能保持身体健康，享受生活而不用担心钱。要达到这个目标，必须早早就开始理财。因为，德国现在的法定退休金不过是基本养老金，能确保生存，但是不能保障生活。所以私人一定要乘早进行养老金储备，弥补养老金缺口。
同样必须清楚的是：从十年前金融危机开始，德国逐渐进入了零利率时代，原来德国人喜欢的养老储蓄这种理财方式已经早就过时了。下面是德国金融专家Michael Braun Alexander 提供的十大理财规则，解释了如何在小额利率的背景下，做出正确的财务预防措施。
1.复利效应
时间是理财的利器，所谓的复利效应使得金融财富每年都能快速增长。例如：如果每年回报率为4％的话，1欧在十年后至少为1.49欧元，在40年内就变为至少5欧元！
意思是：越早开始理财就越有收获。那些起步较晚的人，到退休年龄能储蓄的财富也会相应减少。所以，为了你的退休负责，必须从现在就开始理财！任何反复推迟的人都会失去财富。
2.让你的钱尽可能获利！
很多人只通过储蓄账户，Tagesgeldkonto或接近零利率的定期存款来理财。但是通货膨胀（目前为1.3％）日复一日地扼杀在这些所谓的安全储蓄，购买力逐渐缩水。所以，过度安全的理财思维会破坏你的养老储备，因为它只会使复利效应无果。在接受投资风险方面，你应该变得更加大胆。
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3.股票是理财不可或缺的一部分！
股票市场并不是资产积累的敌人，而是朋友。特别是低成本指数基金（交易所交易基金或ETF，）和传统股票基金也非常适合非理财新手。在每家银行，您可以制定基金定投计划（通常从每月25欧元起）。如果你有股票恐惧症的话，基金是非常合适的投资产品。
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4.完成公司养老金！
公司养老金计划对员工有很大帮助。根据公司的不同，有不同的储蓄模式。有一些公司的养老金也有股票组成部分，并承诺良好的长期回报。你应该询问公司的人力资源部或工作委员会，看看可以使用哪种类型的公司养老金。
5.注意手续费！
不管是储蓄还是投资，都要留意有光费用！年复一年的手续费会削减回报，从而减缓复利效应。
6.分散风险！
不应该把所有鸡蛋放在一个篮子里是理财基本原则。
分散风险，使用不同的投资方式。例如房产，股票基金定投计划，寿险，还可以储备一些黄金。这种多样化的投资能降低您的投资风险。
7.首先偿还债务！
那些拥有高息贷款（分期贷款，dispo）的人应该首先还清债务再进行储蓄和投资。这也适用于那些房贷利息比较高的抵押贷款合同（高于2％），都是建议要还债。而目前市场上的房贷利息比较便宜，事实上如果还有余钱，不用急着还债，反而是投资更合适。
8.不要过度保险！
确保自己购买正确的保险：不要太少，也不要太多。因为过度保险需要定期缴费，从而使你可以用来投资的资源减少。
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9.获得专家建议！
在银行或储蓄银行，一般都有独立的理财专家，你可以询问咨询，直到您了解投资的所有关键细节。
10.不要惊慌！
金融危机和股市崩盘一次又一次地发生。这是很痛苦的一个现实，也不可能改变。在这样背景下最重要的是：保持冷静！养老金是长期投资项目，而不是几年短期投资。那些对股票基金等长期投资感到恐慌的人通常会犯下大错:割肉退市.
事实上，危机中也能寻找机会。有时即使是完全不操作也比歇斯底里和过度反应更聪明。
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